Решение № 2-302/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-302/2024

Дело №2-302/2024

УИД63RS0039-01-2024-002039-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 09 июля 2024 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Рогожкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с иском, указывая, что 17.08.2021 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты) №88979484 от 17.08.2021, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: № а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил Займадавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления - оферты на предоставление Микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом - принятием Заемщиком всех условий Договора.

При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № 88979484 от 17.08.2021 подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 23000 руб., на банковскую карту № банк SBERBANK OF RUSSIAN. Перечисление суммы займа происходило через ООО «Пейлер» (Paylar), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком – эквайером совершающим операции по переводу.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

01.12.2021 между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен договор об уступке прав требования (цессии).

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору.

Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. В соответствии с требованиями статьи 122 ГПК РФ, указанная задолженность принадлежит взысканию с ответчика в порядке рассмотрения мировым судьей заявления взыскателя о выдаче судебного приказа.

По состоянию на 07.03.2024 сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет 23 000,00 руб.- (сумма предоставленного займа) -0 (оплата) = 23 000,00 руб.; проценты по Договору согласно законодательству составляют 23 000,00*1,5 (ограничение по закону) = 34500,00 руб.; общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет 574, 00 руб., 21.11.2021-500 руб., 24.01.2024-65 руб., 28.01.2024-9,00 руб. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет 34500 (проценты)-574,00 (платежи) = 33 926,00 руб.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № 88979484 за период с 17.04.2021 по 16.01.2022 с учетом оплат составляет: 23 000,00 (основной долг) + 33 926,00 (проценты) = 56 926,00 руб.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

15.01.2024 определением мирового судьи судебного участка № 27 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области судебный приказ № 2-3589/2023 от 12.10.2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 88979484 от 17.08.2021 был отменен на основании статьи 129 ГПК РФ.

На основании изложенного ООО ПКО «Право онлайн» просит зачесть государственную пошлину в размере 955,00 уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа № 2-3589/2023, в счет государственной пошлины для подачи настоящего заявления; взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» сумму задолженности по договору № 88979484 за период с 17.09.2021 по 16.01.2022 в размере 56 926,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1908,00 руб.

Истец ООО «Право онлайн» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В случае неявки ответчика, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что заключила кредитный договор, получила денежные средства, но не возвратила их в связи с тяжелым финансовым положением. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, а не применять штрафы и пени.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Академическая», привлеченное к участию в деле определением суда от 05.06.2024, при надлежащем извещении о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направило, о причинах не явки суд не уведомило.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (статья 12.1 ФЗ).

Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, 17.08.2021 между ООО МК «Академическая» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского займа и общих условий договора потребительского займа.

В соответствии с договором займа сумма займа составляет 23 000 руб.; срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору займа составляет с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365,00 % годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 339 450 % годовых; с 30 дня пользования займом с даты фактического возврата займа – 365,00% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Размер платежа, согласно индивидуальным условиям (пункт 6), составляет 29835,60 руб., в том числе: сумма займа: 23000 руб., сумма процентов 6835,60 руб. Количество платежей: один платеж. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с пунктом 2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1 % в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки прав (требования) третьим лицам до заключения Договора займа.

Подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу: https/web-zaim/ (пункт 14 индивидуальных условий).

Способ получения суммы займа на банковскую карту (пункт 18 Индивидуальных условий).

При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: №, а также номер телефона №

В заявлении о предоставлении потребительского займа № 88979484 ФИО1 подтвердила, что была проинформирована о порядке и условиях предоставления займа, о ее правах и обязанностях, связанных с получением Займа, об условиях Правил предоставления займов, договора займа, общих условиях договора займа и иных документов, о возможности и порядке изменения условий договора по ее инициативе и ООО МКК «Академическая», о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, а также о рисках связанных с заключением, исполнением и нарушением условий договора займа, о возможных негативных последствиях, в том числе о возможном увеличении суммы расходов при несвоевременном исполнении обязательств по договору и о применяемой неустойке за нарушение обязательств по договору (пункт 5 заявления).

При подаче заявки, заемщик подписал соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д.10 оборот.-11). Согласно пункту 2.1 Соглашения стороны признают, что сделка, совершенная с использованием простой электронной подписи посредством электронного документооборота, совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора 02.07.2021) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По информации размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в 3 квартале 2021 микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней включительно составляет 349,161 % годовых, предельное значение полной стоимости такого займа равно 365 %.

Следовательно, полная стоимость потребительского займа по условиям договора, заключенного с ФИО1 не превышает ограничения, установленного частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» и не превышает среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в действие с 28.01.2019 статья 5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» была дополнена частью 24 следующего содержания: «По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1).

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункт 2).

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, что сама ФИО1 подтвердила в суде.

01.12.2021 между ООО МК «Академическая» и ООО «Право Онлайн» был заключен договор № АК -178-2021 уступки прав требования (цессии).

Факт перехода к ООО «Право Онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом приема - передачи документов к договору № АК-178-2021 уступки прав требования (цессия) от 01.12.2021.

Согласно части 2 статьи 13 Закона «О потребительском кредите (займе) при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Представленный истцом расчет суд находит верным. Истцом начислены проценты в пределах установленного полуторакратного ограничения, что соответствует действующему на момент заключения договора правовому регулированию.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными, злоупотребления правом в действиях займодавца и истца не усматривается. Нарушений ограничений, установленных законодательно, при расчете заявленной к взысканию суммы допущено не было; процентная ставка не превысила 365% годовых; размер процентов не превысил полуторакратной суммы займа. С условиями договора ответчик был ознакомлен, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон. Оснований для снижения размера процентов ниже размера, предусмотренного договором, и ниже законодательно установленных ограничений, – не имеется.

Вопреки доводам ответчика срок исковой давности, составляющий по данной категории спора 3 года, истцом не пропущен. К взысканию заявлена лишь сумма основного долга и начисленные на нее проценты, штрафных санкций (пеней, штрафов и т.д.) истцом в расчет взыскиваемой суммы не заложено.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 955 руб. (л.д.29), которая согласно пункту 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, засчитана в счет подлежащей уплате за подачу искового заявления государственной пошлины. При обращении с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору № 88979484 истец уплатил государственную пошлину в размере 953 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1908,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (адрес: 630005, <...> зд.88, этаж 2/21, ИНН <***>, КПП 540601001) задолженность по договору займа № 88979484 за период с 17.09.2021 по 16.01.2022 в размере 56 926 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (адрес: 630005, <...> зд.88, этаж 2/21, ИНН <***>, КПП 540601001) государственную пошлину в размере 1908 (одна тысяча девятьсот восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12.07.2024

Председательствующий: п/п А.К. Силин

Копия верна: Судья

Секретарь: