Решение № 2-72/2019 от 23 января 2019 г. по делу № 2-72/2019

версия для печати

Дело № 2-72/2019

УИД: 26RS0023-01-2018-005154-66


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

с участием: представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12 декабря 2012 года в размере 98 037,05 рублей, в том числе: 46 515,83 рублей - сумма основного долга; 49 215,47 рублей - просроченные проценты; 2 305,75 рублей - комиссии, а также взыскание судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 12 декабря 2012 года ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») <***>.

Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, 21 апреля 2013 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен <***> (далее - Кредит/Кредитный договор).

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 48 000 рублей.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61 от 20 марта 2018 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору <***> от 21 апреля 2013 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 98 037,05 рублей, состоящую из: основной долг – 46 515,83 рублей, проценты - 49 215,47 рублей, комиссии - 2 305,75 рублей.

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав, Банк гарантирует, что кредитный договор <***> от 21 апреля 2013 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора <***> от 21 апреля 2013 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 20 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 01 ноября 2018 года составляет 98 037,05 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 12 декабря 2012 года в размере 98 037,05 рублей, в том числе: 46 515,83 рублей - сумма основного долга; 49 215,47 рублей - просроченные проценты; 2 305,75 рублей - комиссии, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 141 рубль.

В свою очередь ФИО1 предъявила встречный иск к ООО «АФК» о признании недействительным условие кредитного договора <***> от 12 декабря 2012 года, возлагающим обязанность по внесению платы за обслуживание текущего счета с 25.04.2013 по 21.03.2016 в сумме 3 465,00 рублей, применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания денежной суммы в размере 3 465,00 рублей, признания недействительным пункта кредитного договора, которым предусмотрена обязанность заемщика по уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств за период с 25.04.2013 по 21.03.2016 в сумме 5 795,20 рублей, применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания денежной суммы в размере 5 795,20 рублей, взыскания компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, и штрафа в размере 9 630,10 рублей.

Определением Минераловодского городского суда от 24 января 2019 года производство по данному гражданскому делу в части встречных требований ФИО1 к ООО «Агентство Финансового контроля» о признании недействительным условие кредитного договора <***> от 12 декабря 2012 года, возлагающим обязанность по внесению платы за обслуживание текущего счета с 25.04.2013 по 21.03.2016 в сумме 3 465,00 рублей, применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания денежной суммы в размере 3 465,00 рублей, признания недействительным пункта кредитного договора, которым предусмотрена обязанность заемщика по уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств за период с 25.04.2013 по 21.03.2016 в сумме 5 795,20 рублей, применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания денежной суммы в размере 5 795,20 рублей, взыскания компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, и штрафа в размере 9 630,10 рублей прекращено в связи с отказом истца от встречного иска.

Представитель истца - ООО «Агентство Финансового контроля», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Ответчик ФИО1, извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Её интересы на основании доверенности представляет ФИО2

В соответствии со статьёй 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО «АФК» и ответчика ФИО1

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 заявленные Банком требования не признал, по тем основаниям, что оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена ФИО1 в полном объеме.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, и изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, о?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????Љ?Љ???????????????????????????????????/

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так в судебном заседании установлено, что 12 декабря 2012 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» <***>.

Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Из текста указанного заявления на получение потребительского кредита следует, что ФИО1, ознакомившись и согласившись с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта истец просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте, просила направить пин-конверт письмом по адресу, указанному в заявлении.

На основании указанного заявления ФИО1 приняла на себя обязательство соблюдать правила обслуживания банковских карт и тарифы по картам. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета.

21 апреля 2013 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен <***>, выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 48 000 рублей, открыт банковский счет .............. для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

При заключении договоров ответчик ознакомлена с их условиями, о чем свидетельствует ее подпись в заявление на получение потребительского кредита.

Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора обязалась производить погашения суммы кредита и уплачивать проценты на сумму представленного кредита.

Неотъемлемой частью договоров являлись Условия договора и тарифы ОАО «ОТП Банк», Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» с которыми ФИО1 была ознакомлена.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам, ФИО1 предоставлена банковская карта, которая была активирована, что подтверждается выпиской по счету. Банком исполнены обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на счет заемщика .............., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании также установлено, что 20 марта 2018 года между АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61, в соответствии с которым АО "ОТП Банк" уступило свои права требования по кредитному договору <***> от 21 апреля 2013 года заключенному с ФИО1 в размере задолженности на сумму 98 037,05 рублей, состоящую из: основной долг – 46 515,83 рублей, проценты - 49 215,47 рублей, коми

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Так, согласно Условиям договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора <***> от 21 апреля 2013 года, в полном объеме.

В то же время в судебном заседании установлено, что оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 01 ноября 2018 года составила

98 037,05 рублей, в том числе: 46 515,83 рублей - сумма основного долга; 49 215,47 рублей - просроченные проценты; 2 305,75 рублей - комиссии.

Разрешая спор по существу, суд, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, право истца требовать с ответчика уступленной ему банком на основании договора цессии задолженности по кредитному договору, проверив представленный расчет задолженности, пришел к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежных средств в размере 98 037,05 рублей.

В то же время, суд не может согласиться с доводами представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 о том, что оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена ФИО1 в полном объеме, поскольку доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы задолженности по кредитному договору <***> от 12 декабря 2012 года в размере 98 037,05 рублей, в том числе: 46 515,83 рублей - сумма основного долга; 49 215,47 рублей - просроченные проценты; 2 305,75 рублей - комиссии, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 141 рубль понесенные истцом при подаче иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору <***> от 12 декабря 2012 года, а именно: 46 515,83 рублей - сумма основного долга; 49 215,47 рублей - просроченные проценты; 2 305,75 рублей - комиссии, а всего на общую сумму 98 037,05 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 141 рубль.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда будет составлено 29 января 2019 года.

Судья

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.