Решение № 2-149/2020 2-149/2021 2-149/2021~М-80/2021 М-80/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-149/2020

УИД 52RS0029-01-2021-000221-74 № 2-149/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2021 года. р.п.Воротынец.

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гурьевой Е.В.,

при секретаре Игнатьевой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-149/2021 по иску

Общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финан Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между сторонами был заключен договор № от 05.10.2012г, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за чет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 05.10.2012г - 50 000 рублей, с 10.07.2015г - 49 000 рублей, с 20.12.2018г - 55 000 рублей. Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту карта «Карта Быстрые покупки» 44.9» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых, в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (- число месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных платежей, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающим или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс-оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора. Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по чету. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 28.04.2021г задолженность по договору № от 05.10.2012г составляет 100 964 рубля 56 копеек, из которых: 54 784 рубля 08 копеек - сумма основного долга, 30 475 рублей 93 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5 500 рублей - сумма штрафов, 10 204 рубля 55 копеек - сумма процентов.За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счете. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей; 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1000 рублей; 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 05.10.2012г в размере 100 964 рублей 56 копеек, из которых: 54 784 рубля 08 копеек - сумма основного долга, 30 475 рублей 93 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5 500 рублей - сумма штрафов, 10 204 рубля 55 копеек - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 219 рублей 29 копеек.

До обращения в Воротынский районный суд Нижегородской области истец обращался в судебный участок Воротынского судебного района Нижегородской области о вынесении судебного приказа по взыскиваемым суммам, судебный приказ был вынесен 29 сентября 2020 года, но в связи с возражениями ответчика, определением мирового судьи судебного участка Воротынского судебного района Нижегородской области от 19.10.2020г был отменен.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены своевременно, в порядке ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что действительно заключала с истцом кредитный договор, ей была выдана кредитная карта. Первое время она своевременно оплачивала платежи, но в последствии у неё заболел супруг, а затем умер. Денежные средства ей были нужны на лечение супруга и погребение, поэтому она не смогла платить кредит, образовалась задолженность. Кроме данного кредита, у неё имеются еще долги, в связи с чем, у неё производятся удержания из пенсии. Размер задолженности она не оспаривает. Не отрицает заключение договора страхования и дополнительную услугу по СМС-оповещению.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.850 Граждансокго кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутстве на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующиу сумму со дня осущесвления такого платежа.

Суду, истцом, представлены:

- договор об использовании карты № от 05.10.2012г, заключенный между сторонами; по условиям которого лимит овердрафта составляет 50 000 рублей, ставка по кредиту 44,90% годовых, минимальный платеж - 55 от задолженности по договору, рекомендуемая дата внесения платежа - с 5 числа каждого месяца + 10 дней; заемщик выразил согласие быть застрахованным и поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки; подтвердил, что получил заявку, информацию о расходах, тарифы банка и тарифный план, прочел и согласен с содержанием документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-Банк», памятка об условиях использования карты и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования;

- тарифы по картам, согласно которым банком устанавливаются штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей; 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1000 рублей; 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования; предусмотрено возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным - 0,77%; комиссия за направление ежемесячного извещения по почте 29 рублей;

- тарифный план карты «Стандарт 44.9/1», согласно которому процентная ставка по кредиту в форме овердрафта - 44,9% годовых; расчетный период - 1 месяц; платежный период - 20 дней (до 51 дня); минимальный платеж - 5% от задолженности по договору на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей;

- условия договора об использовании карты с льготным периодом;

- соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк».

Денежные средства по указанному договору кредитования были зачислены ответчику ФИО1 на счет и выданы, что следует из выписки по счету. Ответчиком не оспорено получение денежных средств; доказательств, опровергающих получение денежных средств, суммы, указанной в договоре, не представлено.

В подтверждение задолженности по договору кредитования, истцом предоставлен расчёт суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 28.04.2021. Согласно указанному расчету, общая сумма задолженности по кредиту составила 100 964 рубля 56 копеек, из которых: 54 784 рубля 08 копеек - сумма основного долга, 30 475 рублей 93 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5 500 рублей - сумма штрафов, 10 204 рубля 55 копеек - сумма процентов. Расчет проверен, сомнений не вызывает. Ответчик своего расчета суммы кредита, доказательств его погашения (полного либо частичного), суду не представил, сумму долга не оспорил.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Анализируя совокупность приведённых выше доказательств, суд приходит к выводу, что в судебном заседании истцом предоставлены письменные доказательства заключения кредитного договора с ответчиком, то есть форма заключения договора соблюдена. Сумма кредита передана банком ответчику, что им не оспорено. Поскольку условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность не погашена, то заявленные банком требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.

В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В связи с непогашением задолженности по кредитному договору, ООО «ХКФ Банк» обратился в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском о взыскании задолженности по договору кредитования в виде задолженности по основному долгу, процентов, штрафа и комиссии за предоставленные услуги. На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств того, что образовавшаяся задолженность погашена, не имеется. Таким образом, ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, является существенным нарушением прав и законных интересов банка, подлежащих судебной защите.

Определением Воротынского районного суда Нижегородской области от 19.05.2021г, в порядке обеспечения исполнения решения суда, наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у неё или других лиц, в пределах размера заявленных требований.

В соответствии со ст.144 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку заявленные требования удовлетворены, меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы, к каковым, в силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится государственная пошлина.

ООО «ХКФ Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере3 219 рублей 29 копеек, по платежным поручениям: № от 15.04.2021г на сумму 1 609 рублей 64 копейки, № от 20.08.2020г на сумму 1 609 рублей 65 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от 05.10.2012г по состоянию на 28.04.2021г в размере 100 964 (ста тысяч девятьсот шестьдесят четырех) рублей 56 копеек, из них: 54 784 рубля 08 копеек - сумма основного долга, 30 475 рублей 93 копейки - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5 500 рублей - сумма штрафов, 10 204 рубля 55 копеек - проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 219 (трех тысяч двести девятнадцати) рублей 29 копеек.

Меры по обеспечению иска, наложенные определением Воротынского районного суда Нижегородской области от 19 мая 2021г в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у неё или других лиц, в пределах размера заявленных требований, сохранить до исполнения настоящего решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

СУДЬЯ

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июля 2021 года.

СУДЬЯ