Решение № 2-320/2025 2-320/2025~М-265/2025 М-265/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-320/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Калинкина Д.В.,

при секретаре Логиновой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-320/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу (наследникам) ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

АО «ТБанк» (далее также – Банк, Общество) обратилось в суд с указанным иском, в котором просило взыскать с наследственного имущества (наследников) ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 268 935,87 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между истцом и ФИО4, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 068 руб. В случае установления круга наследников ФИО4 истец просил привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора. На дату направления искового заявления в суд задолженность умершего перед банком составляет 268 935,87 руб., из которых сумма основного долга – 268 935,87 руб. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники заемщика – супруга ФИО1, дети ФИО2 и ФИО3.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Соответчик ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ поддержала свои письменные возражения на иск (л.д. 112-114), в которых указано, что после смерти супруга ФИО4 она вступила в наследство, все имущество и долговые обязательства умершего супруга были приняты ею в полном объеме в рамках наследственного дела №. Остальные наследники ФИО2 и ФИО5 (дети наследодателя) от принятия наследства отказались. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № она признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества, которая ДД.ММ.ГГГГ завершена, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры банкротства. АО «ТБанк» также является кредитором по вышеуказанному делу и включалось в реестр кредиторов. Ранее АО «ТБанк» уже обращалось в Шигонский районный суд <адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, но определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковое заявление оставлено без рассмотрения. Просила исковое заявление АО «ТБанк» оставить без рассмотрения.

Соответчики ФИО3 и ФИО2 в судебном разбирательстве не участвовали, в письменных возражениях (л.д. 108-111) с иском не согласились, сославшись на то, что после смерти ФИО4 от принятия наследства отказались, все имущество и долговые обязательства умершего были приняты в полном объеме ФИО1

Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО7 в суд также не явился, направив заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, направил в суд письменный отзыв, в котором указал, что между АО «Т-Банк» и ФИО4 заключен Договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО4 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По мнению суда, соответчиками представлены достаточные доказательства в обоснование возражений на иск.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела (л.д. 28-65), между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № на основании адресованного Банку подписанного ФИО4 Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося офертой, из содержания которого следует волеизъявление ответчика на заключение договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, индивидуальном Тарифном плане, содержащем информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условиях комплексного обслуживания, состоящих из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

В соответствии с заключенным Договором Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 299 000 руб. на срок 36 месяцев под 34,8 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком согласно графику платежей ежемесячно аннуитетными платежами в размере 15 950 руб., кроме последнего платежа в размере 10203,91 руб.

До заключения Договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора.

Судом установлено, что истец свои обязанности по договору исполнил надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что в связи с нарушением заемщиком ФИО4 своих обязательств по договору, истец расторг договор, выставив и направив в адрес ФИО4 заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней (л.д. 66).

На момент расторжения Договора размер задолженности заемщика был зафиксирован Банком и составлял 268 935,87 руб., дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности заемщика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Согласно представленному суду расчету, общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 268 935,87 руб., из них основной долг – 268 935,87 руб.

Суд с представленным истцом расчетом задолженности согласен, поскольку он полностью соответствует условиям договора.

Кредитный договор никем, в том числе ответчиками, не оспорен, недействительным не признан.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Доказательств того, что ФИО4 было составлено завещание, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно ст. 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение 6 месяцев со дня открытия наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется, в частности, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как предусмотрено ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно справке нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83) после смерти ФИО4 открыто наследственное дело. Наследство своевременно приняла путем подачи заявления о принятии наследства по всем основаниям наследования супруга наследодателя ФИО1 (соответчик), которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Другими наследниками первой очереди по закону – детьми наследодателя ФИО3 и ФИО2 (соответчиками) поданы заявления об отказе от наследства по всем основаниям наследования. Завещание от имени ФИО4 не удостоверялось.

Других принявших наследство после смерти ФИО4 наследников, как по закону, так и по завещанию, а также имеющих право на обязательную долю в наследстве, не установлено.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ответчик ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества должника сроком на 4 месяца, утвержден финансовый управляющий должника. АО «ТБанк» (до смены наименования АО «Тинькофф Банк») также является кредитором по вышеуказанному делу и включено в реестр кредиторов (л.д. 115-120).

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества ФИО1, последняя освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры банкротства, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее также - Закон о банкротстве) (л.д. 121-127).

С настоящим иском АО «ТБанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), то есть после завершения процедуры реализации имущества ФИО1

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

В п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве указано, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее – освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Соответственно, при завершении в отношении должника ФИО1 процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, ее обязательство по требованиям АО «ТБанк» прекращается.

К исключениям, предусмотренным пунктами 4, 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве требования истца не относятся.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований истца следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании возникшей в рамках наследственных правоотношений задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО4, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд <адрес>.

Председательствующий Д.В. Калинкин

Решение вынесено в окончательной форме 06.10.2025.

Судья Д.В. Калинкин