Решение № 2-567/2017 от 2 августа 2017 г. по делу № 2-567/2017

Дело №2-567/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года КБР, г.Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего - Мецелов Т.Т.

при секретаре - Машитловой Д.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

04 апреля 2017 года ПАО «БИНБАНК» обратилось в Усть-Лабинский районный суд Краснодарского Края с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит:

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 668858 рублей 72 копеек, из которых: - сумма основного долга - 468074 рубля 15 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 176537 рублей 96 копеек;

- сумма процентов по просроченному основному долгу - 24246 рублей 61 копейка; - взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 577023 рублей 78 копеек, их которых: - сумма основного долга - 445787 рублей 98 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 83034 рубля 53 копейки; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 45791 рублей 27 копеек; - комиссия - 2410 рублей; - взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 197837 рублей 78 копеек, из которых: - сумма основного долга - 147829 рублей 87 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 30965 рублей 35 копеек; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 17082 рубля 56 копеек; - комиссия - 1960 рублей.

При этом, в обоснование требований истец указал, что 16 января 2013 года ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 (далее - Должник) заключили кредитный договор № в соответствии с Заявлением (офертой) в «Банк» на получение кредита. Согласно п.3.2.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» на заключение кредитного договора и Договора банковского счета Клиент предоставляет в банк Заявление (оферту). Согласно заявлению (оферте) условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком Заявление (оферта) являются Кредитным договором. В соответствии с п. «б» заявления (оферты) должнику был предоставлен кредит на следующих условиях: - срок кредита - 60 месяцев; - сумма кредита - 500 000 рублей; - ставка кредита -25,50 % годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит, а также выплатить проценты в сроки, установленные кредитным договором (Графиком), а также ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.4., 3.5. Условий кредитования.

Срок окончания кредитного договора согласно графику возврата кредита по частям - ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком в соответствии с п. 3.6 условий кредитования (графиком).

Банк исполнил свое обязательство по Кредитному договору, предоставив Заемщику 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет клиента, а Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету Заемщика.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет оплаты кредита не поступают, проценты за кредит погашаются с нарушением графика возврата (сроков и сумм оплаты). Последняя оплата по договору поступила - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в соответствие с п. 5.3. Условий кредитования, однако, заемщик не исполнил данное требование.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 (далее - Должник) заключили кредитный договор № в соответствии с Уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской карте.

Должнику был предоставлен кредит на следующих условиях: - срок действия кредитного лимита: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; - сумма кредита - 500 000 рублей; - ставка кредита - 16,00 % годовых.

Согласно п.3.5 условий кредитования размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платежей: 10% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность (п.3.5. Условий кредитования).

Суммы процентов за пользование кредитом, рассчитываются банком в следующем порядке (п.3.5, условий кредитования): при первом платеже - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности, по дату фактической уплаты ежемесячного платежа; при последующих платежах - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой последнего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа. Однако, начисленная комиссия не является комиссией за ведение ссудного счета.

Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере недостаточном для полного погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в соответствие с п. 5.2. условий кредитования, однако, заемщик не исполнил данное требование, задолженность не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 (далее - Должник) заключили кредитный договор № в соответствии с уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской карте.

Должнику был предоставлен кредит на следующих условиях: - срок действия кредитного лимита: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; сумма кредита - 150000 рублей; ставка кредита - 18,00 % годовых.

Согласно п.3.5 Условий кредитования размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность составляет сумму платежей: 10% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность (п.3.5. Условий кредитования).

Суммы процентов за пользование кредитом, рассчитываются банком в следующем порядке (п.3.5, условий кредитования): - при первом платеже - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности, по дату фактической уплаты ежемесячного платежа; - при последующих платежах - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой последнего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа.

Однако, начисленная комиссия не является комиссией за ведение ссудного счета.

Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере недостаточном для полного погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в соответствие с п. 5.2. условий кредитования, однако, заемщик не исполнил данное требование, задолженность не погасил.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК» завершило реорганизацию в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «МДМ Банк» было изменено на ПАО «БИНБАНК». В результате реорганизации обязательства и требования вытекающие из договоров, заключенных ПАО «БИНБАНК» (в рамках правопреемства) и ПАО «МДМ Банк», сохраняют свою силу. Все договоры продолжают действовать в полном объеме на установленных них условиях.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не

явился, представив в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя. При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца (т.1 л.д.116,120,122,123).

Ответчик - ФИО1, в суд не явился, судебная повестка, направленная ему, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (т.1 л.д.115,117).

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» статья 165.1 подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При данных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика – ФИО1.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в

подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГПК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения

лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.ст.434 и 444 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную

сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с условиями кредотования по международной банковской расчетной карте.

Заявление на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета направлено ФИО1 в ОАО «МДМ Банк» - ДД.ММ.ГГГГ. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное Банком заявление (оферта) являются Кредитным договором. В рамках заключенного Договора банковского счета заемщик просил выпустить ему банковскую карту международной платежной системы. В данном заявлении (оферте) заемщик подверждает, что указанные кредит берется на личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит на нем, он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом и штрафных санкциях (т.1 л.д.7-9).

Согласно графику возврата кредита по частям по кредитному договору № сумма кредита составляет - 500000 рублей, сумма кредита и процентов по кредитному договору - 888880 рублей 21 копейка, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредитному договору - 25,50% годовых, полная стоимость кредита - 28,69% годовых, полная сумма, подлежащая выплате - 888880 рублей 21 копейка (т.1 л.д.10).

Срок окончания кредитного договора согласно графику возврата кредита по частям определен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным сведениям, расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 676276 рублей 92 копейки, из которых: - сумма основного долга - 468074 рубля 15 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 176537 рублей 96 копеек; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 24246 рублей 61 копейка; - единовременный штраф - 7418 рублей 20 копеек (т.1 л.д.18-21).

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 условий заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование досрочного исполнения кредитных обязательств, в котором предложил погасить полную сумму возникшей задолженности в течение 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования (т.1 л.д.66).

При этом, требования Банка о погашении задолженности по кредитным обязательствам ни в установленный кредитором срок, ни позднее не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской карте.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ОАО «МДМ Банк» анкету-заявление на получение международной банковской карты (т.1 л.д.28-29).

Согласно уведомлению об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте сумма кредитного лимита составляет - 500000 рублей. Ставка процентов на сумму кредита - 16% годовых. Срок действия Кредитного лимита: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.26-27).

Согласно передставленному расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет - 591423 рубля 78 копеек, из которых: - сумма основного долга - 445787 рублей 98 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 83034 рубля 53 копейки; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 45791 рублей 27 копеек; - единовременный штраф - 12600 рублей; - отложенная комиссия за обналичивание - 1250 рублей; - комиссия - 2960 рублей (т.1 л.д.37-40).

Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере недостаточном для полного погашения задолженности.

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 условий заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование досрочного исполнения кредитных обязательств, в котором предложил погасить полную сумму возникшей задолженности в течение 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования (т.1 л.д.67).

При этом, требования Банка о погашении задолженности по кредитным обязательствам ни в установленный кредитором срок, ни позднее не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской карте.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ОАО «МДМ Банк» анкету-заявление на получение международной банковской карты (т.1 л.д.49-50).

Согласно уведомлению об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте сумма кредитного лимита составляет - 150000 рублей. Ставка процентов на сумму кредита - 18% годовых. Срок действия Кредитного лимита: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 47-48).

Согласно передставленному расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет - 211637 рублей 78 копеек, в том числе: - сумма основного долга - 147829 рублей 87 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 30965 рублей 35 копеек; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 17082 рубля 56 копеек; - единовременный штраф - 12600 рублей; - отложенная комиссия за обналичивание - 500 рублей; - комиссия - 2660 рублей (т.1 л.д 58-61).

Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере недостаточном для полного погашения задолженности.

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 условий заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ4 года Банк направил ответчику требование досрочного исполнения кредитных обязательств, в котором предложил погасить полную сумму возникшей задолженности в течение 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования (т.1 л.д.68).

При этом, требования Банка о погашении задолженности по кредитным обязательствам ни в установленный кредитором срок, ни позднее не было исполнено.

Согласно уставу ПАО «БИНБАНК» в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГг. ПАО «БИНБАНК» завершило реорганизацию в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «МДМ Банк» было изменено на ПАО «БИНБАНК». В результате реорганизации обязательства и требования вытекающие из договоров, заключенных ПАО «БИНБАНК» в рамках правопреемства и ПАО «МДМ Банк», сохраняют свою силу. Все договоры продолжают действовать в полном объеме на установленных них условиях (т.1 л.д.72-75).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам №, №, № с ФИО1 являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15418 рублей 60 копеек, оплаченные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением за № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.5).

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 668858 рублей 72 копеек, из которых: - сумма основного долга - 468074 рубля 15 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 176537 рублей 96 копеек; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 24246 рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 577 023 рублей 78 копейки, из которых: - сумма основного долга - 445 787 рублей 98 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 83034 рубля 53 копейки; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 45 791 рублей 27 копеек; - комиссия - 2410 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 197 837 рублей 78 копеек, из которых: - сумма основного долга - 147 829 рублей 87 копеек; - сумма процентов по срочному основному долгу - 30965 рублей 35 копеек; - сумма процентов по просроченному основному долгу - 17 082 рубля 56 копеек; - комиссия - 1960 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» государственную пошлину в размере 15 418 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2017 года.

Судья Прохладненского

районного суда КБР Т.Т. Мецелов