Решение № 2-175/2020 2-175/2020(2-2386/2019;)~М-1899/2019 2-2386/2019 М-1899/2019 от 12 января 2020 г. по делу № 2-175/2020

24RS0033-01-2019-002608-62

Дело № 2-175/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Абросимовой А.А.,

при секретаре Зыряновой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил по указанному кредитному договору ФИО1 кредит в сумме 231 680 рублей, в том числе 200 000 рублей – сумма к выдаче, 31 680 рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка 29,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно в размере 8 321 рубль 95 копеек. ФИО1 обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушал, платежи своевременно не вносил. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Долг ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составил 299 683 рубля 25 копеек, в том числе сумма основного долга – 221 050 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом - 45 464 рубля 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 33 167 рублей 63 копейки. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 683 рубля 25 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 196 рублей 83 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, возражал относительно размеров взыскиваемым процентов, суду дополнил, что автомобиль, на который был получен кредит, сгорел во время пожара. С заявлением о признании банкротом ответчик в банк не обращался.

Заслушав сторону ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в размере 231 680 рублей, в том числе сумма к выдаче 200 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 31 680 рублей, под 29,9% годовых на срок – бессрочно, срок возврата 48 месяцев (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

ФИО1 обязался погашать основной долг и производить оплату процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно в размере 8 321 рубль 95 копеек, перечисляя на счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей (п.п. 6,8 Индивидуальных условий).

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Общими условиями договора, которые в совокупности с Памяткой об условиях использования карты, Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц являются договором кредитования. Ответчиком была подписана информация о полной стоимости кредита.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на добровольное страхование № в ООО "СК «Ренессанс Жизнь»", в котором просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления страховых случаев. Стоимость услуг по страхованию составляет 31 680 рублей.

Пунктом 12 договора № от ДД.ММ.ГГГГ определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в размере 200 000 рублей и списано 31 680 рублей для оплаты услуг по страхования в пользу ООО «СК «Ренесанс Жизнь».

Таким образом, ООО "ХКФ Банк" надлежащим образом исполнило взятые по договору обязательства, предоставив кредит ответчику, который им воспользовался.

Между тем ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме. Последний недостаточный платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и Условий договора в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в <адрес> с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 302 683 руб. 25 коп. и судебные расходы в размере 3 113 рублей 42 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет с предоставлением соответствующих доказательств не оспорен, является математически верным и соответствует условиям кредитного договора.

Основной долг по ссуде составляет: 231 680 рублей (сумма кредита) за минусом 10 629 рублей 15 коп. (погашено) = 221 050 рублей 85 копеек.

Стоимость процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 33 167 рублей 63 копейки.

Начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 236 рублей 30 копеек, из которых оплачено 88 771 рубль 53 копейки, задолженность составила: 45 464 рубля 77 копеек.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным, поскольку он произведен банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Доказательств меньшего размера задолженности ответчиком не представлено.

Рассматривая довод ответчика о применении к рассматриваемым правоотношениям срока исковой давности суд исходит из следующего:

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании пункта 4 раздела III договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита до ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Учитывая, что с требованием о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следует, что истцом не был пропущен срок исковой давности по обязательствам из договора кредитования.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 683 рубля 25 копеек, в том числе сумма основного долга – 221 050 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом - 45 464 рубля 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 33 167 рублей 63 копейки.

В соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, исходя из удовлетворенных исковых требований, то есть в размере 6 196 рублей 83 коп. Размер госпошлины определен истцом верно в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ из расчета: (299 683 руб. 25 коп. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ на имущество ФИО1 наложен арест.

Согласно части 3 статьи 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка, меры по обеспечению иска (в размере удовлетворенных требований) подлежат сохранению до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 683 рубля 25 копеек, из которых: основной долг 221 050 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 45 464 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 33 167 рублей 63 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 6 196 рублей 83 копейки, а всего 305 880 рублей 08 копеек.

Меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд.

Судья А.А. Абросимова