Решение № 2-906/2024 2-906/2024~М-531/2024 М-531/2024 от 22 мая 2024 г. по делу № 2-906/2024

Дело № 2-906/2024

УИД 42RS0008-01-2024-000838-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Галкиной Н.В.,

при секретаре Платоновой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

23 мая 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 15 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор считается заключенным и обязательным для исполнения с момента его подписания сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за <данные изъяты> номером № а также решением № о присоединении, в порядке универсального правопреемства все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». К ПАО «Совкомбанк» также перешли права и обязанности, вытекающие из заключенного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности по кредитному договору надлежащим образом, чем нарушил индивидуальные условия предоставления потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности внесения любого платежа по договору.

В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет 37002 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено у нотариуса. Информация об иных наследниках, составе наследственного имущества нотариусом истцу не предоставлена.

Согласно представленной заемщиком анкете (сведениям), истец полагает, что наследником после смерти ФИО1 является ФИО2.

Банк направил наследнику уведомление с требованием добровольной оплаты суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 37 002 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1310,06 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 5).

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, пояснила, что ей было не известно, что у сына имелась кредитная задолженность, нотариус ей не сообщила, в страховую компанию она не обращалась, наследственным имуществом распорядилась.

Третье лицо представитель САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил. Суду представил возражения на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело с учетом обстоятельств, изложенных в возражении на исковое заявление (л.д.81-82).

В соответствии с частями 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный № № (л.д. 10-11), в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 15 000 рублей на срок до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с индивидуальными условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика; заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности; банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения; платежный период 25 дней.

Согласно п.15 индивидуальных условий договора на имя заемщика банком выпущена карта <данные изъяты>, согласно условиям выпуска указанной карты банком установлены иные комиссии - плата за обслуживание при наличии задолженности в размере 30 рублей в день.

На дату подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в договоре.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по № (л.д. 8).

Согласно выписки по № ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами (л.д.8).

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 37 002 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 15 000 рублей, иные комиссии 22 002 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитования (л.д. 6-7, 7 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за <данные изъяты><данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, решениями о присоединении.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его должников и кредиторов.

Согласно п. 2 договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – до востребования; срок возврата кредита – до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заемщику/наследнику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить сумму задолженности в размере 37 002 рублей (л.д.95).

Согласно информации предоставленной ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция по кредитному договору была произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.94).

Согласно свидетельству о смерти № (л.д.51), ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом Кемеровского нотариального округа <адрес> ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, (копия наследственного дела на л.д. 51-61).

В состав наследства вошло имущество в виде ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти всей квартиры составляет 1 516 187,38 рублей (л.д. 51).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании»).

С учетом положений ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ, поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО2, ФИО2 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

Злоупотребление правом со стороны истца судом не установлено, доказательств того, что наследник принимала какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Согласно расчету задолженности ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 37 002 рублей (л.д.7 оборот).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которого ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, кадастровая и рыночная стоимость объектов взаимосвязаны. Кадастровая стоимость по существу отличается от рыночной методом ее определения (массовым характером). Установление рыночной стоимости, полученной в результате индивидуальной оценки объекта, направлено, прежде всего, на уточнение результатов массовой оценки, полученной без учета уникальных характеристик конкретного объекта недвижимости.

Стоимость наследственного имущества, которое перешло в собственность ФИО2, в размере стоимости ? доли в праве общей собственности на квартиру составляет 379 046,75 рублей.

Ответчиком доказательств иной стоимости наследственного имущества не предоставлено. Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества ответчиком не заявлено.

Сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества. Расчет задолженности, представленный истцом, отвечает требованиям закона и условиям договора, ответчиком расчет не оспорен, иной расчет не представлен.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщиком ФИО1 подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», по условиям которого страховой организацией являлась САО «ВСК», выгодоприобретателем – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы (л.д.11 оборот).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведённые нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересы. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что выгодоприобретатель – наследник, ФИО2, в страховую компанию не обращалась.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ФИО2, являясь наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти ФИО1 в виде ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с учетом того, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 37 002 рублей по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По искам о взыскании денежных средств цена иска определяется исходя из взыскиваемой суммы (пункт 1 части 1 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подачи иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 310,06 рублей (л.д. 9).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 310,06 рублей, уплаченная за рассмотрение дела судом общей юрисдикции.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> № №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1, в размере 37 002 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 310,06 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления ДД.ММ.ГГГГ мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд <адрес>.

Председательствующий: