Решение № 2-453/2020 2-453/2020~М-94/2020 М-94/2020 от 12 апреля 2020 г. по делу № 2-453/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2020 года г.о. Самара

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Топтуновой Е.В.,

при секретаре Шароватовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору..

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (Клиент) обратился в АО «Банк Р. С.» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним Кредитного договора, в рамках которого Клиент просил Банк (п. 1 Заявления)

открыть ему банковский счет;

предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по кредитам и, тем самым, заключил Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору перечислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 14 954, 48 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

сумма кредита – 123 643,52 руб.;

срок кредита – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

размер процентной ставки по кредиту – 32 % годовых;

размер ежемесячного платежа – 4600 руб. (последний платеж 4 016, 83 руб.).

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 4 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 677,09 руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по Кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет 84 217,09 руб., из которых:

84 217,09 руб. - основной долг.

В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания задолженности из сообщения сына Клиента Банку стало известно о его смерти.

На основании изложенного Банк просил взыскать с ФИО1 (наследника заемщика) в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по Кредитному договору № в размере 84 217,09 руб., состоящей из:

84 217,09 руб. - основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 727, 00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, извещен, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее в ходе судебного разбирательства иск не признал, на дату рассмотрения дела, представил суду заявление об истечении срока исковой давности для обращения с заявленными Банком требованиями, просил в иске отказать.

Представитель 3 лица АО «ФИО3.» в суд не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Р. С.» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним Кредитного договора, в рамках которого Клиент просил Банк (п. 1 Заявления)

открыть ему банковский счет;

предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по кредитам и, тем самым, заключил с заемщиком Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору перечислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 123 643,52 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

сумма кредита – 123 643,52 руб.;

срок кредита – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

размер процентной ставки по кредиту – 32 % годовых;

размер ежемесячного платежа – 4 016, 83 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно Условиям по кредитам Клиент обязан осуществлять плановое погашение задолженности ежемесячно в даты, указанные в Заявлении, равными по сумме платежами (сумма последнего может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей) путем размещения денежных средств на своем чете. Очередной платеж считается оплаченным Клиентом после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 3 Условий по кредитам).

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 4 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 677,09 руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по Кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет 84 217,09 руб., из которых:

84 217,09 руб. - основной долг;

В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания задолженности из сообщения сына Клиента Банку стало известно о его смерти.

Факт смерти заемщика ФИО2 подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменных пояснений 3 лица АО «ФИО3.» усматривается следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ФИО3.» на сновании устного заявления Страхователя был заключен Договор С. жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору по программе С. заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» № СП. Данный Договор был заключен на условиях и в соответствии с действующим законодательством, Правилами С. жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью Договора С..

Застрахованным лицом по Договору С. является Страхователь ФИО2 Договор С. был заключен сроком на 48 месяцев и вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия за весь срок С. по Договору составила 23 543,52 рублей и поступила на счет страховщика в полном объеме. Своей подписью, ФИО2 подтвердил, что с условиями Договора С. и Правил С. он ознакомился, их понял и согласен на заключение Договора С. на указанных в нем и Правилах С. условиях.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ФИО3.» поступило заявление ФИО1 о наступлении страхового события (смерть ФИО2) по договору С. №СП от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной Справке о смерти, смерть ФИО2 наступила в результате ишемической болезни сердца: инфаркта миокарда.

При этом, АО «ФИО3.» был сделан запрос в ГБУЗ СО «Самарская городская поликлиника №», согласно ответу на который, указанное заболевание было диагностировано в 2004 году.

Согласно условиям Договора С., а также Правил С., не является страховым случаем смерть застрахованного лица, если она произошла в результате заболеваний, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которого лечилось или получало врачебные консультации в течении 12 месяцев, непосредственно предшествующих дате заключения договора С..

Поскольку Договор С. между АО «ФИО3.» и ФИО2 был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а заболевание, в результате которого наступила смерть застрахованного лица было диагностировано в 2004 году, оснований для признания события страховым случаем у АО «ФИО3.» отсутствуют.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 был направлен ответ на заявление о наступлении страхового события исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «ФИО3.» не имеет оснований признать случай страховым и произвести страховую выплату.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ФИО3.» повторно поступило заявление ФИО1 о наступлении страхового события по договору С. №СП от ДД.ММ.ГГГГ.

На поступившее заявление, ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО3.» направило ФИО1 ответ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается почтовой квитанцией 123539 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому указанное заявление уже было рассмотрено в 2013 году и было принято решение об отказе в страховой выплате.

Из сообщения Нотариальной палаты <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело № после смерти ФИО2

Из материалов наследственного дела, следует, что единственным наследником? принявшим наследство после смерти ФИО2 является его сын – ФИО1 (ответчик по настоящему делу), супруга умершего от принятия наследства отказалась, в состав наследственного имущества входит квартира по адресу: <адрес>, ? доля автомобиля ВАЗ 2107, регистрационный знак №

Иск к предъявлен к ответчику ФИО1 как к наследнику заемщика.

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение с заявленными требованиями.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу пункта 1 статьи 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления).

Поскольку обязательства по кредиту не прекращаются, банк имеет право обратиться за погашением оставшейся суммы к наследникам умершего заемщика, но в пределах срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен заемщиком ФИО1 и истцом на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заключительное требование по нему было выставлено ДД.ММ.ГГГГ заемщику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в размере 96 677 руб. 09 коп.

Именно с ДД.ММ.ГГГГ, по мнению суда, следует исчислять срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № и на дату обращения истца с иском ДД.ММ.ГГГГ, данный срок истек.

Вместе с тем, возврат задолженности по кредитному договору был предусмотрено путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в период с 11.02.2013г. по 11.01.2017г.

Банк же обратился в суд с иском лишь ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается штампом на почтовом конверте.

Таким образом, срок исковой давности, по мнению суда, истцом пропущен, требований о его восстановлении не заявлялось, что является основанием к отказу в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности и производных требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Е.В. Топтунова

Копия верна

Судья

Секретарь