Решение № 2-1921/2019 2-1921/2019~М-1810/2019 М-1810/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-1921/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2019 года г.Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Жигулиной М.А.,

при секретаре Щукиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1921/19 по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» (до изменения наименования Инвестиционный Кредитный Банк «ИжЛадабанк») и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 340603 руб. 25 коп. на приобретение автомобиля, а ФИО2 принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате Банку процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ФИО2 права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору ФИО2 надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 320476 руб. 33 коп.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка установлена в размере 26% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользование кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно).

Задолженность ФИО2 по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ составляет 37557 руб. 03 коп.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 26% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 358033 руб. 36 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора, стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40% от его оценочной стоимости, установленной специальными условиями кредитования, что составляет 103320 руб.

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору в размере 320476 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитными средствами, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37557 руб. 03 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 320476 руб. 33 коп. по ставке 26% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходы по оплате госпошлины в размере 12780 руб. 33 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки CHEVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2010 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, шасси н/у, номер кузова №, установив начальную продажную стоимость в размере 103320 руб.

В судебном заседании:

представитель истца ООО «БыстроБанк» не явился, извещен, причину не явки суду не сообщил. В заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 не явился, извещен, причину не явки суду не сообщил. Ходатайств и возражений не заявлено.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 340603 руб. 25 коп. на приобретение автомобиля, а ФИО2 принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате Банку процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Согласно положениям кредитного договора (индивидуальных условий) № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит сроком до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Заемщик обязался возвратить кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (приложение 1 к индивидуальным условиям).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в таблице (приложение 1 к индивидуальным условиям).

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 26% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно).

Согласно п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при невыполнении заемщиком обязанности по страхованию процентная ставка может быть увеличена: на 2,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию жизни и здоровья.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору, Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором (п. 4.13 общих условий).

Уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами (далее - «Уведомление») может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита», рассматривается сторонами в качестве уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком уведомления (п. 4.14 общих условий).

Как следует из п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку платежей начисляется следующим образом: 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию: 100 руб. каждый день просрочки по день фактической передачи Банку документов.

В соответствии с п. 14 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласился с общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», действующими на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с приведенными в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, правами и обязанностями заемщик ФИО2 был ознакомлен в полном объеме с момента их подписания, о чем свидетельствует его подпись.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при заключении вышеуказанного кредитного договора или дополнительного соглашения были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

Как усматривается из материалов дела, ПАО «БыстроБанк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО2, предоставив ему кредит в размере 340603 руб. 25 коп.

Материалами дела подтверждается, что со стороны заемщика ФИО2 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика ФИО2 не выполнявшего условия кредитного договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 358033 руб. 36 коп., из которых: 320476 руб. 33 коп.– сумма основного долга; 37557 руб. 03 коп.- проценты за пользование кредитными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Таким образом, кредитор обоснованно воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о досрочном возврате суммы задолженности.

В ходе рассмотрения дела ходатайств о проведении экспертизы по определению рыночной стоимости транспортного средства, сторонами заявлено не было.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «БыстроБанк» и взыскать с ответчика - задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 358033 руб. 36 коп., из которых: 320476 руб. 33 коп.– сумма основного долга; 37557 руб. 03 коп.- проценты за пользование кредитными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, поскольку действующим законодательством предусмотрено право кредитора на взыскание процентов, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа в размере 26% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Пунктом 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: автомобиль марки CHEVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2010 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя F14D3 7894081, шасси н/у, номер кузова №.

Как следует из п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

На основании подп. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

С правами и обязанностями ответчик ФИО2 был ознакомлен с момента подписания вышеуказанного кредитного договора, который заключен в письменной форме, подписан им лично, а, следовательно, одобрен и принят им.

В силу п. 20 приведенного выше кредитного договора, залоговая стоимость заложенного имущества автомобиля марки CHEVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2010 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, шасси н/у, номер кузова №, согласована сторонами и составляет 258300 руб.

Залогодержатель ПАО «БыстроБанк» просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки CHEVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2010 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, шасси н/у, номер кузова №, установив начальную продажную стоимость в размере 103320 руб.

В ходе рассмотрения заявленного спора по существу, ответчиком стоимость заложенного имущества не оспорена, ходатайств о проведении оценки транспортного средства не заявлено.

Вместе с тем, Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона 2.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое подлежит обращение взыскания в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для установления начальной продажной цены транспортного средства при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии с абз. 2 ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

С учетом изложенного, суд считает необходимым исковые требования ПАО «БыстроБанк» удовлетворить частично: обратить взыскание на переданное в залог имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному договору, определив начальную продажную цену путем установления судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из искового заявления, истцом ПАО «БыстроБанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12780 руб. 33 коп., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 358033 (триста пятьдесят восемь тысяч тридцать три) руб. 36 коп., из которых: 320476 руб. 33 коп. - сумма основного долга, 37557 руб. 03 коп. - проценты за пользование кредитными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 320476 руб. 33 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга; расходы по оплате госпошлины в размере 12780 (двенадцать тысяч семьсот восемьдесят) руб. 33 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки CHEVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), 2010 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, шасси н/у, номер кузова №, определив начальную продажную цену автомобиля путем установления судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В оставшейся части исковых требований отказать.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: