Решение № 2-836/2026 2-836/2026~М-440/2026 М-440/2026 от 11 мая 2026 г. по делу № 2-836/2026

-КОПИЯ-

Дело № 2-836/2026

УИД 03RS0015-01-2026-000842-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2026 года г. Салават РБ

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Низамова А.Х.,

при помощнике судьи Мухамадеевой А.Ф.,

представителя истца ФИО1,

помощника прокурора г. Салават Сагитовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Страховому акционерному обществу «ВСК», Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании невыплаченного в полном объеме страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил

ФИО2 обратился в суд с иском к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании невыплаченного в полном объеме страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 24 июня 2025 года между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования на основании индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита», выдан полис страхования № ... на срок с 29 июня 2025 года по 28 июня 2026 года. В соответствии с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате наступления несчастного случая, произошедшего в период страхования. Застрахованные риски: госпитализация в результате несчастного случая (страховая сумма 750 000 руб.), физическая травма (увечье) в результате последствий несчастного случая (страховая сумма 750 000 руб.) постоянна утрата трудоспособности в результате несчастного случая (страховая сумма 2 000 000 руб.) смерть в результате несчастного случая (страховая сумма 2 000 000 руб.) Страховая премия в размере 15 650руб. оплачена истцом 24 июня 2025 г. единовременно в полном объеме при оформлении полиса. 19 сентября 2025 года в результате падения со стремянки ФИО2 получил травматическое повреждение селезенки, печени, поджелудочной железы, тонкого кишечника, большого сальника и в этот же день был госпитализирован в ГБУЗ РБ Городская больница г. Салавата, где ФИО2 была оказана экстренная медицинская помощь, проведена операция. С19 сентября 2025 по 30 сентября 2025 г. ФИО2 находился в стационарном лечении. В связи с данным обстоятельством, 20 октября 2025 г. истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая. 5 декабря 2025 г. Ответчиком осуществлена страховая выплата по договору страхования в рамках риска «Физическая травма» (увечье) в результате несчастного случая в размере 112 500 руб. 11 декабря 2025 г. ответчиком осуществлена страховая выплата по договору страхования в рамках риска «Госпитализация в результате несчастного случая» в размере 12 000 руб. Согласно таблице размеров страховых выплат №2 при повреждении селезенки, повлекшим за собой удаление селезенки страховая выплата составляет 15% от страховой суммы (ст.34б) т.е. 112 500 руб., при повреждениях печени с ушиванием разрывов печени (ст. 33б) – 15 % от страховой суммы т.е. 112 500 руб., повреждение кишечника, не повлекшее за собой функциональных нарушений (ст. 29) – 5% от страховой суммы т.е. 37 500 руб. Таким образом, общая сумма страховой выплаты должна составлять 262 500 руб. Просил взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца недоплаченную сумму страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев № ... от 24 июня 2025 г. в размере 150 000 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по состоянию на 2 марта 2026 г. в размере 11 425 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

С учетом уточнённых исковых требований просил взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по состоянию на 2 марта 2026 г. в размере 11 425 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, расходы по оплате юридических услуг на общую сумму 37 000 руб. Требования взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» недоплаченную сумму страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев № ... от 24 июня 2025 г. в размере 150 000 руб. не поддержала, пояснив, что ответчик исполнил данное обязательство.

Также ФИО2 обратился в суд с иском к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании невыплаченного в полном объеме страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 24 июня 2025 года между ФИО2 и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев, выдан полис № ... со сроком действия с 25 июня 2025 года по 24 июня 2026 года. В соответчики с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинении жизни и здоровью застрахованного лица в результате наступления несчастного случая, произошедшего в период страхования. Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть застрахованного лица в результате наступления несчастного случая, произошедшего период страхования», «Установление застрахованному инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного». В соответствии с договором страховая сумма по риску «Причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного» составляет 500 000 руб. Страховая премия в размере 6 059 руб. оплачена истцом 24 июня 2025 г. единовременно в полном объеме при оформлении полиса. 19 сентября 2025 года в результате падения со стремянки ФИО2 получил травматическое повреждение селезенки, печени, поджелудочной железы, тонкого кишечника, большого сальника и в этот же день был госпитализирован в ГБУЗ РБ Городская больница г. Салавата, где ФИО2 была оказана экстренная медицинская помощь, проведена операция. С 19 сентября 2025 по 30 сентября 2025 г. ФИО2 находился в стационарном лечении. В связи с данным обстоятельством, 20 октября 2025 г. истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая. 7 ноября 2025 г. истцу поступила выплата страхового возмещения в размер в 125 000 руб., что составило 25 % от страховой суммы. Согласно таблице размеров страховых выплат №2 при повреждении селезенки, повлекшим за собой удаление селезенки страховая выплата составляет 25% от страховой суммы (ст.48б) т.е. 125 000 руб., при травматическом повреждениях печени с ушиванием разрывов печени (ст. 47б) – 15 % от страховой суммы т.е. 75 000 руб., повреждение кишечника (ст. 42) – 15% от страховой суммы т.е. 25 000 руб., травматическое повреждение органов живота, в связи с которым произведены лапаротомия при повреждении органов живота (ст. 50в) – 15% от страховой суммы, т.е. 25 000 руб. Таким образом, общая сумма страховой выплаты должна составлять 225 000 руб. (350 000 руб.- 125 000 руб.)

Просил взыскать с САО «ВСК» в пользу истца недоплаченную сумму страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев № ... от 24 июня 2025 г. в размере 225 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, расходы по оплате юридических услуг на общую сумму 37 000 руб.

С учетом уточнённых исковых требований просил взыскать с САО «ВСК», компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, расходы по оплате юридических услуг на общую сумму 37 000 руб.

Требования взыскании с САО «ВСК» о недоплаченную сумму страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев № ... от 24 июня 2025 г. в размере 225 000 руб. не поддержала, пояснив, что ответчик исполнил данное обязательство.

Определением суда от 31 марта 2026 года исковые заявления объединены в одно производство.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца ФИО9 исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов подержала, пояснив, что от требования о взыскании недоплаченного страхового возмещения к ответчикам отказывается в связи с добровольным исполнением обязательства.

Представитель САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, обратился в суд с отзывом на исковое заявление, где в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме, мотивируя следующим образом. 20 октбяря 2025 г. от истца поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с произошедшим 19 сентября 2025 г. страховым случаем, а именно получением травмы живота при падении. 5 декабря 2025 г. истцу произведена выплата страхового возмещения в сумме 112 500 руб. 11 декабря 2025 г. произведена выплата в размере 12 000 руб. 15деабря 2025 г. поступило заявление с требованием осуществить доплату по п. 33 б, п. 29, вместе тем, медицинских документов подтверждающих обстоятельства, представлено не было. 17 декабря 2025 г. ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для осуществления доплаты. САО «РЕСО-Гарантия» добровольно произвела доплату страхового возмещения истцу в размере 150 000 руб.

Представитель САО «ВСК» в судебное заседание не явился, обратился в суд с отзывом на исковое заявление, где в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме, мотивируя следующим образом. 7 ноября 2025 г. САО «ВСК» выплатило истцу страховое возмещение в размере 125 000 руб. 13 марта 2026 г. САО «ВСК» осуществило выплату истцу страхового возмещения в размере 125 000 руб., указанная выплата не учтена истцом при подаче иска. 16 апреля 2026 г. САО «ВСК» доплатило истцу страховое возмещение в размере 75 000 руб. в соответствии с п. 47б таблицы размера страховых выплат. В требовании о применении ст. 50в таблицы размера страховых выплат, истец был проинформирован о том, что согласно примечанию к данной статье, если в связи с травмой органов живота имеются основания для страховой выплаты по ст. 46-49, ст.50 (кроме пункта г) не применяется. Так как истцу были произведены выплаты в соответствии со ст. 47б и 48 б таблицы размера страховых выплат, требования о взыскании сумм страховой выплаты в соответствии со ст. 50в. таблицы размера страховых выплат удовлетворению не подлежат. Также требования о взыскании страхового возмещении в соответствии со ст. 42 таблицы размера страховых выплат не подлежат удовлетворению, так как 13 марта 2026 г. истцу за указанное повреждение была осуществлена страховая выплата в соответствии с п. 44 таблицы размера страховых выплат в размере 125 000 руб. Просят об уменьшении размера штрафа, в случае взыскания, до разумных пределов, достаточной для целей выполнения восстановительной функции. Сумму компенсации морального вреда ответчик считает необоснованно завышенной, истцом не доказан факт причинения морального вреда.

Финансовый уполномоченный в сфере финансовых услуг на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав доводы представителя истца, заключение прокурора полагавшего необходимым удовлетворить исковые требования с учетом их уточнения, изучив и исследовав письменные материалы рассматриваемого гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичном удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (также Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

На основании статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 934 названного кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Таким образом, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 данного кодекса).

Из материалов дела следует, что 24 июня 2025 года между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования на основании индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита», выдан полис страхования № ... на срок с 29 июня 2025 года по 28 июня 2026 года. В соответствии с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате наступления несчастного случая, произошедшего в период страхования. Застрахованные риски: госпитализация в результате несчастного случая (страховая сумма 750 000 руб.), физическая травма (увечье) в результате последствий несчастного случая (страховая сумма 750 000 руб.) постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (страховая сумма 2 000 000 руб.) смерть в результате несчастного случая (страховая сумма 2 000 000 руб.)

Страховая премия в размере 15 650 руб. оплачена истцом 24 июня 2025 г. единовременно в полном объеме при оформлении полиса.

Также 24 июня 2025 года между ФИО2 и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев, выдан полис № 25780EW0015054 со сроком действия с 25 июня 2025 года по 24 июня 2026 года. В соответствии с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинении жизни и здоровью застрахованного лица в результате наступления несчастного случая, произошедшего в период страхования. Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть застрахованного лица в результате наступления несчастного случая, произошедшего период страхования», «Установление застрахованному инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного». В соответствии с договором страховая сумма по риску «Причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного» составляет 500 000 руб.

Страховая премия в размере 6 059 руб. оплачена истцом 24 июня 2025 г. единовременно в полном объеме при оформлении полиса.

19 сентября 2025 г. в результате падения со стремянки истец получил травмы.

Из справки ГБУЗ РБ Городская больница г. Салават № 1702 от 12 марта 2026 г. следует, что ФИО2 19 сентября 2025 года доставлен по скорой медицинской помощи в приемное отделение ГБУЗ РБ Городская больница г. Салават после получения травмы (падения). Госпитализирован в первое хирургическое отделение. 19 сентября 2026 г. проведена хирургическая операция. Выставлен клинический диагноз: тупая травма живота с повреждениями внутренних органов: селезенки, печени, тонкого кишечника, поджелудочной железы и большого сальника. 30 сентября 2025 г. выписан с улучшениями.

Из выписного эпикриза следует, что ФИО2 19 сентября 2025 г. поступил в стационар с заболеванием тупая травма живота с повреждениями вн.органов: селезенки, печени, поджелудочной железы, тонкого кишечника и большого сальника код по МКБ К65.0.

Из протокола оперативного вмешательства следует, что ФИО2 19 сентября 2025 г. с 20.00 час. до 21.30 час. был прооперирован. При ревизии обнаружено повреждение селезенки в виде разрыва, удалена, ушита печень, поджелудочная железа ушит разрыв большого сальника.

С 19 сентября 2025 по 30 сентября 2025 г. ФИО2 находился в стационарном лечении.

20 октября 2025 г. истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая.

Из таблицы размеров страховых выплат №2 следует, что при повреждении селезенки, повлекшим за собой удаление селезенки страховая выплата составляет 25% от страховой суммы (ст.48б), при травматическом повреждениях печени с ушиванием разрывов печени (ст. 47б) – 15 % от страховой суммы, повреждение кишечника (ст. 42) – 15% от страховой суммы, травматическое повреждениеорганов живота, в связи с которым произведены лапаротомия при повреждении органов живота (ст. 50в) – 15% от страховой суммы.

1 ноября 2025 г. САО «ВСК» страховым актом № ... приняло решение о выплате ФИО2 возмещение ущерба здоровью 125 000 руб.

7 ноября 2025 г. истцу поступила выплата страхового возмещения в размер в 125 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 36980.

4 декабря 2025 г. истец обратился в САО «ВСК» с претензией о доплате страхового возмещения.

25 декабря 2025 г. САО «ВСК» уведомило истца, об отсутствии оснований для доплаты в виду предоставленными документами не подтверждено, что повреждение печени повлекло за собой ушивание разрывов.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 № ... от 6 февраля 2026 г., отказано в удовлетворении требования ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования.

13 марта 2026 г. САО «ВСК» выплатило ФИО2 страховую выплату в размере 125 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 34021 от 13 марта 2026 г.

16 апреля 2026 г. СВО «ВСК» выплатило ФИО2 страховую выплату в размере 75 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 26980 от 16 апреля 2026 г.

20 октября 2025 г. истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно таблице размеров страховых выплат №2 при повреждении селезенки, повлекшим за собой удаление селезенки страховая выплата составляет 15% от страховой суммы (ст.34б), при повреждениях печени с ушиванием разрывов печени (ст. 33б) – 15 % от страховой суммы, повреждение кишечника, не повлекшее за собой функциональных нарушений (ст. 29) – 5% от страховой суммы.

11 декабря 2025 г. САО «РЕСО-Гарантия» осуществлена страховая выплата по договору страхования в рамках риска «Физическая травма (увечье) в результате несчастного случая» в размере 112 500 руб., что подтверждается платежным поручением № 101301

11 декабря 2025. САО «РЕСО-Гарантия» осуществлена страховая выплата по договору страхования в рамках риска «Госпитализация в результате несчастного случая» в размере 12 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 103032.

15 декабря 2025 г. истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о доплате страхового возмещения. На основании пункта «б» ст. 34, статьи 29, пункта «б» статьи 33 Таблицы выплат, уведомив, что проведено оперативное вмешательство, ушивание разрывов печени, а также выплате неустойки.

Письмом от 17 декабря 2025 г. САО «РЕСО-Гарантия» уведомила об отсутствии оснований для пересмотра принятого решения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 № У-26-4793/5010-003 от 9 февраля 2026 г. требования ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании доплаты страховой выплаты по договору страхования жизни и здоровья, а также неустойки удовлетворены частично. Взыскано с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 неустойка в размере 4 225 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 201 руб. 39 коп., в остальной части в удовлетворении отказано.

Из пункта 6.13 Правил страхования следует, что страховщик принимает решение о выплате страхового обеспечения в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.

Страховая выплата должна была быть осуществлена не позднее 2 декабря 2025 г., неустойка, установленная п. 5 ст. 28 Закона № 2300-1, подлежит исчислению с 3 декабря 2025 г. по 2 февраля 2026 г. исходя из расчета 15 650 руб. х 3% х 80 дн.= 37 560 руб. Размер неустойки не может превышать цену страховой услуги, определяемою размером страховой премии (15 650 руб.) учитывая частичную выплату неустойки в размере 4 225 руб. с САО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию неустойка в размере 11 425 руб. (15 650 руб. – 4 225 руб.)

23 марта 2026 г. САО «РЕСО-Гарантия» выплатила ФИО2 страховое возмещение 150 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 31071 от 23 марта 2026 г.

С настоящим иском истец обратился в суд 5 марта 2026 г., принято к производству суда 6 марта 2026 года, соответственно заявленные ФИО2 требования о доплате страхового возмещения были удовлетворены САО «РЕСО-Гарантия» САО «ВСК» в полном объеме после принятия иска к производству суда.

Из заявления ФИО2 в САО «РЕСО-Гарантия» на получение страхового обеспечения по добровольному страхованию от несчастных случаев следует, что ФИО2 к заявлению прикладывает медицинские документы. Из претензий ФИО2 от 5 декабря 2025 г., от 10 декабря 2025 г., направленные в адрес САО «РЕСО-Гарантия» следует, что ФИО4 требует выплатить страховое возмещение и неустойку, приложения к претензии отсутствуют.

Из решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 № ... от 9 февраля 2026 г. следует, что ФИО2 получил травму в быту в результате падения. Повреждения описаны согласно выписному эпикризу. С 19 сентября 2025 г. по 30 сентября 2025 г. находился ФИО2 на лечении в стационаре с диагнозом «Тупая травма живота с повреждениями внутренних органов: селезенки, печени, поджелудочной железы, тонкого кишечника и большого сальника по МКБ К65.0», сведения о повреждениях печени с ушиванием разрывов печени, в решении отсутствуют.

Суд пришел к мнению, что сведений подтверждающих, что ФИО2 при обращении в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая, при направлении претензии, при обращении к финансововму уполномоченному, представил сведения о повреждениях печени с ушиванием разрывов печени, материалы дела не содержат, истцом не представлено. При этом содержатся сведения о повреждении кишечника.

23 марта 2026 г. САО «РЕСО-Гарантия» выплатила ФИО2 страховое возмещение 150 000 руб., т.е. после обращения в суд и после получения медицинских документов.

Таким образом, суд находит, что обязательства САО «РЕСО-Гарантия» перед ФИО2 о выплате страхового возмещения по ст. 29 таблицы размеров страховых выплат № 2, в размере 75 000 руб. за повреждение кишечника, исполнены лишь после обращения истца в суд.

Таким образом, даже исполнение ответчиком обязательства после подачи иска в суд не освобождает его от уплаты штрафа. Соответствующая правовая позиция приведена в пункте 15 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 октября 2018 года.

Суд не находит достаточных оснований для взыскания штрафа САО «РЕСО-Гарантия» из суммы 112 500 руб., за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения по ст. 33б таблицы размеров страховых выплат №2, при повреждениях печени с ушиванием разрывов печени, т.к. истцом в адрес ответчика САО «РЕСО-Гарантия» не были представлены доказательства подтверждающие факт повреждения печени повлекшее ушивание печени.

Руководствуясь ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (также Закон о защите прав потребителей), разъяснениями п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", с учетом характера допущенного САО «РЕСО-Гарантия» нарушения прав потребителя, степени его вины, характера и степени причиненных истцу нравственных страданий, степени разумности и справедливости, суд находит возможным взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

С учетом размера заявленных истцом исковых требований, которые удовлетворены САО «РЕСО-Гарантия», САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 45 712 руб. (75 000 руб. + 5 000 руб. + 11 425 руб. (* 50 %).

К заявлению ФИО2 на страховую выплату в САО «ВСК» приложены листок нетрудоспособности и выписной эпикриз, о чем проставлены отметки в заявлении. При этом выписной эпикриз содержит в себе сведения о том, что ФИО2 19 сентября 2025 г. поступил в стационар с заболеванием тупая травма живота с повреждениями вн.органов: селезенки, печени, поджелудочной железы, тонкого кишечника и большого сальника код по МКБ К65.0. Сведения о разрыве печени и ушивании печени не содержит.

Согласно претензии по договору страхования от несчастных случаев от 22 ноября 2025 г. ФИО5 требует у САО «ВСК» выплатить недоплаченное страховое возмещения, при этом в списке прилагаемых документов значится только банковские реквизиты, медицинские документы подтверждающие доводы о необходимости доплаты страхового возмещения, получение повреждений селезенки, повлекшим за собой удаление селезенки, травматическое повреждение печени с ушиванием разрывов печени, повреждение кишечника, травматическое повреждение органов живота, в связи с которым произведены лапаротомия при повреждении органов живота.

В решении уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 № ... от 6 февраля 2026 г. приходит к мнению о том, что ФИО2 установлен диагноз «Тупая травма живота с повреждениями внутренних органов: селезенки, печени, поджелудочной железы, тонкого кишечника и большого сальника», проведена операция «спленэктомия» хирургическая операция по удалению селезенки. По представленным ФИО2 в САО «ВСК» медицинским документам не подтверждено, что повреждение печени повлекло за собой ушивание разрывов печени, установлено наличие ранения, разрыва, ожога кишечника.

Суд пришел к мнению, что сведений подтверждающих, что ФИО2 при обращении в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая, при направлении претензии, при обращении к финансововму уполномоченному, представил сведения о повреждениях печени с ушиванием разрывов печени, материалы дела не содержат, истцом не представлено. При этом содержатся сведения том, что заявитель сообщил САО «ВСК» об удаление селезенки, по которой предусмотрена страховая выплата в размере 25% от страховой суммы т.е. 125 000 руб. (ст.48б),.

13 марта 2026 г. САО «ВСК» выплатила ФИО2 страховое возмещение 125 000 руб., т.е. после обращения в суд и после получения медицинских документов.

Таким образом, суд находит, что обязательства САО «ВСК» перед ФИО2 о выплате страхового возмещения по ст. 48 таблицы размеров страховых выплат, в размере 125 000 руб. за повреждение селезенки и его удалению, исполнены лишь после обращения истца в суд.

Таким образом, даже исполнение ответчиком обязательства после подачи иска в суд не освобождает его от уплаты штрафа. Соответствующая правовая позиция приведена в пункте 15 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 октября 2018 года.

При этом, суд не находит достаточных оснований для взыскания штрафа САО «ВСК» из суммы 75 500 руб., за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения по ст. 44 В таблицы размеров страховых выплат, при повреждениях печени с ушиванием разрывов печени, т.к. истцом в адрес ответчика не были представлены доказательства подтверждающие факт повреждения печени повлекшее ушивание печени.

Руководствуясь ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (также Закон о защите прав потребителей), разъяснениями п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", с учетом характера допущенного САО «РЕСО-Гарантия» нарушения прав потребителя, степени его вины, характера и степени причиненных истцу нравственных страданий, степени разумности и справедливости, суд находит возможным взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

С учетом размера заявленных истцом исковых требований, которые удовлетворены САО «ВСК» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 65 000 руб. (125 000 руб. + 5 000 руб. * 50 %).

Согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из установленных обстоятельств настоящего дела, срока неисполнения обязательства, размера невыплаченного страхового возмещения, суд считает что, основания для уменьшения размеров неустойки и штрафа САО «РЕСО-Гарантия» и САО «ВСК» отсутствуют.

Обсуждая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В связи с обращением в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» истец понес расходы на оплату услуг юридических услуг в размере 37 000 руб. В связи с обращением иском к САО «ВСК» истец также понес расходы на оплату услуг юридических услуг в размере 37 000 руб.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Согласно п. 13 разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

В материалах дела имеются:

- Договор на оказание юридических услуг № б/н от 3 декабря 2025 г., согласно которому ФИО1 обязуется оказать ФИО2 юридические услуги по составлению претензии к САО «РЕСО-Гарантия» о выплате недоплаченного страхового возмещения, неустойки, стоимость 5 000 руб., из акта приема-передачи к договору №б/н от 3 декабря 2025 г. следует, что ФИО2 передал, а ФИО10 приняла оплату стоимости юридических услуг в размере 5 000 руб.; договор на оказание юридических услуг № б/н 19 января 2026 г., согласно которому ФИО11 обязуется оказать ФИО2 юридические услуги по подготовке документов, составление и отправка обращения финансовому уполномоченному о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» недоплаченного страхового возмещения, стоимость услуг определена в размере 7 000 руб.; акт приема-передачи к договору №б/н от 19 января 2026 г. согласно которого ФИО2 передал, а ФИО12. приняла оплату стоимости юридических услуг в размере 7 000 руб.; договор на оказание юридических услуг № б/н 2 марта 2026 г., согласно которому ФИО13. обязуется оказать ФИО2 юридические услуги по составлению искового заявления ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о выплате недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, представление интересов в суде ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о выплате недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, стоимость услуг 18 000 руб.; акт приема-передачи к договору №б/н от 02 марта 2026 г. согласно которого ФИО2 передал, а ФИО14. приняла оплату стоимости юридических услуг в размере 18 000 руб.

- Договор на оказание юридических услуг № б/н от 3 декабря 2025 г., согласно которому ФИО15. обязуется оказать ФИО2 юридические услуги по составлению претензии к САО «ВСК» о выплате недоплаченного страхового возмещения, неустойки, стоимость 5 000 руб., из акта приема-передачи к договору №б/н от 3 декабря 2025 г. следует, что ФИО2 передал, а ФИО16. приняла оплату стоимости юридических услуг в размере 5 000 руб.; договор на оказание юридических услуг № б/н 15 января 2026 г., согласно которому ФИО17. обязуется оказать ФИО2 юридические услуги по подготовке документов, составление и отправка обращения финансовому уполномоченному о взыскании с САО «ВСК» недоплаченного страхового возмещения, стоимость услуг определена в размере 7 000 руб.; акт приема-передачи к договору №б/н от 15 января 2026 г. согласно которого ФИО2 передал, а ФИО1 приняла оплату стоимости юридических услуг в размере 7 000 руб.; договор на оказание юридических услуг № б/н 2 марта 2026 г., согласно которому ФИО18. обязуется оказать ФИО2 юридические услуги по составлению искового заявления ФИО2 к САО «ВСК» о выплате недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, представление интересов в суде ФИО2 к САО «ВСК» о выплате недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, стоимость услуг 25 000 руб.; акт приема-передачи к договору №б/н от 02 марта 2026 г. согласно которого ФИО2 передал, а ФИО1 приняла оплату стоимости юридических услуг в размере 25 000 руб.

Исходя из принципов разумности, учитывая объем оказанных ФИО19. юридических услуг, принимая во внимание категорию спора, суд приходит к выводу о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере сумме 25 000 руб.

Указанный размер расходов отвечает принципам разумности и справедливости, количеству оказанной юридической помощи, сложности дела, соответствует соблюдению баланса прав и законных интересов сторон, тогда как заявленный истцом размер (37 000 руб.) носит чрезмерный характер, не соответствует ни объему, ни сложности дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно расходы по оплате юридических услуг подлежат взысканию с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 в размере 25 000 руб., с САО «ВСК» в пользу ФИО2 в размере 25 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ч.1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, за требования не имущественного характера по 3 000 руб. с каждого ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Страховому акционерному обществу «ВСК», Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании невыплаченного в полном объеме страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (ИНН ...) по договору страхования от несчастных случаев № ... от 24 сентября 2025 г. компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 65 000 руб.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (ИНН ...) по договору страхования от несчастных случаев № ... от 24 сентября 2025 г., неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по состоянию на 2 марта 2026 г. в размере 11 425 руб. компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 45 712 руб.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья подпись А.Х. Низамов

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 12 мая 2026 года.

Верно. Судья А.Х. Низамов

Решение не вступило в законную силу 12 мая 2026 года

Решение вступило в законную силу __________________2026 года

Судья __________________ А.Х. Низамов Секретарь суда___________________

Подлинник решения в гражданском деле №2-836/2026 (УИД 03RS0015-01-2026-000842-64) Салаватского городского суда Республики Башкортостан.