Решение № 2-63/2019 2-63/2019(2-924/2018;)~М-711/2018 2-924/2018 М-711/2018 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-63/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года г. Сосновый Бор

Ленинградская область

Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Антоновой Л.Г.

при секретаре судебного заседания Ожегиной Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с неё задолженность в размере 61 996,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 059,90 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.09.2007 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор являлся заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». По состоянию на 09.07.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 61 996,76 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.107.2015 года, на 09.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 011 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 05.05.2014 года ЗАО «ДжиМ Мани банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения №1 в Устав «ЗАО ДжиИ Мани Банк», Выписка из протокола общего собрания акционеров № 4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом № 9 общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Взыскатель ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>. 02.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В ходе рассмотрения дела, истец уточнил заявленные требования и просил взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному договору за период с 20.04.2015 года по 20.04.2018 года в размере 35 196,11 руб., их которых 16 240,64 руб. сумму основного долга, 5 749,39 руб. сумма процентов, 9 753,29 руб. штрафные санкции по просроченной ссуде и 3 452,79 руб. штрафные санкции по уплате процентов, остальные заявленные требования оставлены истцом неизменными. В обоснование заявленных требований в части взыскания с ответчика штрафных санкций по просроченной ссуде за указанный спорный период истец ссылается на ФЗ «О потребительском кредитовании» (л.д. 150-151).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в его отсутствие (л.д. 4-оборот, 151, 234).

Ответчик ФИО1, её представитель – адвокат Агапитова Е.Ю., действующая на основании ордера № 684454 от 10.10.2018 года (л.д. 122-123) в судебное заседание не явились, возражали против удовлетворения заявленных требований, представив суду письменные возражения (л.д. 67-70, 217-223), просили применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждается материалами дела, что 25.09.2007 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк», которое впоследствии 08.10.2014 года было реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк»), и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на выпуск и обслуживание банковской карты VISA CLASSIC INSNANT Плюс с лимитом 25 000 рублей с тарифом по рублевым кредитным картам VISA CLASSIC INSNANT Плюс.

Договором были установлены сроки, в которые Банк осуществляет расчет, а клиент производит уплату минимальной части задолженности.

Неотъемлемой частью договора являлись «Общие условия обслуживания физических лиц», а также тарифы по рублевым кредитным картам.

По условиям договора ответчик обязался погашать установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Отчетный период - временный период, за который Банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде. Дата окончания первого отчетного периода – 15 октября 2007 года. Дата окончания всех последующих отчетных периодов - 15 число каждого месяца. Платежный период - период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Дата начала платежного периода 16 число каждого месяца в течение срока кредита. Дата окончания платежного периода 10 число каждого месяца.

В силу ст. 401 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы, если займодавцем является юридическое лицо.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена с его условиями, действующей редакцией Общих условий и Тарифов, в том числе сроками и порядком возврата кредита, уплатой начисленных процентов и комиссий, осуществлением уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в п. 2 Приложения № к кредитному договору (л.д. 8, 47)

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, который устанавливает природу сделки и определяют ее предмет, сторонами не оспаривается.

Применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, кредитная организация свои обязательства выполнила, предоставив 25.09.2007 года Заемщику кредит в размере 25 000 руб., путем перечисления на счет №, факт получения которого не оспаривала ответчик..

Доказательств иного стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Между тем, ответчик не осуществил возврат кредитных средств и процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору от 25.09.2007 года надлежащим образом не исполняет, последний платеж осуществлен 12.03.2010 года в размере 900 руб. (л.д. 100), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 193).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с 03.10.2015 года по 09.07.2018 года состоит из суммы основного долга и начисленных процентов, из них 16 240,64 руб. – сумма основного долга, 5 749,39 руб. – сумма процентов (л.д. 9, 150-151).

Ответчик в ходе рассмотрения дела заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен законом в три года.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо знало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены отчеты по спорному договору за период с 16.09.2007 года по 15.12.2011 года, которые направлялись ей истцом с целью полного погашения задолженности, где отражен размер задолженности, подлежащий немедленному погашению, а также размер задолженности, подлежащий к погашению в текущем платежном периоде (л.д. 72-121).

Согласно материалам дела последний платеж в минимальном размере ответчиком был произведен на сумму 900 руб. 12.03.2010 года (л.д. 100, 193).

Суд считает, что начало течения срока исковой давности начинает течь с 11.04.2010 года, по истечении платежного периода, когда ответчиком был внесен последний платеж. Именно с данного момента истцу стало известно о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитору договору и нарушении прав.

Истец обратился в суд 13.08.2018 года, то есть по истечении установленного законом срока.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Кроме того, истцом не представлено суду доказательств того, что задолженность по основному долгу в размере 16 240,64 руб. образовалась за период с 03.10.2015 года по 09.07.2018 года. Представленная суду в обоснование заявленных требований выписка по счету дана по состоянию на 27.08.2014 года (л.д. 173-206). Заявленный размер задолженности по основному долгу, подлежащий взысканию, был начислен ответчику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением истца по начислению процентов, комиссий и расчету основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ответчика (л.д. 71).

Оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с 20.04.2015 года по 20.04.2018 года в сумме 9 753,29 руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 3 452,79 руб., также не имеется, поскольку ст. 17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что данный нормативный акт вступает в силу 01.07.2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, следовательно, данный Федеральный закон не применяется к договору кредитной карты, заключенному между сторонами 25.09.2007 года.

Отказывая в удовлетворении иска, суд, в порядке ст. 98, 100 ГПК РФ, отклоняет требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Сосновоборский городской суд Ленинградской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья - Л.Г. Антонова

Мотивированное решение суда изготовлено 21.06.2019 года

Судья - Л.Г. Антонова