Решение № 2-10097/2025 2-10097/2025~М-7921/2025 М-7921/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-10097/2025

КОПИЯ

Гражданское дело № 2-10097/2025

УИД 86RS0004-01-2025-013478-30


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сургут 24 ноября 2025 г.

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего судьи Петуховой О.И., при секретаре судебного заседания Чернявской Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10097/2025 по исковому заявлению АО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Кредитный договор № №. Заёмщик подписал Договор - электронной подписью. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-Ф3 «Об электронной подписи». В соответствии с условиями кредитного договора № №, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 000 000 руб.. с уплатой процентов в размере 22,50 процентов годовых. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является Договор ипотеки № № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь 48,10 кв.м., кадастровый номер: №. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Сумма задолженности Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 246 592 руб. 72 коп., а именно: просроченные проценты – 403 168, 43 руб., просроченный основной долг – 3 732 202,41 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 40 235,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 70 986,27 руб. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки составляет 6 107 000 руб. (6 107 000*80=4 885 600). Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору №FPN4L от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 246 592 руб. 72 коп., из них: просроченные проценты – 403 168, 43 руб., просроченный основной долг – 3 732 202,41 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 40 235,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 70 986,27 руб. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 4 885 600 руб. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 53 726 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором просит снизить размер неустойки по кредитному договору, также просит учесть, что квартира, которая является предметом ипотеки является единственным местом жительства ее и ее несовершеннолетних детей.

Исследовав материалы дела, с учетом возражений ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Кредитное соглашение № №. Заёмщик подписал Договор - электронной подписью. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

В соответствии с Кредитным соглашением № № Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,50 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному соглашению является Ипотека Квартиры, где залогодателем является ФИО1 в соответствии с Договором об ипотеке № №.

Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь № кв.м., этаж №, кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь № кв.м., этаж №, кадастровый номер: №.

Платежи в пользу Кредитора по кредитному соглашению списываются кредитором в валюте кредита без дополнительного распоряжения (акцепта) Заемщика с расчетного счета Заемщика №, открытого у Кредитора (п.5.1 кредитного соглашения).

В соответствии с п.5.2 кредитного соглашения, заемщик обязуется не позднее 16 часов 00 инут по времени, установленному в месте заключения настоящего соглашения, в дату наступления срока возврата Кредита, уплаты процентов или исполнения иного денежного обязательства заемщика, предусмотренного настоящим соглашениям обеспечить наличие на счете, указанного в п.5.1 соглашения, остатка денежных средств в сумме не менее размера такого денежного обязательства.

Пунктом 7.3 кредитного соглашения предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем направления Заемщику уведомления с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим соглашением.

В соответствии с п. 7.4 кредитного соглашения Заемщик обязан не позднее 5 рабочих дней с даты получения уведомления, указанного в п.7.3 настоящего соглашения о досрочном взыскании задолженности по настоящему Соглашению перечислить Кредитору сумму задолженности по кредиту, включая непогашенные кредиты, начисленные проценты, штрафные санкции и иные платежи, предусмотренные настоящим соглашением.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки в случаях:

- несвоевременного погашения кредитов;

- несвоевременной уплаты процентов и/или комиссий (если уплата комиссий предусмотрена настоящим Соглашением.

Неустойка начисляется до даты зачисления соответствующей суммы задолженности Заемщика на счет Кредитора, включительно.

Истец указывает, что в связи с неисполнением своих обязательств по договору № №, Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата с указанием необходимости произвести оплату задолженности в течение 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 246 592 руб. 72 коп., из которых: просроченные проценты – 403 168, 43 руб., просроченный основной долг – 3 732 202,41 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 40 235,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 70 986,27 руб.

Суд принимает представленный истцом расчет, как верный и соответствующий условиям договора и требованиям закона. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком свой расчет задолженности, а также доказательств ее уплаты, суду не представлен.

Судом не усмотрено оснований для снижения неустойки по кредитному договору, поскольку просрочка исполнения обязательства носит неоднократный характер, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В отношении заявленного требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № и установлении начальной продажной стоимости в размере 4 885 600 руб., судом установлено следующее.

По п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона № 102 - ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Данные обстоятельства в виде нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение года нашли свое подтверждение.

Согласно пункту 8.4.1 и п. 8.4.2 договора об ипотеке и пункту 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

На основании подпункта 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке, выполненного ООО «Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры ответчика определена в размере 6 107 000 руб., 80% от указанной стоимости составляет 4 885 600 руб.

Статьёй 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ», определены общие требования к содержанию отчёта об оценке объекта оценки.

Суд, изучив отчёт, изготовленный по заданию истца, признаёт его допустимым доказательством, поскольку указанный документ соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ».

Стоимость имущества ответчиками на день рассмотрения дела не оспорена, своего отчета о рыночной стоимости квартиры суду не представлено.

В соответствии с п 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 данного Кодекса.

При таких обстоятельствах, учитывая, что квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, находится в залоге у истца в силу закона и договора, при этом на момент рассмотрения спора обязательства ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что заявленное требование об обращении взыскания путем продажи ее с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Вопреки доводам ответчика, закон разрешает обращение взыскания на единственное жилье, если оно является предметом ипотеки (часть 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме 53 726 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № № №, в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 246 592 руб. 72 коп., в том числе: просроченные проценты – 403 168, 43 руб., просроченный основной долг – 3 732 202,41 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 40 235,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 70 986,27 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № № №, в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 726 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 885 600 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Решение в окончательном виде составлено 08.12.2025.

Судья подпись О.И. Петухова

КОПИЯ ВЕРНА «08» декабря 2025 года

Подлинный документ находится в деле № 2-10097/2025

УИД 86RS0004-01-2025-013478-30

Сургутского городского суда ХМАО-Югры

Судья Сургутского городского суда ХМАО-Югры

_______________________________О.И. Петухова

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь судебного заседания Д.Д. Чернявская