Решение № 2-693/2017 2-693/2017~М-502/2017 М-502/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-693/2017

Дело № 2 - 693/2017г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2017г. г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кирсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации, установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на неисполнение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитным договорам: <***> от 05.11.2013г., согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 1000000 руб. с ежемесячным начислением процентов по ставке 13% годовых и окончательным сроком возврата кредита 06.11.2012г.; <***> от 22.08.2014г., согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 150000 руб., с ежемесячным начислением процентов по ставке 25% годовых и окончательным сроком возврата кредита 22.08.2017г.; <***> от 23.09.2014г., согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 367000 руб. с ежемесячным начислением процентов по ставке 22% годовых и окончательным сроком возврата кредита 23.09.2017г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. по состоянию на 28.02.2017г. составляет 772592 руб. 43 коп., в том числе: 686666 руб. 78 коп. основного долга; 71980 руб. 22 коп. процентов по кредиту; 1433 руб. 28 коп. пени за просроченный основной долг; 12512 руб. 15 коп. пени на просроченные проценты; задолженность по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. по состоянию на 22.02.2017г. составляет 92427 руб. 13 коп., в том числе 66724 руб. 29 коп. основного долга, 14381 руб. 75 коп. процентов по кредиту, 8605 руб. 94 коп. пени на просроченный основной долг, 2715 руб. 15 коп. пени на просроченные проценты; задолженность по кредитному договору <***> от 23.09.2014г. по состоянию на 28.02.2017г. составляет 509057 руб. 15 коп., в том числе: 328681 руб. 18 коп. основного долга, 118317 руб. 62 коп. процентов по кредиту; 43128 руб. 90 коп. пени на просроченный основной долг, 18929 руб. 45 коп. пени на просроченные проценты. Всего задолженность по трем договорам составляет 1374076 руб. 71 коп. Надлежащее исполнение обязательств ответчика перед банком по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. обеспечивается ипотекой в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, расположенного на 2 этаже многоквартирного жилого десятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой 30,9 кв.м. Пунктом 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящиеся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. 05.11.2013г. ФИО1 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества за счет собственных средств в размере 700000 руб. и за счет кредитных ресурсов банка в размере 1000000 руб. приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу <адрес>, на основании чего Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанное недвижимое имущество с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 90-17590727 от 19.04.2016г., запись о регистрации ипотеки № 27-27-04/221/2013-878г. По указанным основаниям истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на 28.02.2017г. по кредитным договорам: <***> от 05.11.2013г. в размере 772592 руб. 43 коп.; № 1375041/0157 от 22.08.2014г. - в размере 92427 руб. 13 коп.; № 1375041/0190 от 23.09.2014г. в размере 509057 руб. 15 коп., а всего задолженность в сумме 1374076 руб. 71 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество залогодателя ФИО1 в виде жилого помещения (квартиры) расположенной на 2 этаже многоквартирного жилого дома по адресу <адрес>, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой 30,9 кв.м., кадастровый №, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 05.11.2013г., путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1700000 руб., и взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в сумме 24229 руб. 42 коп.

В ходе судебного разбирательства, в связи с добровольной частичной оплатой задолженности по кредитам после обращения в суд с исковым заявлением, истец уточнил предъявленные к ФИО1 требования, представив суду письменное заявление (т. 1 л.д. 210), согласно которому просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 01.06.2017г. по кредитным договорам: <***> от 05.11.2013г. в размере 745708 руб. 50 коп., в том числе 655581 руб. 48 коп. основного долга, 62028 руб. 47 коп. процентов по кредиту, 3311 руб. 88 коп. пени за просроченный основной долг, 24786 руб. 67 коп. пени на просроченные проценты; <***> от 22.08.2014г. в размере 75767 руб. 07 коп., в том числе 41724 руб. 29 коп. основного долга, 16562 руб. 83 коп. процентов по кредиту, 13183 руб. 24 коп. пени за просроченный основной долг, 4296 руб. 71 коп. пени за просроченные проценты; <***> от 23.09.29014г. в размере 546920 руб. 80 коп., в том числе 328681 руб. 18 коп. основного долга, 134461 руб. 73 коп. процентов по кредиту, 56480 руб. пени за просроченный основной долг, 27297 руб. 67 коп. пени за просроченные проценты, а всего взыскать по трем договорам задолженность в общей сумме 1368396 руб. 37 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в счет исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 05.11.2013г., установить начальную продажную цену при реализации квартиры в сумме 1700000 руб., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, а также взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24229 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца (т. 1 л.д. 155).

При таких обстоятельствах суд, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факт заключения кредитных договоров с АО «Россельхозбанк», и образование задолженности в заявленном истцом объеме, полагал крайне завышенным размер неустоек, требуемых истцом ко взысканию, просил их уменьшить, обосновывая свою просьбу существенным ухудшением материального положения его семьи, связанным со снижением заработка, рождением второго ребенка. Пояснил, что от возврата долга не уклоняется. 09.06.2017г. внес в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. сумму в размере 15500 руб. по платежному поручению. Обращался в банк с заявлением о заключении мирового соглашения, но безрезультатно. Считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1700000 руб., исходя из стоимости объекта недвижимости, определенной сторонами договора.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 05.11.2013г. между АО «Россельхозбанк» (ранее ОАО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. (п. 1.2), с процентной ставки за пользование кредитом в размере 13% годовых (п. 1.3.1), полной стоимостью кредита 13,79%. Окончательный срок возврата определен 06.11.2012г. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащихся в приложении 1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью (п. 1.5).

Пунктом 2.1 названного договора предусмотрено, что заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., на 2 этаже многоквартирного десятиэтажного дома по адресу: <адрес>, стоимостью 1700000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика.

Порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита определены в ст. 4 договора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в п. 4.7 договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Согласно п. 5.2 договора, надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77) приобретенного частично с использованием средств кредита, жилого помещения, указанного в п. 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по настоящему договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, пунктом 6.1 договора предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном в настоящей статье. Сумма соответствующих пеней уплачивается заемщиком помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Пеня начисляется кредитом за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на установленную настоящим договором даты исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 12,5% годовых.

В п. 6.2 договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.3, 5.4, 5.5 (при необходимости), 5.6 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения настоящего договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента его получения (п.6.4).

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. в сумме 1000000 руб. подтверждается банковским ордером № 14270 от 05.11.2013г., выпиской по лицевому счету.

По договору купли-продажи объекта недвижимости от 05.11.2013г., ФИО1 приобрел в собственность двухкомнатную квартиру №, находящуюся по адресу <адрес>, расположенную на 2 этаже, общей площадью 50,3 кв.м., жилой площадью 30,9 кв.м., по цене 1700000 руб. (пункты 1-5 договора купли-продажи от 05.11.2013г.).

В соответствии с п. 6 указанного договора купли-продажи, квартира приобретается покупателем ФИО1 частично за счет собственных средств в размере 700000 руб., частично за счет кредитных средств в размере 1000000 руб., предоставленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 05.11.2013г. <***>, заключенному в г. Комсомольске-на-Амуре между покупателем и АО «Россельхозбанк».

На основании данного договора купли-продажи объекта недвижимости от 05.11.2013г. за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу <адрес>, в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю 07.11.2013г., с обременением – ипотека в силу закона.

22.08.2014г. между АО «Россельхозбанк» (ранее ОАО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому последнему предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 150000 руб., сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 22.08.2017г., процентной ставкой по кредиту 25% годовых, полной стоимостью кредита 28,06% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам (п. 12.1). В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб. (п. 12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 20% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2). С общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, заемщик согласился (п. 14).

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. в сумме 150000 руб. подтверждается банковским ордером № 115823 от 22.08.2014г., выпиской по лицевому счету.

Кроме того, 23.09.2014г. между АО «Россельхозбанк» (ранее ОАО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит на погашение потребительского кредита и неотложные нужды в сумме 367000 руб. (п. 1), сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 23.09.2017г. (п. 2), процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22% годовых (п. 4), полной стоимостью кредита 24,34% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб. (п. 12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 20% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2). С общими условиями кредитования заемщик согласился (п. 14). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 18166 руб. 50 коп. (п. 15). Неотъемлемой частью настоящего соглашения является график погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (п. 2.1).

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору <***> от 23.09.2014г. в сумме 367000 руб. подтверждается банковским ордером № 131583 от 23.09.2014г., выпиской по лицевому счету.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитные договоры <***> от 05.11.2013г., <***> от 22.08.2014г. и <***> от 23.09.2014г., заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, оформлены в надлежащей письменной форме. При заключении кредитных договоров заемщик ФИО1 был ознакомлен с их условиями, после чего подписал кредитные договоры. При этом заемщик не был лишен права подробно ознакомиться с их условиями и права отказаться от их заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученных кредитов в сроки и на условиях договоров, заемщик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитами и иных платежей предусмотренных договорами, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитных договоров платежи от заемщика в счет погашения задолженности поступали несвоевременно и не в полном объеме, допускались просрочки.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок определенный договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт невнесения платежей по погашению задолженности по кредитным договорам <***> от 05.11.2013г., <***> от 22.08.2014г. и <***> от 23.09.2014г., неисполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по этим кредитным договорам и образование задолженности, подтверждается представленными истцом расчетами задолженности, выписками из лицевого счета и не опровергнут ответчиком.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 01.06.2017г. за ответчиком числится задолженность: по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. в размере 745708 руб. 50 коп., в том числе 655581 руб. 48 коп. основного долга, 62028 руб. 47 коп. процентов по кредиту, 3311 руб. 88 коп. пени за просроченный основной долг, 24786 руб. 67 коп. пени на просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. в размере 75767 руб. 07 коп., в том числе 41724 руб. 29 коп. основного долга, 16562 руб. 83 коп. процентов по кредиту, 13183 руб. 24 коп. пени за просроченный основной долг, 4296 руб. 71 коп. пени за просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 23.09.29014г. в размере 546920 руб. 80 коп., в том числе 328681 руб. 18 коп. основного долга, 134461 руб. 73 коп. процентов по кредиту, 56480 руб. пени за просроченный основной долг, 27297 руб. 67 коп. пени за просроченные проценты, а всего задолженность по трем кредитным договорам в общей сумме 1368396 руб. 37 коп.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договоров и последствиями неисполнения обусловленных этими договорами обязательств.

При этом согласно приходному кассовому ордеру № 976 от 09.06.2017г. ФИО1 в счет погашения задолженности по основному долгу по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. внесена сумма в размере 15500 руб.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком ФИО1, принятых на себя обязательств по кредитным договорам в полном объеме и отсутствии задолженности, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Поскольку задолженность по кредитным договорам <***> от 05.11.2013г., <***> от 22.08.2014г. и <***> от 23.09.2014г. до настоящего времени не погашена, условия указанных кредитных договоров заемщиком не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами, с учетом внесенной ответчиком суммы в счет погашения задолженности по договору <***> от 05.11.2013г. в размере 15500 руб., подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договоров и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 640081 руб. 48 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. (655581 руб. 48 коп. – 15500 руб. = 640081 руб. 48 коп.), 62028 руб. 47 коп. процентов по кредиту; 41724 руб. 29 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. и 16562 руб. 83 коп. процентов по кредиту; 328681 руб. 18 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 23.09.2014г. и 134461 руб. 73 коп. процентов по кредиту.

Вместе с тем, обсуждая вопрос о правомерности требований истца о взыскании пени за неисполнение обязательств по кредитным договорам <***> от 05.11.2013г., <***> от 22.08.2014г. и <***> от 23.09.2014г., суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Кроме того, статьей 404 ГК РФ предусмотрено, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Конституция РФ гарантирует свободы экономической деятельности в качестве одной из основ конституционного строя (ст. 8). Конкретизируя это положение в ст.ст. 34, 35 Конституция РФ устанавливает, что каждый имеет право на свободное использование своих способностей и свободное использование имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности. Из смысла указанных конституционных норм вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства. При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению общепризнанных прав и свобод (ст. 55 Конституции РФ). И может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г. № 4-П).

В силу положений пп 1-2, 5 ст. 10 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотреблением права). В случае несоблюдения указанных требований, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При этом принцип свободы договора не исключает необходимость соблюдения требований разумности и справедливости при определении его условий, а также проявления заботливости и осмотрительности, требуемых исходя из характера договора и условий его исполнения.

Совершение сделки не должно нарушать запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ.

В данном случае истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. - 3311 руб. 88 коп. пени за просроченный основной долг и 24786 руб. 67 коп. пени на просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. - 13183 руб. 24 коп. пени за просроченный основной долг и 4296 руб. 71 коп. пени за просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 23.09.29014г. - 56480 руб. пени за просроченный основной долг и 27297 руб. 67 коп. пени за просроченные проценты.

По мнению суда, неустойки в указанном размере не отвечает требованиям справедливости, поскольку явно несоразмерны последствиям нарушения заемщиком ФИО1 своих обязательств перед кредитором, что ставит заемщика в крайне неблагоприятные условия зависимости и делает невозможным реальное исполнение принятого по делу судебного решения. Учитывая вышеприведенные положения закона, конкретные обстоятельства по делу, обращение истца с настоящим иском по истечении значительного срока после последней даты внесения заемщиком платежа в счет погашения задолженности и доводы ответчика в обоснование просьбы о снижении неустойки, суд считает возможным уменьшить неустойки (пени): по кредитному договору <***> от 05.11.2013г.: до 3000 руб. пени за просроченный основной долг и до 3000 руб. пени на просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. – до 3000 руб. пени за просроченный основной долг и до 3000 руб. пени за просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 23.09.29014г. – до 5000 руб. пени за просроченный основной долг и до 5000 руб. пени за просроченные проценты, полагая такой размер достаточной мерой ответственности за ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию: по кредитному договору <***> от 05.11.2013г. - 640081 руб. 48 коп. в счет погашения основного долга, 62028 руб. 47 коп. процентов по кредиту, 3000 руб. пени за просроченный основной долг, 3000 руб. пени за просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 22.08.2014г. - 41724 руб. 29 коп. в счет погашения основного долга, 16562 руб. 83 коп. процентов по кредиту, 3000 руб. пени за просроченный основной долг, 3000 руб. пени за просроченные проценты; по кредитному договору <***> от 23.09.2014г. - 328681 руб. 18 коп. в счет погашения основного долга, 134461 руб. 73 коп. процентов по кредиту, 5000 руб. пени за просроченный основной долг, 5000 руб. пени за просроченные проценты.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 05.11.2013г., установить начальную продажную цену при реализации квартиры в размере 1700000 руб., определить способ реализации путем продажи имущества на публичных торгах.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Частью 2 названной статьи предусмотрено, что к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными настоящим законом.

В соответствии с положениями ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Имущество, являющееся в данном случае предметом залога, включено в перечень имущества, указанного в ст. 336 ГК РФ, на которое может быть обращено взыскание.

Исходя из положений ст.ст. 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом9 статьи77.1 настоящего Федерального закона.

По смыслу указанной нормы в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Оценивая доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга за счет имущества залогодателя и определяющих его ответственность по обязательствам заемщика, следует вывод об обоснованности требований об обращении взыскания на заложенное имущество, предъявленных АО «Россельхозбанк» к ФИО1, как собственнику недвижимого имущества, с обременением – ипотека в силу закона, в целях обеспечение исполнения обязательств, принятых заемщиком ФИО1 по кредитному договору <***> от 05.11.2013г.

В данном случае, спор между сторонами относительно цены недвижимого имущества – кв. №, расположенной в доме № по пр. <адрес> в г. Комсомольске-на-Амуре Хабаровского края в размере 1700000 руб. отсутствует.

Анализируя установленные по делу обстоятельства и вышеприведенные положения закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, в виде квартиры, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 05.11.2013г., установить начальную продажную цену при реализации квартиры в размере 1700000 руб., определить способ реализации путем продажи имущества на публичных торгах.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которых истцу отказано.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, п. 1,3 ч. 1 ст. 333-19 НК РФ, составляет 20427 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации, установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»: 640081 руб. 48 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 05.11.2013г., 62028 руб. 47 коп. процентов по кредиту, 3000 руб. пени за просроченный основной долг, 3000 руб. пени за просроченные проценты, а всего задолженность в общей сумме 708109 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»: 41724 руб. 29 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 22.08.2014г., 16562 руб. 83 коп. процентов по кредиту, 3000 руб. пени за просроченный основной долг, 3000 руб. пени за просроченные проценты, а всего задолженность в общей сумме 64287 руб. 12 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»: 328681 руб. 18 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору <***> от 23.09.2014г., 134461 руб. 73 коп. процентов по кредиту, 5000 руб. пени за просроченный основной долг, 5000 руб. пени за просроченные проценты, а всего задолженность в общей сумме 473142 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, общей площадью 50,3 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенной на втором этаже многоквартирного жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 05.11.2013г., установить начальную продажную цену при реализации квартиры в размере 1700000 руб., определить способ реализации путем продажи имущества на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 20427 руб. 70 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова