Решение № 2-4282/2019 2-4282/2019~М-1791/2019 М-1791/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-4282/2019

Дело № 2-4282/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Мутовкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 06.05.2019 гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к Акционерному обществу «Страховая компания «Ренессанс Здоровье» о взыскании неустойки и штрафа,

установил:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с исковым заявлением, с учетом изменения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), окончательно предъявили исковые требования к Акционерному обществу Страховая компания «Ренессанс здоровье» (далее АО СК «Ренессанс здоровье»), просили взыскать в их пользу неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о выплате страхового возмещения в размере 30274 руб. в пользу каждой и штраф за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 18687 руб. 65 коп. в пользу каждой.

В обоснование измененного иска указали, что между АО СК «Благосостояние» (в настоящее время АО СК «Ренессанс здоровье») и их отцом ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней, согласно которому страховым случаем является смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем в случае смерти являются законные наследники. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. В соответствии с договором страхования общая страховая сумма по договору составила 74750 руб. 62 коп. ДД.ММ.ГГГГ они обратились в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания предложила представить нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, копию учетной формы справки Ф №У, ДД.ММ.ГГГГ предложила дополнительно представить свидетельства о праве на наследство. ДД.ММ.ГГГГ страховой компании были представлены свидетельства о праве на наследство, ДД.ММ.ГГГГ – копии паспортов наследниц. ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию направлена претензия о невыполнении требований по выплате страхового возмещения, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил страховое возмещение по 37375 руб. 31 коп. каждому истцу. Поскольку обязанность по выплате страхового возмещения должна была быть исполнена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ, просили взыскать неустойку в сумме 60 548 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 дней): 74 750 руб. 62 коп. х 3 % х 27 дней. Ссылаясь на положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей), Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», просили исковые требования удовлетворить.

Представитель истцов ФИО1, ФИО2 – ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании измененные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика АО СК «Ренессанс здоровье» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия. В возражениях на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией была произведена выплата страхового возмещения ФИО1 и ФИО2 в равных долях в общей сумме 74750 руб. 62 коп. Выплата страхового возмещения не была произведена в установленные в договоре сроки, поскольку истцами запрашиваемые документы (копии паспортов) в полном объеме были направлены в адрес страховой компании только ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ был направлен запрос истцам, поскольку ими не были предоставлены копии документов, удостоверяющих личность. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, представителем истцов ДД.ММ.ГГГГ письмо было направлено не в АО СК «Ренессанс здоровье», а в другую организацию – АО СК «Ренессанс Жизнь». Получив ДД.ММ.ГГГГ копии паспортов истцов, ДД.ММ.ГГГГ выплата страхового возмещения была произведена им в полном объеме. Считал требования о взыскании неустойки и штрафа необоснованными. Просил применить к ним положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 2 статьи 1, пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 1, 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СК Благосостояние» (страховщиком) и ФИО5 (страхователем) в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастных случаев № №-№, по условиям которого к страховым рискам отнесена, в том числе, смерть в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, или несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Срок страхования действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Страховая сумма по риску смерти составила 74750 руб. 62 коп. Страховая выплата при наступлении страхового случая по риску смерти осуществляется в размере 100 % единой страховой суммы по данному риску.

Выгодоприобретателями по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №-№ по риску смерти являются законные наследники застрахованного.

Согласно п. 4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила) страховыми рисками признаются события в жизни застрахованного, в том числе, смерть в течение срока страхования.

Страховая выплата в объеме, предусмотренном договором, с учетом ограничений выжидательного периода, осуществляется страховщиком при условии, что страховые взносы уплачивались в размере и сроки, которые установлены договором (п. 8.1 Правил).

При наступлении страхового случая, связанного со смертью застрахованного, получателем является выгодоприобретатель, а также лицо, признанное наследником застрахованного по гражданскому законодательству, при предоставлении свидетельства о праве на наследство, состоящее из суммы страховой выплаты, при наличии нескольких наследников выплата осуществляется всем наследникам в равных долях, если иное не предусмотрено свидетельствами о праве на наследство (п. 8.7 Правил).

Согласно пп. 8.2.1, 8.2.4 Правил при заявлении страховщику требования о страховой выплате в связи с реализацией соответствующего страхового риска выгодоприобретатель обязан предоставить: письменное заявление со ссылкой номера договора (страхового полиса или сертификата) с подробным описанием обстоятельств, повлекших за собой реализацию соответствующего страхового риска, и с указанием полных банковских реквизитов для перевода страховой выплаты; копию документа, удостоверяющего личность получателя страховой выплаты; копию договора страхования (полиса, сертификата), иные документы, подтверждающие согласие быть застрахованным; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного; оригинал справки о смерти с указанием причины смерти или другой устанавливающий причину смерти документ или его заверенную выдавшим органом копию; распоряжение страхователя о назначении выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного, оформленное в письменной форме с согласия застрахованного или свидетельство о праве на наследство, состоящее из суммы страховой выплаты, выданное нотариусом; копии документов, подтверждающие родственные связи (в случае, если в распоряжении выгодоприобретателями указаны родственники).

В силу п. 8.5 Правил при принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком всех документов, указанных в п. 8.2 Правил.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии I-БС №.

ФИО1 и ФИО2 временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО7 – ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти отца ФИО5

В соответствии со справкой Бюджетного учреждения здравоохранения Омской области «Клинический онкологический диспансер» формы № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз: <данные изъяты>

Согласно справке Управления ЗАГС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО5 являлась легочно-сердечная недостаточность и злокачественное новообразование верхней доли, бронхов или легкого.

ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратились в АО «СК Благосостояние» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания ответила на заявление и предложила представить нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного, нотариально заверенную копию справки о смерти, копию учетной формы справки формы №У.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 направили в адрес АО «СК Благосостояние» нотариально заверенные копии справки о смерти, свидетельства о смерти, нотариально заверенную копию о наследниках и наследственного дела, и реквизиты счетов.

АО «СК Благосостояние» ДД.ММ.ГГГГ уведомила истцов о том, что необходимо предоставить копию учетной формы справки №У.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Ренессанс здоровье» (до переименования АО «СК Благосостояние») дополнительно направило ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ и предложило представить оригиналы свидетельства о праве на наследство, подтверждающего факт вхождения страховой суммы в наследство, заявление о страховой выплате с указанием полных банковских реквизитов и копии документов, удостоверяющих личности получателей страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО СК «Ренессанс здоровье» ФИО1, ФИО2 направили нотариально заверенные свидетельства о праве на наследство и копию справки формы №У.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истцов были направлены копии их паспортов по адресу АО СК «Ренессанс здоровье», но адресованы ошибочно в АО СК «Ренессанс Жизнь».

В результате данной ошибки, согласно доводам представителя ответчика, копии паспортов истцов были получены по электронной почте только ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, согласно кассовому чеку об отправке копий паспортов вместе с заявлением истцов от ДД.ММ.ГГГГ, отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты>, выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, следует, что данные документы были направлены по юридическому адресу АО СК «ФИО3 здоровье» и получены адресатом, несмотря на неправильное наименование, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию истцами направлена претензия о невыполнении требований по выплате страхового возмещения и требование о выплате страхового возмещения в размере 74750 руб. 62 коп. в течение 10 дней с момента получения данной претензии, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ.

АО СК «Ренессанс здоровье» направило истцам ДД.ММ.ГГГГ уведомление, о том, что для выплаты необходимо предоставить копии документов, удостоверяющих личность получателей страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Ренессанс здоровье» произвела выплату истцам страхового возмещения в равных долях в общей сумме 74750 руб. 62 коп.

Согласно абзацу 8 пункта 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии со статьей 30 Закона о защите прав потребителей недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение предусмотренных данной статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи. Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было (абзацы 4 и 5 пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей»).

Поскольку страховая выплата по полису № № № в связи со страховым случаем была выплачена истцам по истечению установленного 10-дневного срока с момента ее получения с ДД.ММ.ГГГГ (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), с АО СК «Ренессанс здоровье» в пользу ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (выплата ответчиком истцам страхового возмещения в общей сумме 74750 руб. 62 коп.) в размере 60 548 руб. (74 750 руб. 62 коп. х 27 дней х 3 %), то есть по 30274 руб. в пользу каждой.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Возражая против взыскания неустойки в целом, одновременно заявляя ходатайство о снижении ее размера в силу статьи 333 ГК РФ, ответчик ссылался на то, что страховая выплата по полису № № № была произведена несвоевременно, поскольку истцами запрашиваемые документы были направлены не по адресу страховой компании.

Учитывая юридически значимые обстоятельства настоящего дела применительно к заявленному представителем ответчика ходатайству, соразмерность суммы последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также несвоевременное выполнение ответчиком в добровольном порядке требований истцов, ошибочное указание наименование получателя стороной истцов при направлении необходимых для получения страховой выплаты документов, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 10000 руб. в пользу каждого истца.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истцов подлежит штраф в размере 5 000 руб. в пользу каждой (50 % от 10 000 руб.). Мотивированных оснований для снижения размера штрафа ответчиком не приведено и судом по настоящему делу не усматривается.

Учитывая то, что истцы, как потребители при подаче искового заявления были освобождены от уплаты государственной пошлины, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в доход муниципального образования города Кургана государственной пошлины в размере 800 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СК «Ренессанс Здоровье» в пользу ФИО1 неустойку в размере 10000 руб., штраф – 5000 руб., в пользу ФИО2 неустойку – 10000 руб., штраф – 5000 руб., в доход бюджета муниципального образования города Кургана – государственную пошлину в размере 800 руб.

В удовлетворении иной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья М.В. Менщикова

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2019.