Решение № 2-1215/2024 от 23 июля 2024 г. по делу № 2-1215/2024

УИД 50RS0034-01-2024-000381-09

№ 2-1215/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2024 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Тирановой Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Петровой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» (акционерного общества «ТБАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБАНК») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Павлово-Посадский городской суд Московской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Павлово-Посадского городского суда Московской области от 21 марта 2024 года вышеуказанное гражданское дело передано по подсудности в Калининский районный суд Тверской области.

АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБАНК») просит взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору №0375852761 от 20.03.2019 в размере 290 039,54 руб., из которых 283 773, 78 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 6 265,76 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство ФОРД Фокус, категории В, VIN №, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства в размере 949 000,00 руб.;

взыскать с ответчика судебные расходы: 12 100,40 руб. уплаченную государственную пошлину, 1 000,00 руб. расходы по оплате оценочной экспертизы;.

Свои требования истец мотивирует тем, что между сторонами 20.03.2019 заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №0375852761 в офертно - акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит, а Заемщик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором, в обеспечение которого 20.03.2019 был заключен договор залога автотранспортного средства ФОРД Фокус, категории В, VIN №, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак №, условия которого содержатся в Заявлении – Анкете.

Поскольку Заемщиком ненадлежащее исполнялись условия кредитного договора Банк 23.12.2023 направил заемщику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Вопреки положениям Общих условий кредитования и кредитного договора, ответчик выставленную ей сумму задолженности не погасила в установленные сроки. В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 949 000 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБАНК»), извещенное о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило. При подаче искового заявления заявило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражало.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, заявлений и ходатайств не представила, об уважительности причин неявки не сообщила, представителя не направила.

Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствии сторон в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО3 20.03.2019 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБАНК») с заявлением-анкетой, (л.д. 74,155), где указала свои персональные данные, а также предложила банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на Счет в сумме 900 000 руб., что усматривается из выписки по лицевому счету заемщика л.д. 72-73).

Таким образом, между сторонами заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №0375852761 в офертно - акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 900000 руб. путем перечисления на текущий счет, открытый на имя Заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей (л.д.100), правила применения тарифа, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц). Заемщик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором, в обеспечение которого 20.03.2019 был заключен договор залога автотранспортного средства ФОРД Фокус, категории В, VIN №, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак №, условия которого содержатся в Заявлении – Анкете (л.д. 74).

Поскольку Заемщиком ненадлежащее исполнялись условия кредитного договора, по состоянию на 21.04.2021 сформировался просроченный основной долг, который постепенно возрастал, и по состоянию на 22.12.2023 составил 290 039,54 руб. В связи с чем, Банк 23.12.2023 направил заемщику заключительный счет (л.д. 70-71) с реквизитами и способами оплаты, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Вопреки положениям Общих условий кредитования и кредитного договора, ответчик выставленную ей сумму задолженности не погасила в установленные сроки. В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 949 000 руб.

Из содержания Общих условий следует, что банк вправе потребовать полного (досрочного) возврата кредита и/или обращения взыскания на заложенное имущество. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета (п. 3.6, п. 4.3.5 Общих Условий кредитования). Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, что является способом расторжения договора по инициативе банка. Таким образом, основания выставления заключительного счета предусмотрены Общими условиями, к их числу относится и невыполнение клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением условий договора, невнесением минимальных платежей, что усматривается из выписки по лицевому счету № за период с 28.03.2019 по 15.01.2024 (л.д.75-99) ФИО1 был выставлен заключительный счет по состоянию на 22.12.2023 с указанием способа и реквизитов оплаты, подлежащий оплате в течение 30 календарных дней с момента оплаты, который добровольно ответчиком не оплачен (л.д. 70-71).

Заключение кредитного договора, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, график погашения, подтверждены документально. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора кредитной карты у суда не имеется.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Размер задолженности по кредитному договору №0375852761 от 20.03.2019 в размере 290 039,54 руб., из которых 283 773, 78 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 6 265,76 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, представлен истцом, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с договором в размере 6 265,76 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокая процентная ставка; значительное превышение суммы взыскиваемых процентов над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Применительно к данному делу оснований для исчисления иного размера взыскиваемых процентов и неустойки, судом не установлено.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору №0375852761 от 20.03.2019, составит: 283 773, 78 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 6 265,76 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, а всего в сумме 290 039,54 руб.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не исполнила своих обязательств по договору, истец имеет право обратиться в суд для реализации имущества должника, находящегося в залоге.

Каких-либо доказательств, подтверждающих возврат ответчиком требуемой суммы долга суду не представлено, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункта 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. На основании части 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из сведений о движении денежных средств по лицевому счету, открытому на имя заемщика, усматривается, что последняя нарушила срок внесения платежей, надлежащие платежи на банковский счет не поступали.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Суд приходит к выводу, что обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (ст. 348ГК РФ), либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, требования об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Поскольку в ходе рассмотрения дела факты ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств нашли свои подтверждение, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль ФОРД Фокус, категории В, VIN №, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак № в счет погашения задолженности перед истцом по договору о предоставлении потребительского кредита договору № от 20.03.2019, заключенному сторонами.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

Обязанность по оценке спорного имущества с привлечением оценщика для установления его рыночной стоимости возникнет у судебного пристава после предъявления взыскателем исполнительного листа об обращении взыскания на спорное имущество.

В силу части 6 статьи 110 Закона об исполнительном производстве после удовлетворения требований взыскателей, погашения расходов на совершение исполнительных действий, штрафов, оплаты исполнительского сбора, оставшиеся денежные средства от реализации арестованного имущества, возвращаются должнику.

В соответствии с частью 1 статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований об установлении начальной продажной стоимости автотранспортного средства не имеется.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в размере 12 100,40 руб. и документально подтвержденная платежным поручением № 23 от 30.01.2024 госпошлина (л.д. 8), а также расходы на оплату услуг оценщика по договору от 11.06.2021 в размере 1 000,00 руб. на основании платежного поручения №3760 от 29.01.2024 (л.д. 49-56, 68), что суд относит к судебным издержками, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 193-199, 233-235 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (Акционерного общества «ТБАНК») удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (Акционерного общества «ТБАНК»), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №0375852761 от 20.03.2019 в сумме 290 039,54 руб., судебные расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000,00 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 12 100,40 руб., а всего на общую сумму 303 139,54 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство ФОРД Фокус, категории В, VIN №, 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований акционерного общества «Тинькофф Банк» (акционерного общества «ТБАНК») - установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства в размере 949 000,00 руб. отказать.

Обеспечительные меры, принятые на основании определения Павлово-Посадского городского суда Московской области от 7.02.2024 в виде запрета органам ГИБДД совершать регистрационные действия, в отношении автомобиля ФОРД Фокус, категории В, VIN №, 2019 года выпуска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в Калининский районный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия заочного решения суда высылается ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Истцу, не присутствовавшему в судебном заседании и просившему суд рассмотреть дело в его отсутствие, копия заочного решения суда высылается не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Судья Л.В. Тиранова

Решение в окончательной форме с учетом нерабочих дней изготовлено 31 июля 2024 года.

Судья Л.В. Тиранова