Решение № 2-497/2018 2-497/2018~М-478/2018 М-478/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-497/2018

Дело № 2-497/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вятские Поляны 02 июля 2018 года

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Анисимова Д.Е.,

при секретаре Галиуллиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указал, что 09.03.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.2 Раздела 1 условий кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условия, установленных договором, а именно:

- потребительский кредит в размере, указанном в поле 46 заявки, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

- кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее – кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1 раздела 1 условий кредитного договора, договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору):

- банковский счет, номер которого указан в поле 4 заявки (далее – счет), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и банком;

- банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 41 заявки (далее – текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее – карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

09.03.2012 в полном соответствии с условиями договора, банк открыл заемщику текущий счет № для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1 условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

30.01.2014 заемщик обратился в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Совершением указанных действий, заемщик выразил согласие на получение услуги банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от 09.03.2012.

30.01.2014 на основании заявлений заемщика, между банком и ответчиком было заключено соглашение об использовании кредитной карты № от 30.11.2014, ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта 100000 рублей.

По настоящему соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Согласно разделу «О расходах по кредитам» тарифов по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9, подписанными заемщиком, процентная ставка по кредиту – 29,9 %, полная стоимость кредита без учета страхования – 33,19 %, с учетом страхования – 44,79 %.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Согласно п. 5 тарифов, полученных заемщиком, льготный период составляет до 51 дня.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» Карта CASHBACK 29.9 возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77 %. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика.

Заемщик был ознакомлен и согласен с установленной неустойкой и комиссиями.

По состоянию на 09.04.2018 задолженность по кредитному договору составила: основной долг – 106274,80 рубля, проценты – 7917,14 рублей, комиссии – 14665,92 рублей, штрафы – 9000 рублей.

На основании изложенного, представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 137857,86 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3957,16 рубля.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело без его участия.

Руководствуясь ч. ч. 3, 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, принимая во внимание доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с положениями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

09.03.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.2 Раздела 1 условий кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условия, установленных договором, а именно:

- потребительский кредит в размере, указанном в поле 46 заявки, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

- кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее – кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1 раздела 1 условий кредитного договора, договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору):

- банковский счет, номер которого указан в поле 4 заявки (далее – счет), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и банком;

- банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 41 заявки (далее – текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее – карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

09.03.2012 в полном соответствии с условиями договора, банк открыл заемщику текущий счет № для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1 условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка.

Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в т.ч. со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка (включая соответствующий тарифный план), и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

30.01.2014 заемщик обратился в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Совершением указанных действий, заемщик выразил согласие на получение услуги банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от 09.03.2012.

30.01.2014 на основании заявлений заемщика, между банком и ответчиком было заключено соглашение об использовании кредитной карты № от 30.11.2014, ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта 100000 рублей.

По настоящему соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Тарифы банка (тарифы) – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения.

Согласно разделу «О расходах по кредитам» тарифов по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9, подписанными заемщиком, процентная ставка по кредиту – 29,9 %, полная стоимость кредита без учета страхования – 33,19 %, с учетом страхования – 44,79 %.

В соответствии с п. 12 раздела 1 условий договора, минимальный платеж – минимальная сумм денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении на активацию карты (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Согласно п. 5 тарифов льготный период составляет до 51 дня.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» Карта CASHBACK 29.9, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77 %. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9», установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за просрочку платежа больше 10 календарных дней – 500 рублей, за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 800 рублей, за просрочку платежа больше 2 месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3, 4 месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 500 рублей ежемесячно. Кроме того, указанными тарифами установлены следующие комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах – 299 рублей, компенсация расходов банка по оплате услуги страхования – 0,77 % от суммы просроченной задолженности (п. 16 Тарифов), за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более (комиссия за сопровождение карты) – 149 рублей, комиссия за услугу смс-уведомление – 50 рублей ежемесячно.

Обязательства по погашению основного долга и процентов по кредиту заемщик не выполнил.

По состоянию на 09.04.2018 задолженность по кредитному договору составила: основной долг – 106274,80 рубля, проценты – 7917,14 рублей, комиссии – 14665,92 рублей, штрафы – 9000 рублей.

Размер имеющейся задолженности подтверждается материалами гражданского дела, расчетом суммы долга, представленным истцом, не оспаривается ответчиком.

На основании изложенного, заявленные исковые требования являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаты госпошлины. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается представленным платежными поручениями № от 22.01.2016, № от 13.04.2018 в размере 3957,16 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.11.2014 в общей сумме 137857,86 рублей, в том числе: основной долг – 106274,80 рубля, проценты – 7917,14 рублей, комиссии – 14665,92 рублей, штрафы – 9000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3957,16 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Е. Анисимов