Решение № 2-2636/2019 2-2636/2019~М-1124/2019 М-1124/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-2636/2019

УИД 59RS0004-01-2019-001478-40

Дело № 2-2636/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску ФИО3, ФИО4 к ООО МКК «Уральская кредитная компания» о признании ничтожными договоров, применении последствий недействительности сделок,

установил:

ФИО3, ФИО4 обратились в суд с иском к ООО МФО «Уральская Кредитная Компания» о признании ничтожными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и договора залога квартиры по адресу: <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделок в виде взыскания неосновательного обогащения с ФИО3 в пользу ответчика 38 000 руб., как разницу между полученными и выплаченными в качестве возврата займа денежными средствами, признании отсутствующей задолженности ФИО3 перед ответчиком по оспариваемому договору займа, признании недействительной записи о наличии обременения (залоге) в Едином государственном реестре недвижимости в отношении двухкомнатной квартиры по адресу: <Адрес>.

В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинсовая организация «Уральская кредитная компания» и ФИО3 заключен договор микрофинансового займа №, по которому получены заемные денежные средства в размере 130 000 руб. Считают, что заключенный договор посягает на публичные интересы и нарушает права ФИО4, являющегося собственником квартиры, на которую может быть обращено взыскание как на предмет залога. Договор не содержит обязательного указания на первой странице на полный размер процентной ставки по займу, что вводит в заблуждение потребителя финансовой услуги. Условия договора займа о размере стоимости займа также противоречит имеющимся нормам и не соответствуют установленным ограничениям.

Истец ФИО4 о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Поскольку неявка истца ФИО4 в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания в соответствии с требованиями ч.1 ст.167 ГПК РФ суду не представлено, суд считает неявку истца в судебное заседание неуважительной.

Истец ФИО3 о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила своего представителя.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании доводы и требования ФИО3 поддерживает в полном объеме, пояснил, что спорной сделкой нарушены права не только ФИО3, но и ФИО4 Договор залога квартиры является факультативным по отношению к договору займа, сделка обеспечивает основные обязательства. Договор займа является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, является ничтожной сделкой. Срок исковой давности в 3 года не пропущен.

Судом в порядке ст. 41 ГПК РФ произведена замена ненадлежащего ответчика ООО МФО «Уральская Кредитная Компания» на надлежащего ответчика ООО МКК «Уральская Кредитная Компания».

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении заявленных требований просит отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск (л.д.36), считает, что по заявленным требованиям срок исковой давности истек.

Третье лицо – Прокуратура Ленинского района г.Перми о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия сотрудников прокуратуры, исключить прокуратуру из числа третьих лиц (л.д.29).

Третье лицо – Центральный банк РФ в лице отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка РФ о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без участия представителя, представили письменный отзыв на иск (л.д.30-32).

Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю просит рассмотреть дело без участия своего представителя, на доводах, изложенных в заключении (л.д.51-53), составленном в порядке ст.47 ГПК РФ, настаивает.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив доводы искового заявления, возражений на иск, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска ФИО3, ФИО4 на основании следующего.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (п.1 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Положениями статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К правоотношениям сторон также применяются нормы Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как указано в нормах статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа), полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле, приведенной в ч. 2 названной статьи закона.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ (в ред. от 31.01.2016) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании п.1 и п.2 ст.167 ГК РФ (в ред. от 31.01.2016) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.168 ГК РФ (в ред. от 31.01.2016) за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинсовая организация «Уральская кредитная компания» (займодавец) и ФИО3 (заемщик) заключен договор микрофинансового займа № (л.д.13-14).

Предметом договора микрофинансового займа являются следующие условия: Займодавец передает Заемщику заем на сумму 130 000 рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа и выплатить проценты на сумму займа в размере и в сроки, определенные настоящим договором (пункт 1.1). Сумма займа предоставляется Заемщику для капитального ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: <Адрес> (пункт 1.2). Сумма займа, указанная в п.1.1 настоящего договора, предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ, к указанному сроку все взаиморасчеты по настоящему договору должны быть завершены (пункт 1.3). Размер процентов по настоящему договору составляет 7% в месяц от суммы займа. Минимальный период начисления процентов 1 месяц, вне зависимости от периода пользования денежными средствами. Каждый начатый месяц пользования сумой займа считается полным (пункт 1.4). В случае если проценты за пользование займом будут уплачиваться не в соответствии с условиями п.4.1. настоящего договора, то с учетом отлагательных условий, предусмотренных ст.157 ГК РФ, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование суммой займа исходя из 1% в день (пункт 1.5). Порядок возврата займа определен пунктом 4.1. Договора, согласно которого возврат суммы займа Заемщиком определен следующим образом: ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляется возврат суммы основного долга в размере 100 рублей, суммы процентов – 9100 рублей; последний платеж ДД.ММ.ГГГГ осуществляется в размере 126500 рублей (сумма основного долга) и в размере 9100 рублей (сумма процентов).

Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, из договора займа следует, что Полная стоимость кредита (ПСК) составляет 70%.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что полная стоимость займа составляет 84%, поскольку займом установлена плата за пользование займом в размере 7% в месяц, однако данное обстоятельство не свидетельствует о ничтожности договора займа, по основаниям заявленных требований, поскольку договор сторонами реально исполнялся.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа Заемщик предоставляет в залоге недвижимое имущество: квартиру, адрес (местонахождения) объекта: <Адрес> (пункт 2.1. Договора займа). Обеспечение обязательств по договору микрофинансового займа от ДД.ММ.ГГГГ № оформлено договором об ипотеке (о залоге недвижимого имущества) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО Микрофинсовая организация «Уральская кредитная компания» (займодавец) и ФИО3, ФИО4 (залогодатель) (л.д.10-11).

Согласно сведениям, размещенным в свободном доступе на сайте Федеральной налоговой службы России, внесены изменения в учредительные документы Уральской Кредитной Компании, представлена выписка из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО Микрокредитная компания «Уральская Кредитная Компания» (ООО МКК «УКК») (л.д.15-20).

Сведения об ООО Микрокредитная компания «Уральская кредитная компания» внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38).

В связи с нарушением условий договора займа со стороны заемщика ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания «Уральская кредитная компания» обратились в суд к ФИО3, ФИО4 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО4 обратились в суд с иском о признании ничтожными договора займа и договора залога квартиры, указав, что заключенный договор не соответствует требованиям действующего на момент совершения сделки законодательства.

Разрешая предъявленные требования, суд считает доводы истцов о введении в заблуждение потребителя финансовой услуги, поскольку спорный договор не содержит полный размер процентной ставки по займу, несостоятельными. Поскольку из содержания текста договора займа от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в момент заключения договора № заемщику ФИО3 в соответствии с п. 1 ст. 6 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» была предоставлена информация о полной стоимости кредита, сумма которой содержится в последней строке графика платежей, расчет плат по займу изложен в доступной форме с разбивкой по колонкам и указанием отдельно сумм подлежащих уплате процентов.

В правом верхнем углу первой страницы Договора, перед текстом, содержащим индивидуальные условия договора, печатными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта в квадратной рамке, указано, что полная стоимость кредита (ПСК) составляет 70% вместо 84%, однако, как указано выше, данное указание не ввело в заблуждение потребителя финансовой услуги, поскольку в разделе 4 Договора займа, подписанного ФИО3, отдельно указаны суммы, которые ежемесячно подлежали уплате в счет погашения основного долга и суммы процентов, т.е. указано, каким образом складывается сумма ежемесячного платежа и сколько составляют проценты подлежащие уплате в общем размере. Таким образом, информация о размере ежемесячного платежа была доведена до ФИО3, которая с ней согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в Договоре займа. Согласно материалам дела, вышеуказанный договор был подписан ФИО3 собственноручно, что свидетельствует о том, что истец была ознакомлена со всеми условиями договора и выразила свое согласие на его заключение.

Кроме того, учитывая среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, опубликованных на официальном сайте Банка России, то ПСК в размере 84 % по договору микрофинансового займа от ДД.ММ.ГГГГ № находится в пределах полной стоимости потребительских кредитов (займов) (л.д. 37). Поэтому применение указанной ставки процента за пользование займом на момент заключения договора займа не свидетельствует о нарушении прав истца.

Судом не установлены положения договора займа, которые нарушали бы права и законные интересы истца ФИО3 - как потребителя услуг по договору займа, являющиеся основанием для признания договора ничтожным.

Кроме того, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Также судом не установлены положения договора об ипотеке (о залоге недвижимого имущества) от ДД.ММ.ГГГГ, которые нарушали бы права и законные интересы истцов, являющиеся основанием для признания договора ничтожным. Следует учесть, что ФИО4, заключая договор об ипотеке, собственноручно подписал договор, что свидетельствует о том, что залогодатель был ознакомлен с условиями данного договора, а также с условиями договора займа, в т.ч. процентной ставкой, графиком платежей, и выразил свое согласие на его заключение.

Установленные судом обстоятельства не влекут признание ничтожными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и договора залога квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, так как, заключая как договор займа, так и договор залога, истцы действовали по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора на указанных в нем условиях.

Разрешая заявленные требования, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о признании ничтожными договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и договора залога квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделок. Исковые требования ФИО3, ФИО4 подлежат оставлению без удовлетворения.

В ходе судебного разбирательства со стороны ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Данное заявление подлежит отклонению.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.2 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года.

Следовательно, заявление ООО Микрокредитная компания «Уральская Кредитная Компания» о пропуске истцами срока исковой давности судом отклоняется за несостоятельностью, в связи с чем, это заявление не может служить основанием к отказу ФИО3, ФИО4 в удовлетворении их требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3, ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Уральская Кредитная Компания» о признании ничтожными договоров займа от ДД.ММ.ГГГГ и договора залога квартиры по адресу: <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделок в виде взыскания неосновательного обогащения с ФИО3 в пользу ответчика 38 000 руб., признании отсутствующей задолженности ФИО3 по оспариваемому договору займа, признании недействительной записи о наличии обременения (залоге) в Едином государственном реестре недвижимости в отношении двухкомнатной квартиры по адресу: <Адрес> оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий - <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>