Решение № 2-3202/2019 2-3202/2019~М-1833/2019 М-1833/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-3202/2019

Дело № 2-3202/2019

УИД 75RS0001-01-2019-002603-13


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июня 2019 года

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Лоншаковой Т.В.

при секретаре судебного заседания Мальцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об обязании включить в программу, провести процедуру реструктуризации кредитных обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на приобретение жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес>, под 13,5% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик принимал заявки клиентов на участие в программе помощи АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее - АИЖК) отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Истица обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России» с соответствующим заявлением о включении в данную программу. После неоднократных обращений во включении программу было отказано. Полагая, что данный отказ нарушает право наравне с другими участниками на участие в программе помощи АИЖК, просила обязать ПАО «Сбербанк России» включить в данную программу, провести процедуру реструктуризации, направляя уплаченные денежные средства по кредитному договору № на погашение суммы основного долга.

В настоящем судебном заседании ФИО1 иск поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действуя по доверенности, поддержала доводы, изложенные в возражениях, просила в иске отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России») заключен кредитный договор №, по которому истице был предоставлен кредит в сумме 1 520 650 рублей на 360 месяцев под 13,5% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес> (ранее – <адрес>.

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее - АИЖК).

Данным Постановлением утверждены основные условия (далее – Условия) реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31.05.2017 года включительно.

Согласно п. 5 указанных Условий реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России» с соответствующим заявлением о включении ее в программу, утвержденную Правительством Российской Федерации, согласно Постановлению N 373 от 20.04.2015 г. "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

В свою очередь, не оспаривалось, что во включении в программу истице было отказано по причине несоответствия основным условиям и целям названной выше Программы.

Так, пунктом 8 Условий определено, что по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Как следует из пояснений представителя ответчика, в результате рассмотрения заявления истицы установлено, что ФИО1 не было соблюдено условие, указанное в п.п. «б» п. 8 названного выше постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015, а именно, отсутствовало увеличение размера планового ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не менее чем на 30% по сравнению с размером планового ежемесячного платежа по кредиту на дату заключения кредитного договора.

Так из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ плановый ежемесячный платеж заемщика составлял 17 435,40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение, согласно которому истице был предоставлен льготный период по реструктуризации долга в размере ежемесячного платежа 1 870,66 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

После истечения льготного периода, с ДД.ММ.ГГГГ плановый ежемесячный платеж по кредитному договору составил 18 855,21 руб.

Таким образом, увеличение ежемесячного платежа по кредиту составило менее 30% по сравнению с размером ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах отказ ответчика во включении в программу помощи, являлся обоснованным.

Кроме того, суд полагает, что само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью.

Поскольку решение вопросов о реструктуризации задолженности является правом банка, а не обязанностью, понуждение к заключению с истцом соглашения о реструктуризации ипотечного кредита помимо воли кредитора является ограничением принципа свободы договора, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ не допускается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Читы.

Решение в окончательной форме принято 10 июня 2019 года.

Судья Т.В. Лоншакова