Решение № 2-394/2018 2-394/2018 ~ М-219/2018 М-219/2018 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-394/2018

Дело № 2-394/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего Безверхой А.В.,

при секретаре Слипак А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 19 февраля 2018 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что 23.01.2014 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита № от 20.03.2013 г., сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 29,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 7 640 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 124 325,03 руб., а именно: просроченный основной долг – 89 727,08 руб., 7 741,57 руб. – начисленные проценты, штрафы и неустойки – 26 856,38 руб. Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 124 325,03 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 686,50 рублей.

АО «Альфа-Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением. Просила снизить размер заявленной неустойки.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 23.01.2014 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту – 29,99 % годовых, полная стоимость кредита – 35,04 %, срок кредита 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 7 640 рублей.

Пунктом 2.1-2.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что банк обязуется предоставить Клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Индивидуальных условиях выдачи кредита, путем перевода суммы кредита на текущий кредитный счет. Кредит предоставляется в российских рублях. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Для учета полученного кредита Банк открывает ссудный счет.

В соответствии с пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно п. 2.8 указанных Общих условий за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 2.9 проценты на сумму основанного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Из представленных суду выписок по счету следует, что заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Из указанных выписок усматривается также наличие неисполненных ответчиком перед истцом обязательств, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного истцом в обоснование исковых требований расчета, следует, что задолженность по соглашению о кредитовании № от 23.01.2014 года составляет: просроченный основной долг – 89 727,08 руб., 7 741,57 руб. – начисленные проценты.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил своих возражений относительно указанной задолженности, доказательств об отсутствии задолженности либо наличие задолженности в ином размере.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.п.5.1–5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3, в части уплаты процентов, клиент уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Пунктом 5.1 Общих условий предоставления кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, предусмотрено начисление неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, подготовленному на основании выписок по лицевому счету заемщика, размер неустойки за период с 30.12.2016 года по 30.03.2017 года составляет 26 856,38 рублей, из которых: 7 135,21 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 19 721,17 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. При этом гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным судом Российской Федерации в п. 2.3 определения от 15.01.2009 № 243-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации», применение правил о снижении неустойки является не правом суда, а его обязанностью, если в рассматриваемом споре возникает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба.

Учитывая заявление ответчика о несоразмерности заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательства, руководствуясь принципами разумности и справедливости; с учетом баланса имущественных интересов сторон; суд пришел к выводу о несоразмерности фактическим последствиям нарушения прав кредитного учреждения заявленного размера пени и считает обоснованным уменьшить размер неустойки с 26 856,38 руб. до 5 500 руб.

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств в размере 5 500 руб.

Пунктом 6.4 Общих условий установлено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» в счет задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными подлежит взысканию денежная сумма в размере 102 968 рублей 65 копеек, а именно: просроченный основной долг – 89 727 рублей 08 копеек, 7 741 рубль 57 копеек – начисленные проценты, штрафы и неустойки – 5 500 рублей 00 копеек.

При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 686,50 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 10.01.2018 года и № от 20.06.2017 года.

С учетом того, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично, согласно требованиям ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет оплаты государственной пошлины денежная сумма в размере 3 686,50 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 23.01.2014 года в размере 102 968 рублей 65 копеек, а именно: просроченный основной долг – 89 727 рублей 08 копеек, 7 741 рубль 57 копеек – начисленные проценты, штрафы и неустойки – 5 500 рублей 00 копеек; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 686 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2018 года