Решение № 2-2262/2019 2-240/2020 2-240/2020(2-2262/2019;)~М-2346/2019 М-2346/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-2262/2019

Дело № 2-240/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по договору кредитной карты №<***> за период с 20.04.2018 по 30.10.2018 в размере 142897 руб. 71 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 95091 руб. 06 коп., просроченные проценты 43676 руб. 65 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4057 руб. 95 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что 16 июля 2012 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №<***> с лимитом задолженности 123 000 руб. 00 коп.. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 30.10.2018 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в иске.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: <*****>

По месту регистрации ответчика по месту жительства, судом были направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

Кроме того, судом направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание по адресу, указанному в иске: <*****>. Ответчиком были получены документы.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование своих требований истцом представлены копии следующих документов.

Заявление – анкета в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 27.06.2012, в котором ФИО1 указала, что доверяет ООО «ТКС» представить настоящие Заявление – анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), датой выдачи доверенности является дата заполнения, и уполномочивает сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) (далее – Банк) о заключении Универсального договора (далее – Договор) на условиях, указанных в настоящем заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления – анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/Договора счета – открытие Картсчета (Счета обслуживания кредита) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету обслуживания кредита); для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Для исполнения вышеуказанных поручений дает согласие ООО «ТКС» на обработку ее персональных данных, содержащихся в настоящем Заявлении – Анкете. Если в настоящем Заявлении – Анкете не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщика Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с нее в соответствии с Тарифами.

Она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и Тарифами, понимает их условия и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете и Условиях КБО. Он уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет- для ТП7.1- 31,1% годовых, для ТП7.2-36,3% годовых, для ТП7.3-41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита меньше. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Дата составления 27 июня 2012 года. Тарифный план: 7.1/7.2/7.3. Карта: Тинькофф Платинум.

Истцом представлена копия Приказа №0529.01 от 29.05.2012 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), которым были утверждены и введены в действие с 10 июля 2012 года новые редакции Тарифных планов, в том числе и тарифные планы ТП 7.1RUR, ТП 7.2RUR, ТП 7.3RUR; Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план ТП 7.2 RUR (Приложение №39 к Приказу №0529.01 от 29 мая 2012 г.; Протокол заседания Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 28.09.2011, которым были Утверждены Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО); Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (утвержденные Решением Правления ТКС Банк (ЗАО) 28.09.2011; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В соответствии с Уставом Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»), в соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015, наименования банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»).

Банк перечислил денежные средства на карту заемщика, то есть акцептовал оферту ФИО1, содержащуюся в ее Заявлении-анкете.

ТКС Банк (ЗАО) получив оферту ФИО1, перечислил ей денежные средства на карту, что подтверждается выпиской по номеру договора № <***> ФИО1. Действия Банка по перечислению денежных средств на карту – суммы кредита считается акцептом. Моментом заключения Кредитного договора в соответствии положениями Общих условий (УКБО) являлся момент активации кредитной карты ФИО1.

То есть, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 в соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ заключен Кредитный договор. Обязанности Банка по Кредитному договору указаны в Заявлении-анкете ФИО1 (оферта), а также в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Суд приходит к выводу, что Кредитный договор заключен между Банком и ФИО1 в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по договору с указанием дат и сумм зачисления Банком денежных средств на карту и платежей с использованием карты, произведенных ответчиком. Банком направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)), что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору кредитной линии № <***> ФИО1, выпиской по номеру договора № <***> ФИО1.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 30.10.2018 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Неисполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

С учетом изложенных обстоятельств, существа Кредитного договора, нарушения установленных договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, взыскании процентов и неустойки правомерны.

Расчет задолженности судом проверен и установлено, что он произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Согласно расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся за период с 20.04.2018 по 30.10.2018 составляет 142897 руб. 71 коп. из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 95091 руб. 06 коп., просроченные проценты 43676 руб. 65 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 руб. 00 коп.

Доказательств неверности расчета истца, как и своего расчета суммы долга, ответчик не представил.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как его размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Ответчик об уменьшении неустойки не заявлял.

07.12.2018 года мировым судьей судебного участка №1 г. ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №<***>, расходов по оплате государственной пошлины.

10 января 2019 года определением мирового судьи судебного участка №1 г. ФИО2 судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений относительно исполнения судебного приказа.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с приведенными выше нормами права, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Иск удовлетворен в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 4057 руб. 95 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №<***> за период с 20.04.2018 по 30.10.2018 в размере 142897 руб. 71 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 95091 руб. 06 коп., просроченные проценты 43676 руб. 65 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4057 руб. 95 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 января 2020 года.

Судья В.В.Станиславский