Решение № 2-930/2019 2-930/2019~М-557/2019 М-557/2019 от 3 января 2019 г. по делу № 2-930/2019

Дело № 2-2-930/2019 64RS0004-01-2019-000638-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.04.2019 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кротова А.В.,

при секретаре судебного заседания Лариной Л.В.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано следующее. ООО «ХФК Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Балаково Саратовской области от 30.03.2017 года судебный приказ отменен. Между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № * года. В соответствии с п. 1.2. раздела 1 условий кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, потребительский кредит – кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора № * от *, договор является смешанным и в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, банковский счет в рублях, (далее, текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта. 28.01.2012 в полном соответствии с условиями договора, Банк открыл Заёмщику текущий счет для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от банка для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта. 20.03.2013 года заемщик обратился в банк с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте. Совершением указанных действий, Заёмщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора * года, на основании заявления Заёмщика, между Банком и Истцом было заключено соглашение об использовании кредитной карты № *, Ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №*, с лимитом овердрафта до 180000 рублей. По настоящему соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее, Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Тарифы Банка (Тарифы), составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Тарифный план (составная часть тарифов) содержат информацию о полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения. Согласно разделу «О расходах по кредитам» Тарифов по банковскому продукту карта «CASHBACK 34.9», подписанных заемщиком, процентная ставка по кредиту – 34,9%, полная стоимость кредита без учета страхования – 40,31%, с учетом страхования – 62,53%. В соответствии с тарифным планом, подписанным заемщиком, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении на активацию карты (25-е число каждого месяца). Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Согласно п. 5 Тарифного плана карта «CASHBACK 34.9», полученных заемщиком, льготный период составляет до 51 дня. Согласно Тарифов по Договорам об использования карты с льготным периодом, действующих с 10.03.2011, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77% от непогашенной суммы задолженности по кредиту. Подпись заемщика в тарифах подтверждает факт ознакомления и согласия с указанным условием договора. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика. В соответствии с разделом "Штрафы" тарифов по банковскому продукту «CASHBACK 34.9», подписанными заемщиком, Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: За возникновение задолженности, просроченной свыше1-ого календарного месяца - 500 рублей; 2-ух календарных месяцев - 1000 рублей; 3-ех календарных месяцев -.2000 рублей; 4-ех календарных месяцев - 2000 рублей. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Кроме того, тарифами/тарифным планом предусмотрены следующие комиссии – за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка – 299 рублей; компенсация расходов банка по оплате услуги страхования – 0,77%, от 0,77% от непогашенной суммы задолженности по кредиту; комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 99 рублей; комиссия за услугу SMS-уведомление 50 рублей ежемесячно. Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.01.2019 года задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2013 составляет 65142,70 рублей, из которых основной долг – 49667,05 рублей, проценты – 7877,65 рублей; комиссии – 1098 рублей; штрафы – 6500 рублей.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела с приложением копии иска, что подтверждается его личной подписью в почтовом уведомлении, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил (л.д. 67).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив предоставленные материалы, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХФК Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Балаково Саратовской области от 30.03.2017 года судебный приказ отменен (л.д. 11).

Между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № * от * года (л.д. 12).

В соответствии с п. 1.2. раздела 1 условий кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, потребительский кредит – кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта (л.д. 13-17).

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора № * от *, договор является смешанным и в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, банковский счет в рублях, (далее, текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

28.01.2012 в полном соответствии с условиями договора, Банк открыл Заёмщику текущий счет для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта (л.д. 19).

В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от банка для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка.

Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта (л.д. 18-19).

20.03.2013 года заемщик обратился в банк с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте. Совершением указанных действий, Заёмщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора №* (л.д. 18).

20.03.2013 года, на основании заявления Заёмщика, между Банком и Истцом было заключено соглашение об использовании кредитной карты № * от *, Ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №*, с лимитом овердрафта до 180000 рублей (л.д. 22-40).

По настоящему соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее, Кредит в форме овердрафта).

Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Тарифы Банка (Тарифы), составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Тарифный план (составная часть тарифов) содержат информацию о полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения.

Согласно разделу «О расходах по кредитам» Тарифов по банковскому продукту карта «CASHBACK 34.9», подписанных заемщиком, процентная ставка по кредиту – 34,9%, полная стоимость кредита без учета страхования – 40,31%, с учетом страхования – 62,53% (л.д. 19).

В соответствии с тарифным планом, подписанным заемщиком, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта

Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане.

Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.

Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении на активацию карты (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах.

В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

Согласно п. 5 Тарифного плана карта «CASHBACK 34.9», полученных заемщиком, льготный период составляет до 51 дня. Согласно Тарифов по Договорам об использования карты с льготным периодом, действующих с 10.03.2011, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77% от непогашенной суммы задолженности по кредиту. Подпись заемщика в тарифах подтверждает факт ознакомления и согласия с указанным условием договора.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика (л.д. 22-40).

В соответствии с разделом "Штрафы" тарифов по банковскому продукту «CASHBACK 34.9», подписанными заемщиком, Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: За возникновение задолженности, просроченной свыше1-ого календарного месяца - 500 рублей; 2-ух календарных месяцев - 1000 рублей; 3-ех календарных месяцев -.2000 рублей; 4-ех календарных месяцев - 2000 рублей. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 19).

Кроме того, тарифами/тарифным планом предусмотрены следующие комиссии – за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка – 299 рублей; компенсация расходов банка по оплате услуги страхования – 0,77%, от 0,77% от непогашенной суммы задолженности по кредиту; комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 99 рублей; комиссия за услугу SMS-уведомление 50 рублей ежемесячно (л.д. 19).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.01.2019 года задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2013 составляет 65142,70 рублей, из которых основной долг – 49667,05 рублей, проценты – 7877,65 рублей; комиссии – 1098 рублей; штрафы – 6500 рублей (л.д. 41-51).

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, в судебном заседании нашли свое подтверждение доводы истца о нарушениях ответчиком сроков возврата кредита, и суд считает возможным удовлетворить иск о досрочном взыскании с ответчика полученного кредита.

Кроме этого, в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные истцом по настоящему делу в виде оплаты государственной пошлины в размере 2154,28 рублей (платежные поручения № * года на л.д. 4, 5).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №№ * года в размере 65142,70 рублей, государственную пошлину в размере 2154,28 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.В. Кротов

«Согласовано»

Судья А.В. Кротов