Решение № 2-1630/2024 2-1630/2024~М-1535/2024 М-1535/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-1630/2024

Дело № 2-1630/2024

03RS0009-01-2024-002801-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2024 <...>

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Огородниковой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нургалиевой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 15000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (офету) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и тарифов по конкретному договору (далее-Тарифы).Условия комплексного обслуживания, состояние из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее-Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Истцу стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, умер, однако обязательства по выплате задолженности по Договору на момент смерти им исполнены не были. По имеющейся у Банка информации, после смерти Ф.Р.РБ., открыто наследственное дело.

В связи с чем, банк обратился в суд и просит взыскать задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО1, в размере 10786,55 руб., из которой: 9481,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1288,59 руб. - просроченные проценты, 16,81 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашения задолженности по кредитной карте и иные начисления, а так же расходы по оплате государственной пошлины – 4000 руб.

Определениями Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от 11 сентября 2024 г. и от 26 сентября 2024 г. к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены: ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, АО «Т-Страхование», нотариус нотариального округа по Белебеевскому району и г. Белебею Республики Башкортостан ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке ответчики ФИО2 и ФИО3, а также третьи лица АО «Т-Страхование», нотариус нотариального округа по Белебеевскому району и г. Белебею Республики Башкортостан ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении слушания по делу не просили, письменных возражений, относительно заявленных исковых требований не представили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив представленное исковое заявление и материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, представленные в обоснование заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1, обратился к АО «ТБанк» с заявлением о получении кредитной карты по тарифному плану № (рубли РФ). Лимит задолженности по кредитной карте тарифного плана № (рубли РФ) составил 700 000 рублей с беспроцентным периодом до 55 дней, текущий лимит задолженности – 15000 руб., процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода до 55 дней составляет 0%; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции -23,2% годовых; на покупки - 39,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф в прочих случаях - 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента оповещение операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа -20% годовых; плата за превышение лимита задолженности -390 руб.

Договор на обозначенных выше условиях и присоединении заемщика к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Условиям комплексного банковского в ТКС Банк и Тарифам Банка, заключен в порядке ст. 434 ГК РФ посредством активации заемщиком кредитной карты.

Подписывая заявление, ФИО1, подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте банка, тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора.

Кроме того, в заявлении - анкете на заключение договора кредитной карты заемщик дал согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячное удержание платы в соответствии с тарифами.

Согласно условиям договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО "ТОС" по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, застрахованным лицом является клиент банка, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники. В рамках указанной Программы страховая защита предоставляется на случай наступления: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Кредитная карта заемщиком активирована и по ней совершены расходные операции, однако обязательства ФИО1, по возврату кредита не были исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается сведениям Первого отдела ЗАГС по г. Белебею и Белебеевскому району Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции (в записи акта о смерти причиной смерти указано - причина смерти неутонченная).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 10786,55 руб., из которой: 9481,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1288,59 руб. - просроченные проценты, 16,81 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашения задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела, наследниками после смерти ФИО1, являются его сыновья - ФИО2 и ФИО3, которые в установленном порядке приняли наследственное имущество, состоящее из:

- квартиры, находящейся <адрес>

- денежных вкладов согласно справке ПАО Сбербанк,

- любое другое имущество, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

Супруга ФИО1 – ФИО5 от наследства. Причитающегося ей после смерти супруга отказалась.

Иные наследники первой очереди ФИО6, ФИО7 с заявлениями о принятии наследства в установленный законом 6-ти месячные срок не обращались.

Стоимость принятого наследственного имущества в денежном выражении (стоимость квартиры) очевидно, превышает размер задолженности заемщика ФИО1., по кредитному договору, заявленному в настоящем исковом заявлении.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина, право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). В пункте 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В разъяснении, данном в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, вещи, включая деньги и ценные бумаги.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, анализируя указанные положения закона, суд приходит к выводу, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и. учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению, со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО1, в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика – ФИО2 и ФИО3, которые в установленном порядке обратились по месту открытия наследства к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство.

Далее, из представленного заявления-анкеты умершего ФИО1, следует, что при заключении договора кредитной карты заемщик изъявил желание быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков. Из выписки по счету видно, что со счета ФИО1 производились удержания оплаты страховой программы ТОС, оплаты Программы страховой защиты.

Согласно условиям договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО "ТОС" по "Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней", застрахованным лицом является клиент банка, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники. В рамках указанной Программы страховая защита предоставляется на случай наступления: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Однако, каких-либо документов, подтверждающих, что смерть ФИО1, наступила в результате страхового случая, суду не представлено, следовательно, оснований для взыскания страхового возмещения для покрытия кредита, не имеется.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Учитывая, что ФИО2 и ФИО3 как наследники по закону, приняли наследство после смерти отца ФИО1, они должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке.

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой " стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При подаче искового заявления истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Суд, находит, возможным возместить истцу указанные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 ПК РФ, в полном размере, что подтверждается представленными платежными документами.

Руководствуясь ст. 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать солидарно в пределах размера наследственной массы с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <данные изъяты>, №, № выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, к.п. №), и ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ уроженца <данные изъяты>, №, №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, к.п. №), как наследников ФИО1, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***> от 28 ноября 2002 г., ИНН <***>, КПП 771301001, юр.адрес: 127287, <...>), задолженность по кредитному договору № от № в сумме 10786,55 руб. (из которой: 9481,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1288,59 руб. - просроченные проценты, 16,81 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашения задолженности по кредитной карте и иные начисления), а так же расходы по оплате государственной пошлины – 4000 руб. Всего взыскать 14786,55 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 октября 2024 года.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан О.В. Огородникова