Решение № 2-1740/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1139/2020

73RS0015-02-2020-000079-69

К делу № 2-1740/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Власенко И.В.

при секретаре Богачеве В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 ФИО6 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 13 мая 2016 года в сумме 115707,73 рублей, возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме 3514,15 рублей.

В обоснование своих требований банк указал, что 13 мая 2016 г. Банк и Церковников ФИО7 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 108000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 108000 руб., проценты за пользование кредитом – 30,99 % годовых.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк», составляет 115707,73 руб., а именно:

- просроченный основной долг 103200,08 руб.;

- начисленные проценты 11328,65 руб.;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

- штрафы и неустойки 1269,00 руб.;

- несанкционированный перерасход 0:00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05.03.2019г. по 03.06.2019г., которую истец просит взыскать в судебном порядке.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречными исковыми требованиями к Банку, в которых просит признать расторгнутым Соглашение о кредитовании № от 13 мая 2016 года, заключенное между АО «Альфа-Банком» и ФИО1 ФИО8.

В обоснование встречных исковых требований ФИО1 указал, что он исправно осуществлял ежемесячные платежи по кредиту с июня 2016 г. по март 2019 г.

После его материальное положение ухудшилось в связи с финансовым кризисом Российской Федерации в 2014 - 2019 гг. и, как следствие, резким увеличением уровня цен более чем на 25%, в связи с увольнением с работы, потерей дополнительного заработка, имея на иждивении мать-пенсионера, на восстановление здоровья которой требуются значительные финансовые расходы, у него сложилась сложная финансовая ситуация, которую не было возможности предвидеть при заключении кредитного договора, ввиду чего, он не может производить оплату по кредитному договору.

Таким образом, неисполнение условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение обязательств заемщика.

В связи с вышеперечисленными обстоятельствами он направил в адрес банка 12.10.2019 г. уведомлением о невозможности исполнения кредитных обязательств. Не смотря на указанные обстоятельства банк до сегодняшнего дня не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств в полном объеме. Указанное обстоятельство повлекло за собой увеличение размера задолженности, в том числе увеличение процентов и неустойки.

В соответствии п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - тридцатидневный срок.

Дальнейшее исполнение договора, без его расторжения, экономически бессмысленно повлечет за собой дальнейшее начисление процентов и штрафов и фактически приведет заемщика к пожизненной «финансовой кабале».

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа – Банк» не явился, при подаче иска в суд просил рассмотреть иск в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения иска извещен надлежаще. Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 просила об удовлетворении встречного искового заявления. В случае удовлетворения встречных исковых требований, указала, что ФИО1 признает требования банка в полном объеме.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования банка и встречные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

Как видно из материалов гражданского дела, 13.05.2016 г. Банк и Церковников ФИО9 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня) под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязана уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 108000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 108000 руб., проценты за пользование кредитом – 30,99 % годовых.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

По состоянию на 02.12.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному соглашению составила 115707,73 руб., а именно:

- просроченный основной долг 103200,08 руб.;

- начисленные проценты 11328,65 руб.;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

- штрафы и неустойки 1269,00 руб.;

- несанкционированный перерасход 0:00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05.03.2019г. по 03.06.2019г.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Учитывая установленные судом обстоятельства, факт признания ответчиком наличия перед банком задолженности с марта 2019 года в виду невозможности исполнения своих обязательств по договору, размер задолженности по кредиту и вышеуказанные положения закона требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора суд учитывает следующее.

Согласно с. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Сторона, которая ссылается на существенное изменение обстоятельств в целях расторжения договора в судебном порядке прежде всего должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается, а также доказать наличие одновременно четырех условий, при наличии которых договор может быть изменен в судебном порядке.

Заключая кредитный договор, Банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств заемщику, а заемщик - по возврату денежных средств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риски по исполнению кредитного договора.

Из представленных суду ответчиком ФИО1 доказательств установлено, что заемщик уволен с работы с 01.02.2019 года, в настоящее время трудоустроится на постоянную работу не может, в связи с чем утратил возможность исполнения кредитных обязательств по Соглашению о кредитовании. Последний платеж по кредитному договору поступил 04.02.2019 года.

Как указывает истец в дополнении к исковому заявлению (л.д. 222), в связи с наличием просроченной задолженности в течении трех месяцев, Банком 03.06.2019 года было принято решение об одностороннем расторжении кредитного договора, прекращении начислений процентов и штрафных санкций по нему, остаток задолженности выставлен к полному досрочному погашению.

Таким образом, Банк в одностороннем порядке 03.06.2019 года расторг с ФИО1 кредитный договор, зафиксировав имеющуюся задолженность на указанную дату.

При таких обстоятельствах учитывая, что каждая из сторон договора не возражает против расторжения договора, то оснований к отказу в удовлетворении встречного иска ФИО1 о расторжении кредитного договора не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает, что с ответчика ФИО1 подлежат возмещению в пользу банка расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3514,15 руб.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 13 мая 2016 года в сумме 115707,73 (сто пятнадцать тысяч семьсот семь) рублей 73 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 103200,08 руб.;

- начисленные проценты – 11238,65 руб.;

- штрафы и неустойки – 1269,00 руб.;

- комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб.;

- несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 3514,15 руб.

Встречный иск ФИО1 ФИО13 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Признать расторгнутым Соглашение о кредитовании №№ от 13 мая 2016 года, заключенное между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 ФИО14.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд города Сочи в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Председательствующий И.В. Власенко

На момент публикации не вступило в законную силу