Решение № 2-483/2024 2-483/2024~М-168/2024 М-168/2024 от 5 марта 2024 г. по делу № 2-483/2024

Дело № 2-483/2024 (УИД: 37RS0012-01-2024-000449-35)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2024 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Виер О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09 октября 2019 года по состоянию на 22 января 2024 года в общей сумме 301 663 рубля 24 копейки, в том числе: 278 376 рублей 89 копеек – сумма основного долга, 18 963 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 976 рублей 79 копеек – пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, 1 345 рублей 64 копейки – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; обратить взыскание на квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 425 600 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 217 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ответчиком и Банком ВТБ (ПАО) 09 октября 2019 года заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 путем зачисления на открытый счет кредит на покупку однокомнатной квартиры в размере 622 000 рублей под 9,8 % годовых под залог приобретаемого им квартиры с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем по состоянию на 22 января 2024 года у него образовалась задолженность в общем размере 301 663 рубля 24 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Истец также полагает, что задолженность может быть погашена за счет реализации заложенного ответчиком имущества в виде квартиры с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости согласно условиям договора.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке, предусмотренным гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 09 октября 2019 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на приобретение предмета ипотеки, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 622 000 рублей на срок 122 месяца с даты предоставления кредита под 9,80% годовых (л.д. 33-37).

Согласно пп. 4.5, 4.7 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 8 151 рубля 04 копеек в период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 10.1 Индивидуальных условий кредитного договора своей подписью в них ФИО1 подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, выражает свое согласие со всеми условиями, формой заключения договора, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме надлежащим образом, перечислив на счет № заемщика кредит в размере 622 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 за период с 09 октября 2019 года по 26 января 2024 года (л.д. 80-98).

Согласно п. 7.2 Общих условий кредитного договора проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества календарных дней в году.

В соответствии с пп. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.4.1.9 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Банк ВТБ (ПАО) 04 декабря 2023 года направил заемщику требование о досрочном истребовании задолженности, в котором потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 16 января 2024 года (л.д. 99, 100).

Однако до настоящего времени указанное требование ФИО1 не исполнено.

При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнял надлежащим образом: допускал просрочку, а также неполное внесение денежных средств в счет погашения задолженности.

Ответчиком факт заключения вышеуказанного кредитного договора не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 22 января 2024 года по кредитному договору № от 09 октября 2019 года в общей сумме 301 663 рубля 24 копейки, в том числе: 278 376 рублей 89 копеек – сумма основного долга, 18 963 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 976 рублей 79 копеек – пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, 1 345 рублей 64 копейки – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (л.д. 14-22, 23-31).

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора и является арифметически верным.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности, суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

В этой связи суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 09 октября 2019 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области (л.д. 69-74).

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора и п. 6 Закладной обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека товара (квартиры), общей площадью 56,7 кв.метров с кадастровым №, расположенная по адресу: <адрес>А, <адрес>.

В силу п. 10.1 Закладной предмет ипотеки, указанный в Разделе 6 Закладной, считается находящимся в залоге (ипотеке) у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

11 октября 2019 года была произведена государственная регистрация права собственности ответчика на вышеуказанную квартиру, приобретенную за счет кредитных средств, с регистрацией 11 октября 2019 года за № ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО), что подтверждает выписками из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 14-16,68-70).

Поскольку требования Банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у ФИО1 перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога - квартиру общей площадью 56,7 кв.метров с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает цену, определенную экспертом в заключении ООО «Оценка37» №.24 от 18 января 2024 года (3 032 000 рублей) (л.д. 103-181), и устанавливает ее равной 80 % рыночной стоимости имущества, а именно в размере 2 425 600 рублей (3 032 000 *80%).

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 12 217 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 26 января 2024 года (л.д. 13).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 217 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №), в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09 октября 2019 года по состоянию на 22 января 2024 года в общей сумме 301 663 рубля 24 копейки, в том числе: 278 376 рублей 89 копеек – сумма основного долга, 18 963 рубля 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 976 рублей 79 копеек – пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, 1 345 рублей 64 копейки – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 217 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 56,7 кв.метров с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (ИНН №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 425 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 14 марта 2024 года.

Копия верна

Судья Каташова А.М.