Решение № 2-719/2023 2-719/2023~М-665/2023 М-665/2023 от 23 ноября 2023 г. по делу № 2-719/2023

Дело № 2-719/2023 года

УИД: 28RS0015-01-2023-000904-78


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Райчихинск 24 ноября 2023 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Шароглазовой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 99920,20 руб. под 22,7%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 287 дней. Факт предоставления суммы кредита подтвержден выпиской по счету, на основании ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» - правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>, ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащее, нарушил условия кредитования.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 786 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик произвел выплаты в размере 16210,10 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 60760,49 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

До настоящего времени кредитная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по направленному уведомлению не погашена.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать (солидарно) с ФИО1 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60760,49 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2022,81 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание участников судебного процесса.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану «Доступный кредит».

Согласно данным Индивидуальным условиям договора потребительского кредита лимит кредитования составил 50000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий). Ставка процентов годовых за проведение безналичных операций 22,7%, ставка процентов годовых за проведение наличных операций 59%. Размер минимального обязательного платежа (МОП) 3529 руб.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п. 2 Индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания карты ПАО «КБ Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком и банком документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующие действий: открытие текущего банковского счета (ТБС); установление лимита кредитования, выдача кредитной карты и пин-конверта (при наличии).

На основании поданного заявления банк открыл ФИО1 текущий банковский счет, выпустил на имя ФИО1 карту, установил кредитный лимит, а ФИО1 карту получил и активировал.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями для кредита от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет: за проведение безналичных операций – 22,70% годовых, за проведение наличных операций – 59,00% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на ТБС денежных средств в размере, равному минимальному обязательному платежу.

В силу п. 6. Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 3529 руб., дата платежа определятся как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдался.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика, расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 60760,49 руб., из которых 49960,10 руб. - просроченная ссудная задолженность; 10141,28 руб. - просроченные проценты, 55,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду – 27,28 руб., неустойка на просроченные проценты 575,92 руб.

Из представленных истцом доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» - правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>, ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, Уставом ПАО «Совкомбанк», договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом, приказом ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № о вступлении в должность председателя Правления банка, выпиской из Протокола № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из заключенного с заемщиком ФИО1 кредитного договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по кредитному договору выполнил в полном объеме, заемщик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитными средствами, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Проверив представленный расчет, суд приходит к выводу, что расчет заявленных к взысканию процентов выполнен исходя из условий, заключенного между сторонами кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27,28 руб. на просроченную ссуду и 575,92 руб. на просроченные проценты.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих Определениях от 21.12.2000 года N 263-О, от 14.03.2001 года N 80-О и от 15.01.2015 года N 7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, а также остаток долга по кредиту суд считает, что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиками обязательства. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (4663539708) в размере 60760 рублей 49 копеек, из них: 49960,10 руб. - просроченная ссудная задолженность; 10141,28 руб. - просроченные проценты, 55,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду – 27,28 руб., неустойка на просроченные проценты 575,92 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2022 рубля 81 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения иска и согласно статье 333.19 Налогового кодекса, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 022 рубля 81 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить заявленные Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60760 рублей 49 копеек, из них: 49960,10 руб. - просроченная ссудная задолженность; 10141,28 руб. - просроченные проценты, 55,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду – 27,28 руб., неустойка на просроченные проценты 575,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2022,81 руб., всего взыскать 62783 рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья О.В. Грачева