Решение № 2-521/2023 2-521/2023~М-421/2023 М-421/2023 от 4 октября 2023 г. по делу № 2-521/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 04 октября 2023 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Королёвой Н.А.,

с участием представителя истца – ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-521/2023 по иску ФИО1 к Банк ВТБ ( ПАО ) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 13 февраля 2023 года между ним и Банк ВТБ ( ПАО ) был заключен кредитный договор № № на сумму 2 475 936 рублей. Кредит оформлялся он-лайн через телефон.

13 февраля 2023 года ФИО1 оформил договор страхования по кредиту в АО «СОГАЗ» ( страховой полис «Финансовый резерв» ( версия 4.0 ) № № от 13 февраля 2023 года ). От указанной страховой программы он решил отказаться ( соответствующее заявление в АО «СОГАЗ» было направлено заказным письмом, рассмотрено и удовлетворено, страховая премия возвращена ).

09 марта 2023 года ФИО1 оформил договор страхования по кредиту в СПАО «Ингосстрах» ( полис № № ). Указанный договор идентичен ранее заключенному договору страхования в АО «СОГАЗ» ( содержит те же основные условия, заключен на эту же сумму, на тот же срок, застрахованы те же риски ), в связи с чем, 10 марта 2023 года заказным письмом отправил в филиал № в г. Самаре Банка ВТБ ( ПАО ) заявление, в котором просил принять новый договор страхования по кредиту, сохранить дисконт к процентной ставке. Указанное письмо получено адресатом 14 марта 2023 года.

Письменный ответ на обращение поступил в отделение почтовой связи пгт. Стрижи лишь 15 июля 2023 года, то есть, получен заявителем спустя 4 месяца после обращения. В ответе указано, что дисконт по процентной ставке кредитования может быть сохранён при условии соответствия страховой компании и договора страхования требованиям Банка. На основании проведённого анализа представленного договора страхования на соответствие Перечню требований к полисам/договорам страхования, установленному Приложением 4 к Положению, выявлены несоответствия в части: обязанностей страховщика ( пункт 1.2.6 Перечня ), а именно: отсутствуют обязанности: уведомления Банка о факте замены выгодоприобретателя по полису/договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты страхователем страховой премии в срок, предусмотренный полисом/договором страхования; уведомления Банка об изменении условий страхования: уведомления Банках oбо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщённых страховщику при заключении полиса/договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; уведомления Банка о наступлении страхового случая; уведомления банка о расторжении, отказе или аннулировании полиса/договора страхования; указания номера кредитного договора ( пункт 1.2.8 Перечня ).

В связи с изложенным, сохранение дисконта невозможно, ставка повышается на 31 день после расторжения ранее заключенного договора страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Данное решение ответчика считает незаконным.

Согласно материалам дела 13 февраля 2023 года истец оформил договор страхования по кредиту в АО «СОГАЗ» ( страховой полис «Финансовый резерв» ( версия 4.0 ) № № от 13 февраля 2023 года ), затем отказался от указанной страховой программы в установленном законом порядке. После чего он оформил договор страхования по кредиту в СПАО «Ингосстрах» ( полис № № ). Указанные полисы страхования заключены на один срок ( 48 месяцев ), на одну страховую сумму 2 475 936 рублей ( на сумму кредита ), в них предусмотрены одни и те же страховые риски ( случаи ): смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

СПАО «Ингосстрах» входит в перечень страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям банка к страховым компаниям. Каких-либо существенных недостатков страховой полис СПАО «Ингосстрах» не содержит. Считает, что сохранение дисконта по кредиту не можем быть поставлено в зависимость от соблюдения формальных требований банка страховыми компаниями.

На основании Закона РФ «О защите прав потребителей», просит суд: возложить на Банк ВТБ ( ПАО ) обязанность изменить процентную ставку по кредитному договору № № от 13 февраля 2023 года, заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ ( ПАО ), с 17,9% годовых на 7,9% годовых, применив дисконт в 10% годовых, в связи с выполнением ФИО1 условий кредитного договора по страхованию жизни и здоровья; произвести перерасчёт ежемесячных платежей по кредитному договору за период прекращения действия дисконта по процентной ставке с учётом процентной ставки 7,9% годовых; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 10 000 рублей, а так же расходы на оплату услуг представителя в размере 35 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, будучи уведомлен надлежаще ( л.д. 170 ), доверил нотариально удостоверенной доверенности с правом передоверия представление своих интересов – ООО «ПАРТНЕР» ( л.д. 11 ), которое, в свою очередь, уполномочило представлять его интересы ФИО2 ( л.д. 12 ).

Представитель истца – ФИО2, поддерживая заявленные требования, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – Банк ВТБ ( ПАО ), будучи уведомлен надлежащим образом, в суд не явился, представитель по доверенности ( л.д. 113 ) – ФИО4 направил отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении требований отказать, дело рассмотреть без их участия ( л.д. 100-102, 173-174 ).

Привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, представители СПАО «Ингосстрах» и АО «СОГАЗ», в суд не явились, о причинах неявки суд не известили, возражений по иску не направили.

Заслушав представителя истца – ФИО1 – ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе )» ( далее по тексту – Закон о потребительском кредите ), договор потребительского кредита ( займа ) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита ( займа ) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита ( займа ) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату ( части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона ).

В соответствии с пунктом 9 части 9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита ( займа ) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита ( займа ).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита ( займа ) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита ( займа ), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита ( займа ) ( часть 10 указанной статьи ).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите, кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит ( заём ) на тех же ( сумма, срок возврата потребительского кредита ( займа ) и процентная ставка ) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Исходя из приведённых выше положений закона, кредитор по договору потребительского кредита не вправе обусловливать предоставление кредита ( займа ) и процентную ставку по нему обязанностью заёмщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заёмщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 февраля 2023 года между ФИО1 и Банк ВТБ ( ПАО ) был заключен кредитный договор № № на сумму 2 475 936 рублей на срок 84 месяца с процентной ставкой 7,90% годовых.

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из правил кредитования ( Общие условия ) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой ( пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора ) и дисконтом.

Дисконт к процентной ставке в размере 17,90 процентов годовых применяется при осуществлении заёмщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заёмщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заёмщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяцев с даты предоставления кредита.

Если заёмщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору.

В случае прекращения заёмщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 24 месяца с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчёте процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днём, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется.

Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора ( за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии ).

Как следует из пункта 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора, базовая процентная ставка 17,90%.

Согласно пункту 2.10 Правил кредитования ( Общие условия ), в случае, если Индивидуальными условиями договора предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в индивидуальных условиях рисков, такое страхование не является условием предоставления кредита и осуществляется заемщиком по его желанию.

В случае прекращения заёмщиком страхования, дисконт перестаёт учитываться при расчёте процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днём, в котором страхование прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется.

Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки ( за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии ).

Согласно пункту 2.11 Правил кредитования ( Общие условия ) для получения дисконта, страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям, при этом договор страхования ( полис ) ( далее по тексту – договор страхования ) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечни требований банка к страховым компаниям, требований банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка ( www.vtb.ru ), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Для получения дисконта заёмщик осуществляет страхование в течение срока действия договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год ( если срок кредита менее года – на срок кредита ). При желании заёмщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.

Заёмщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям банка к страховым компаниям и к договорам.

Таким образом, дисконт по процентной ставке кредитования может быть сохранён при условии соответствия страховой компании и договора страхования требованиям банка, предъявляемым к страховой компании и договорам страхования соответственно, установленным банком в положении «О порядке формирования Банком ВТБ ( ПАО ) Списка страховых компаний».

Истцом выбран вариант кредита с пониженной процентной ставкой, с АО «СОГАЗ» заключен договор личного страхования ( полис «Финансовый резерв» ) ( версия 4.0. ) № № от 13 февраля 2023 года, который содержит следующие страховые риски: смерть от несчастного случая или болезни, инвалидность 1 и 2 группы от несчастного случая и болезни, травма, госпитализация, страховая сумма – 2 475 936 рублей, срок действия договора страхования – до 13 февраля 2025 года, выгодоприобретатели – застрахованный, в случае его смерти – наследники. Страховая премия – 380 303 рубля 77 копеек ( л.д. 20-21 ).

Страховая премия в размере 380 303 рубля 77 копеек списана с кредитного счёта истца.

Истец отказался от услуг по полису АО «СОГАЗ» № № от 13 февраля 2023года, направив заявление с требованием вернуть страховую премию в размере 380 303 рубля 77 копеек, которая впоследствии, возвращена истцу ( л.д. 29 оборотная сторона-30 ).

Во исполнение обязанностей по страхованию рисков невозврата кредитных средств по кредитному договору и сохранения процентной ставки на прежнем уровне 7,9% годовых, истец застраховал свою жизнь и здоровье, заключив договор страхования 09 марта 2023 года в СПАО «Ингосстрах» по полису № №, сроком действия с 10 марта 2023 года по 09 марта 2025 года включительно, в связи с чем, им оплачена страховая премия в размере 76 506 рублей 42 копейки, указаны страховые риски: смерть, инвалидность I и II группы, травма, госпитализация, страховая сумма – 2 475 936 рублей ( л.д. 19 ).

10 марта 2023 года истец направил в ПАО «Банк ВТБ» новый полис страхования жизни и квитанцию об оплате страховой премии, информируя тем самым банк, что условия кредитного договора соблюдены ( л.д. 16, 17 ).

Банк произвёл увеличение процентной ставки по кредиту, направил истцу ответ, из которого следует, что дисконт по процентной ставке кредитования может быть сохранён при условии соответствия страховой компании и договора страхования требованиям Банка. На основании проведённого анализа представленного договора страхования на соответствие Перечню требований к полисам/договорам страхования, установленному Приложением 4 к Положению, выявлены несоответствия в части: обязанностей страховщика ( пункт 1.2.6 Перечня ), а именно: отсутствуют обязанности: уведомления Банка о факте замены выгодоприобретателя по полису/договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты страхователем страховой премии в срок, предусмотренный полисом/договором страхования; уведомления Банка об изменении условий страхования: уведомления Банках oбо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщённых страховщику при заключении полиса/договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; уведомления Банка о наступлении страхового случая; уведомления банка о расторжении, отказе или аннулировании полиса/договора страхования; указания номера кредитного договора ( пункт 1.2.8 Перечня ).

В связи с изложенным, сохранение дисконта невозможно, ставка повышается на 31 день после расторжения ранее заключенного договора страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» ( л.д. 13, 14, 15 ).

Исходя из приведённых выше положений закона, кредитор по договору потребительского кредита, не вправе обусловливать предоставление кредита ( займа ) и процентную ставку по нему обязанностью заёмщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заёмщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Из установленных судом обстоятельств и материалов дела следует, что разделом 4 индивидуальных условий заключенного между сторонами спора кредитного договора предусмотрена ставка 7,90% годовых, которая определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом за осуществление заемщиком добровольного страхования рисков жизни и здоровья, выбранного при оформлении анкеты-заявления на получение кредита.

Согласно пункту 23 Индивидуальных условий кредитного договора, для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий договора ( в случае добровольного выбора заёмщиком приобретения страхования жизни ), заёмщик осуществляет страхование в соответствие с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор страхования ( полис ) должен соответствовать требованиям банка к договорам страхования.

В силу пункта 2.11. Правил кредитования ( Общие условия ), которые в соответствии с пунктом 19 Индивидуальных условий, является приложением к кредитному договору, для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования ( полис ) ( далее – договор страхования ) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечни требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка ( www.vtb.ru ), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях. Для получения дисконта Заёмщик осуществляет страхование в течение срока действия договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год ( если срок кредита менее года – на срок кредита ). При желании Заёмщика договор страхования может заключаться на более длительный срок. Заёмщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям банка к страховым компаниям и к договорам страхования.

ФИО1 исполнил свою обязанность, заключив с АО «СОГАЗ» договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и «Финансовый резерв ( версия 4.0 )». В последующем названный договор страхования досрочно расторгнут на основании заявления страхователя, страховая премия возвращена.

09 марта 2023 года истец, на более выгодных для него условиях заключил договор страхования с СПАО «Ингосстрах» по полису № №, сроком действия с 10 марта 2023 года по 09 марта 2025 года включительно, оплатив страховую премию в размере 76 506 рублей 42 копейки. В полисе указаны страховые риски: смерть, инвалидность I и II группы, травма, госпитализация, страховая сумма – 2 475 936 рублей, указав Банк ВТБ ( ПАО ) в качестве выгодоприобретателей в части страховой суммы соответствующей кредитной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового события, в остальной части, выгодоприобретателем является застрахованный.

По данному договору застрахованы страховые риски: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая или болезни: инвалидность застрахованного ( I, II группы инвалидности ), Травма, Госпитализация, установленные в результате несчастного случая или болезни, при этом размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая.

Таким образом, проанализировав условия договора страхования, заключенного истцом с СПАО «Ингосстрах» по страховым случаям, страховой сумме, выгодоприобретателям, соответствует договору страхования, ранее заключенному с АО «СОГАЗ».

Доводы Банка о несоответствии представленного договора страхования, заключенного с СПАО «Ингосстрах» и предъявляемым к нему требованиям, являются несостоятельными.

Так, пунктом 1.2.6 Перечня требований к Полисам/Договорам страхования предусмотрено, что Полис/Договор страхования должен чётко определять следующие обязанности страховщика в соответствии с Полисом/Договором страхования ( включая, но не ограничиваясь ): уведомление Банка о факте замены Выгодоприобретателя по Полису/ Договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты Страхователем страховой премии в срок, предусмотренный Полисом/Договором страхования; уведомление Банка об изменении условий страхования; уведомление Банка обо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Полиса/Договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; уведомление Банка о наступлении страхового случая; уведомление Банка о расторжении/отказе/аннулировании Полиса/Договора страхования; рассмотрение заявления от страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового случая и оформление страхового акта в течение не более чем 10-ти рабочих дней с даты получения необходимых для урегулирования убытков документов, подтверждающих причину страхового случая, размер ущерба и иных документов в соответствии с Полисом/ Договором и правилами страхования; оформление страхового акта с указанием размера ущерба, причины наступления страхового случая, решения о выплате (отказе в выплате), размере выплаты (причине отказа); принятие решения о выплате страхового возмещения в течение 5-ти рабочих дней после подписания страхового акта; осуществление выплаты страхового возмещения в течение 10-ти рабочих дней с даты принятия решения о выплате, либо иной разумный срок, согласованный со страхователем и выгодоприобретателем при заключении Полиса/Договора страхования, исходя из условий страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается ( пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ ).

Кроме того, толкование сомнений в согласованных сторонами условиях договора в пользу более слабой стороны соответствует принципу добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Вместе с тем, ответчиком не представлены суду доказательства о доведении до потребителя информации о том, что СПАО «Ингосстрах» не прошла надлежащую проверку на предмет соответствия требованиям Банка по указанным выше основаниям, а также не была доведена указанная информация до истца с целью устранения указанных недостатков.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд не установил обстоятельств того, что условия самостоятельно заключенного истцом договора страхования с СПАО «Ингосстрах» не соответствуют критериям, установленным кредитором в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также иных оснований считать, что заёмщик не исполнил условие кредитного договора о страховании, при этом договор страхования, заключенный истцом с СПАО «Ингосстрах» в полной мере обеспечивает защиту интересов кредитора в том числе, в части непрерывного действия страхования жизни для получения дисконта, в связи с чем, приходит к выводу, что повышение Банком процентной ставки при таких обстоятельствах является незаконным, в связи с чем, возлагает на ответчика обязанность уменьшить процентную ставку до 7,90% годовых в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и произвести перерасчёт ежемесячных платежей, исходя из процентной ставки за пользование кредитом 7,90% годовых.

Поскольку права истца, как потребителя были нарушены ответчиком, с ответчика в пользу истца, в соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда. С учётом требований разумности и справедливости, а также обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем ( исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером ), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

С учётом положений части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2 500 рублей ( 5 000 рублей ( компенсация морального вреда ) x 50% ).

Как установлено частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – ГПК РФ ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 этого же кодекса.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца – ФИО1 на услуги его представителя – ФИО2 подтверждены договором об оказании юридических услуг от 17 февраля 2023 года № и чеком к нему на сумму 15 000 рублей, договором об оказании юридических услуг от 17 февраля 2023 года № и чеком к нему на сумму 20 000 рублей.

Как следует из указанных договоров, ООО «Юридическое бюро «Партнер» обязуется осуществить правовой анализ ситуации, изучить представленные ФИО1 материалы, осуществить подбор нормативно-правовой базы, подготовить процессуальные документы по делу, осуществить представительство интересов заказчика в суде.

Общая стоимость расходов ФИО1 на представителя составила 35 000 рублей ( л.д. 33-36, 37, 38-41, 42 ).

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и, тем самым, на реализацию требования статьи 17 ( часть 3 ) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 11, 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с неё расходов.

Вместе с тем, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный ( чрезмерный ) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объём заявленных требований, цена иска, сложность дела, объём оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Определяя размер подлежащих взысканию с истца в пользу ответчика расходов на оплату услуг представителя, руководствуясь положениями статей 98, 100 ГПК РФ, суд исходит из необходимости установления баланса между правами сторон, полагая необходимым удовлетворить заявление истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя полностью.

При этом, суд учитывает сложность гражданского дела, длительность его рассмотрения, принимает во внимание количество судебных заседаний и реальный объём выполненной представителем истца – ФИО2 работы.

Поэтому, с учётом принципа разумности и справедливости, с учётом того, что представитель ответчика ФИО2 участвовал в одном судебном заседании суда первой инстанции, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ФИО1 расходы, понесённые на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

По мнению суда, указанный размер судебных расходов будет соответствовать сложности и продолжительности судебного разбирательства, а также реальному объёму выполненной представителем истца работы, её результату, и не будет выходить за пределы разумного.

В соответствии со статьёй 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ПАО Банк «ВТБ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1, 24 <данные изъяты>, к Банк ВТБ ( ПАО ), <данные изъяты>, удовлетворить частично.

Признать незаконными действия Банк ВТБ ( ПАО ) по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору № № от 13 февраля 2023, заключенному между ФИО1 и Банк ВТБ ( ПАО ).

Возложить на Банк ВТБ ( ПАО ) обязанность изменить процентную ставку по кредитному договору № № от 13 февраля 2023 года, заключенному между ФИО1 и Банк ВТБ ( ПАО ), с 17,9% годовых на 7,9% годовых, применив дисконт в 10% годовых, в связи с выполнением ФИО1 условий кредитного договора по страхованию жизни и здоровья.

Возложить на Банк ВТБ ( ПАО ) обязанность произвести перерасчёт ежемесячных платежей по кредитному договору № № от 13 февраля 2023 года, заключенному между ФИО1 и Банк ВТБ ( ПАО ), за период прекращения действия дисконта по процентной ставке с учётом процентной ставки 7,9% годовых.

Взыскать с Банка ВТБ ( ПАО ) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 2 500 рублей, а так же расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ ( ПАО ) в доход бюджета муниципального образования Оричевский муниципальный район государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня оглашения через Оричевский районный суд.

Судья Земцов Н.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2023 года