Решение № 2-1030/2018 2-1030/2018~М-1047/2018 М-1047/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-1030/2018

Дело № 2-1030/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 сентября 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рыкалиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Березовской И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Скрябиной (до регистрации брака ФИО3) Наталье Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО3 были предоставлены денежные средства в сумме 39.975,70 руб. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора, Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые не согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением совей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. ФИО3 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед банком составляет 39.968,70 руб. - задолженность по основному долгу, 13.987,74 руб. – задолженность по процентам. Просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № в общей сумме 53.956,44 руб., расходы по госпошлине в сумме 1818,69 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8).

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 56), имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также заявление о прекращении производства по делу, поскольку полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как истец узнал о нарушении своего права с первого дня просрочки по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, а в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось только в июне 2018 г. (л.д. 46,47).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО3 на заключение Соглашения о кредитовании счета №, ФИО3 получила в ОАО «Восточный Экспресс Банк» кредитную карту с лимитом кредитования 40.000 руб. под 37% годовых, на срок до востребования (л.д. 11-13).

Согласно условий Соглашения о кредитовании, заемщик соглашается, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ей путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, что ответчицей не опровергнуто.

Согласно представленной выписки по счету (л.д. 17-24), ФИО3 платежи в счет погашения основного долга, процентов с мая 2014 года согласно условий договора не производит.

Из справки отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 сменила фамилию на «ФИО2» (л.д. 41).

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент рассмотрения судом спора требования истцом не изменены.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась кредитными средствами на общую сумму 152.708,39 руб. В счет погашения основного долга ответчицей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было оплачено в общей сумме 112.739,69 руб.

За пользование в вышеуказанный период времени заемными средствами ответчицей, Банком были начислены проценты, которые составили в общей сумме 26.604,27 руб. В счет погашения процентов ответчицей было оплачено 12.616,50 руб.

Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении основного долга, процентов по кредиту в большей сумме, ответчиком не представлено. Размер задолженности Скрябина не оспаривала.

Вместе с тем, статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям Соглашения о кредитовании ФИО4 обязана погашать задолженность по кредиту путем внесения минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

В свою очередь минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 руб.; суммы начисленных процентов: за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов: за пользование Кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Продолжительность платежного периода составляет 25 дней (л.д. 11).

Соглашением о кредитовании № установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, в связи, с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 39.968,70 руб. и процентам в сумме 13.987,74 руб.

Исходя, из буквального толкования условий Соглашения о кредитовании № следует, что ФИО1 платежи по погашению задолженности должна была вносить в размере минимального обязательного платежа, то есть в сумме 3996,87 руб. + проценты за пользование заемными средствами. Таким образом, при надлежащем исполнении своих обязательств, задолженность по основному долгу и процентам должна была быть погашена ответчицей в полном объеме в феврале 2015 г., исходя из того, что задолженность образовалась в мае 2014 г., соответственно с указанного срока ответчику и следовало вносить минимальный ежемесячный платеж по погашению долга. Таким образом, исходя из трехлетнего срока исковой давности, по предъявленным требованиям (последнему платежу) он истек в феврале 2018 г., в то время как настоящее исковое заявление было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с чем, в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2018 г.

Председательствующий: Л.В. Рыкалина