Решение № 2-10/2024 2-10/2024(2-362/2023;)~М-341/2023 2-362/2023 М-341/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-10/2024

УИД 16RS0030-01-2023-000707-77

Дело № 2-10/2024

категория № 2.170-г


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 г. гор. Тетюши

Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Борисова С.Г.,

при секретаре судебного заседания Галеевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 через своего представителя ФИО2 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей о взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 938869,31 руб., а истец принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор страхования GAP Полис № на 48 месяцев с уплатой страховой премии в размере 180669,31 руб. В рамках кредитного договора было списано 40000 рублей комиссии за оформление и обслуживание банковской карты «Автолюбтитель». Заявление-анкета не содержит согласия на выдачу кредита для оплаты дополнительных услуг и их приобретение. Сумма 220669,31 руб. не является следствием осознанного и добровольного действия ФИО1 Навязывание ответчиком сомнительных и дорогостоящих услуг свидетельствуют о включении в Заявление и договор ущемляющих права потребителей услуг. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию об отказе от услуг и возвращении денежных средств. Требования истца в добровольном порядке не удовлетворены. В связи с нарушением срока возврата, на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила 3925707,02 руб. Истец понесла убытки в виде уплаты процентов по кредиту на сумму дополнительных услуг. Так же подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Истцу как потребителю причинен моральный вред. Просит взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в свою пользу 220669,31 руб. в счет возврата уплаченных денежных средств за дополнительные услуги, навязанные при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, 59180 рублей 49 копеек в счет возврата убытков в виде процентов, уплаченных на сумму удержанных дополнительных услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 26951 рубль 88 копеек - проценты за пользовании чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15000 рублей в счет компенсации морального вреда, 300000 рублей неустойки предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Федерального закона «О защите прав потребителя», расходы на оплату услуг представителя 30000 рублей, почтовые расходы 140 рублей 90 копеек.

Истец ФИО1, её представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, надлежащим образом извещены, представили кредитное досье ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан ФИО3 в суд не явился, направил заключение в письменном виде.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно абзацу первому статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

На основании частей 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк выдал ФИО1 кредит в размере 938891,31 руб. под 15,2% годовых на срок 60 месяцев, с датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, зачислив эту сумму на открытый заемщику счет для предоставления кредита.

При этом в разделе 10 анкеты-заявления на получение кредита до заемщика была доведена информация о возможности получения дополнительных услуг, а именно ПАО «Группа Ренессанс Страхование» гарантия сохранения стоимости автомобиля (ДКАСКО) стоимостью 180669,31 руб. и услуги Карта «Автолюбитель» (организация предоставляющая услугу - ПАО Банк ВТБ, стоимость услуги – 40 000 рублей), а также получено согласие на приобретение этих дополнительных услуг. В то же время, в этом пункте анкеты заемщику была предоставлена возможность в случае несогласия с предоставлением какой-либо из указанных дополнительных услуг осуществить рукописную корректировку данного пункта, сопровождающуюся собственноручной подписью. Однако ФИО1 лишь поставила свою подпись в графе, расположенной напротив графы «Я выражаю согласие / не выражаю согласия», при этом в поле «выражаю согласие» был проставлен крест, а поле «не выражаю согласие» осталось свободным от каких-либо отметок.

Также из содержания раздела 10 анкеты-заявления на получение кредита следует, что до ФИО1 доведена информация о том, что оформление дополнительных услуг производится по желанию клиента, о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг она также проинформирована.

С размером стоимости дополнительных услуг ФИО1 согласилась, а также самостоятельно дала поручение банку на перечисление стоимости дополнительных услуг с открытого ей банковского счета, на который зачислена сумма кредита, на счет ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 180669,31 руб. и на счет Банк ВТБ (ПАО) в размере 40 000 рублей. На основании её волеизъявления указанные суммы перечислены банком на счета указанных организаций.

В соответствии с принципом состязательности сторон и требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Частью 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В данном случае, ни положения анкеты-заявления на получение кредита, ни положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что просьба о выдаче кредита не будет удовлетворена в случае отказа от приобретения дополнительных услуг.

Условия кредитного договора были сформулированы с учетом волеизъявления заемщика на получение дополнительных услуг, пожелавшего оплатить их за счет средств предоставленного кредита.

При этом кредитный договор содержит исчерпывающий перечень обязанностей заемщика, однако указание на обязанность заемщика приобрести дополнительные услуги в кредитном договоре отсутствует.

Истцом не представлено доказательств его понуждения банком к приобретению дополнительных услуг, при этом он не был лишен права подробно ознакомиться с условиями предоставления дополнительных услуг и кредитного договора, права отказаться от их приобретения, обратившись в другую кредитную организацию.

Учитывая, что ФИО1 не воспользовалась возможностью отказаться от приобретения дополнительных услуг, предоставленной ей разделом 10 анкеты-заявления на получение кредита, принимая во внимание отсутствие допустимых и достаточных доказательств её понуждения Банком к заключению кредитного договору именно с условиями приобретения дополнительных услуг, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 осознанно приобрела дополнительные услуги, добровольно письменно выразив на это свое согласие, что, в свою очередь, свидетельствует об отсутствии правовых оснований для удовлетворения как основных требований истца о взыскании с Банка уплаченной стоимости дополнительных услуг, так и дополнительных требований о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО1 (паспорт серии № №) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) о взыскании денежных средств в сумме 220669 рублей 31 копейка, убытков в виде уплаченных процентов в размере 59180 рублей 49 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 26951 рубля 88 копеек, неустойки в размере 300000 рублей, компенсации морального вреда 15000 рублей, расходов на оплату услуг представителя 30000 рублей, почтовых расходов 140 рублей 90 копеек отказать.

На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ через Тетюшский районный суд.

Председательствующий: Борисов С.Г.