Решение № 2-1070/2020 2-1070/2020~М-1011/2020 М-1011/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-1070/2020

УИД 59RS0040-01-2020-002440-15 КОПИЯ

Дело № 2-1070/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

под председательством судьи Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

с участием истца ФИО5,

представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, морального вреда, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования жилого дома по адресу: <адрес>, полис № СБ0100905757 от 12 октября 2018 года, страховая сумма 430000 рублей. Страховая премия в сумме 2580 рублей по договору была уплачена истцом в полном размере. Дом был приобретен в ипотеку, застрахован в том числе от пожара. 6 сентября 2019 года в 20 часов 50 минут наступил страховой случай, произошел пожар, в результате которого дому был причинен существенный ущерб. О наступлении страхового случая истец незамедлительно уведомил ответчика по телефону, предоставив подтверждающие документы 20 сентября 2019 года. В установленный срок ответчик выплату страхового возмещения не осуществил, письменного отказа в выплате страхового возмещения не направил. 18 декабря 2019 года истец обратился к ответчику с претензией, ответа на которую получено не было. 11 января 2020 года истец повторно обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, с приложением подлинных документов. Письмом от 23 января 2020 года истцу было отказано в выплате страхового возмещения. В конце июня 2020 года истец обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с ответчика страхового возмещения, неустойки, процентов, расходов по экспертизе. В удовлетворении требований было отказано, поскольку в соответствии с п. 11.3.6 Условий страхования, страховщик освобождается от возмещения убытков, если они возникли по причине нарушения страхователем правил пожарной безопасности; на страхование принимаются только конструктивные элементы квартиры. Истец считает отказ незаконным, не соответствующим действующему законодательству. Для установления размера причиненного ущерба истец обратилась в экспертную организацию, за заключение было оплачено 4000 рублей. В связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения, истец понесла также убытки, связанные с уплатой процентов по кредитному договору за период с 1 октября 2019 года по 21 февраля 2020 года в размере 20065,77 рублей. Истцу также был причинен моральный вред, который оценивается в 100000 рублей. Моральный вред обусловлен стрессом, вызванным длительностью задержки в выплате страхового возмещения, отсутствием у истца иного жилья, наличием несовершеннолетних иждивенцев, неопределенностью ситуации с жильем. Также истцом был заключен договор услуг от 17 декабря 2019 года, по которому было оплачено 40000 рублей. С учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» страховое возмещение по полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) № СБ0100905757 от 12 октября 2018 года в размере 430000 рублей в пользу выгодоприобретателя по полису ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности ФИО5 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 12 октября 2018 года, расходы по подготовке заключения в размере 4000 рублей, проценты по кредиту за период с 1 октября 2019 года по 21 февраля 2020 года в размере 20065,77 рублей, моральный вред в размере 100000 рублей, неустойку в размере 2580 рублей за период с 1 октября 2019 года по 10 марта 2020 года, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12208,76 рублей, штраф, расходы на представителя в размере 40000 рублей.

Истец – ФИО5 в судебном заседании на требованиях настаивала по доводам искового заявления.

Представитель истца – ФИО6 в судебном заседании на требованиях настаивал, пояснил, что доказательств нарушения пожарной безопасности ответчиком не представлено. Умысел истца на уничтожение имущества не установлен. Причинно-следственной связи между неисправностью трубы и возгоранием не установлено. По договору страхования дома, страхуется в том числе и кровля. П. 11.3.6 Условий страхования противоречит действующему законодательству, является ничтожным и не подлежит применению.

Ответчик – ООО СК «Сбербанк Страхование» о месте и времени судебного заседания извещены, представителя в суд не направили, возражений по иску не представили.

Третье лицо – АНО «СОДФУ» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, в письменных возражениях просили отказать в удовлетворении требований, по доводам решения.

Третье лицо – ПАО «Сбербанк России» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Просили разрешить спор на усмотрение суда.

Суд, заслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-487/2020, приходит к следующему.

12 октября 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «приобретение готового жилья», сумма кредита 1000000 рублей, срок возврата кредита 360 месяцев. Заемщик обязуется заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости: части жилого дома, общей площадью 58,3 кв.м., кадастровый номер №, находящегося по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость 90 % от стоимости, определенной в отчете об оценке (дело № 2-487/2020, л.д. 7-14).

12 октября 2018 года между ООО СК «Сбербанк Страхование» и ФИО5 заключен договор страхования, путем выдачи полиса страхования № СБ0100905757, согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования. Имущество является застрахованным только по тому месту (адресу), которое указано в Полисе в графе «адрес нахождения застрахованного имущества». Страховым случаем по настоящему полису является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: 1) пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей; 2) падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов; 3) наезда транспортного средства; 4) стихийных бедствий: землетрясение, извержение вулкана, действие подземного огня, оползень, оседание грунта, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, смерч, ураган, наводнение, паводок, град, ливневые дожди; 5) взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств; 6) повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, противоправных действий третьих лиц; 7) внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имущество деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линии электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества; 8) конструктивных дефектов застрахованного имущества. Основания для освобождения от выплаты страхового возмещения и ограничения по выплате страхового возмещения, а также основания для отказа в выплате страхового возмещения перечислены в Условиях страхования. Застрахованное имущество: дом, общей площадью 58,3 кв.м., расположенный по адресу: 617742, <адрес>. Застрахованное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк России». Полис заключается в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 12 октября 2018 года. Выгодоприобретатель – ПАО «Сбербанк России» в размере суммы задолженности по кредитному договору; страхователь в части превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору. Страхования сумма 430000 рублей, страховая премия 2580 рублей. Срок действия полиса с 12 октября 2018 года по 11 ноября 2019 года. Полис подписан сторонами (л.д. 8-10, 120-121; дело № 2-487/2020, л.д. 15-17).

12 октября 2018 года ФИО5 оплатила страховую премию в размере 2580 рублей (дело № 2-487/2020, л.д. 18).

Договор сторонами не оспорен.

Согласно договору купли-продажи от 12 октября 2018 года, заключенному между ФИО1 и ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4, продавец продает, а покупатели приобретают в общую долевую собственность по 1/4 доли в праве каждому следующее недвижимое имущество: часть жилого дома, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 58,3 кв.м., кадастровый номер №; и земельный участок по адресу: <адрес>, общей площадью 1476 кв.м., кадастровый номер №. Договор зарегистрирован, в отношении имущества зарегистрирована ипотека в силу закона (дело № 2-487/2020, л.д. 19-20).

Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 16 сентября 2019 года установлено, что 5 сентября 2019 года в 20 часов 50 минут диспетчеру ФГКУ «11 отряд ФПС по Пермскому краю» поступило сообщение о пожаре, произошедшем в надворных постройках по адресу: <адрес>. В результате пожара сгорело: баня, дощаной сарай, кровля над двором и кровля над <адрес>; повреждено: имущество, отделка стен и потолка внутри <адрес>, кровля и утеплитель стены <адрес>. В результате пожара причинен материальный ущерб на сумму 1500000 рублей, установлен со слов, документально не подтвержден. Из осмотра места пожара и опроса установлено, что пожар начался в месте нахождения бани <адрес>, далее пламя распространялось по кровле двора в сторону <адрес>. Предметов и признаков поджога нет. Причиной пожара послужило возгорание деревянных конструкций кровли над баней. Монтаж печного отопления выполнен с нарушениями требований пожарной безопасности (дело № 2-487/2020, л.д. 21-22).

Согласно условиям страхования недвижимого имущества (ипотеки), утвержденным Приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк Страхование» № 64 от 26 июня 2015 года, в полисе страхования страхователем и страховщиком может быть предусмотрено, что отдельные положения условий страхования не включаются в полис и не действуют в конкретных условиях страхования, могут быть включены в полис в измененном (дополненном) виде (п. 1.2); выгодоприобретателем в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору является ОАО «Сбербанк России», в оставшейся части страховой выплаты – собственники застрахованного имущества или их наследники (п. 1.4); объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества (п. 1.5); на страхование принимаются только конструктивные элементы квартиры (комнаты, жилого дома) – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери; при страховании индивидуального жилого дома дополнительно к ранее указанным элементам крыша и фундамент (п. 1.7). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся в период действия полиса страхования событие, предусмотренное полисом страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 2.1); страховым случаем по полису страхования, заключенному в соответствии с настоящими условиями, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей (п. 2.2): пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей. Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. Убытки от повреждений огнем, возникшие не в результате пожара, а также убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.) не покрываются страхованием и возмещению не подлежат. Возмещению подлежат убытки в результате гибели или повреждения застрахованного имущества как в результате прямого термического воздействия пламени, так и в результате воздействия продуктов горения и веществ, применяемых при пожаротушении (п. 2.2.1). Страховая сумма – денежная сумма, которая определена полисом страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма по застрахованному имуществу не должная превышать его действительной (страховой) стоимости на момент заключения полиса страхования (п. 3.1); если иное не установлено полисом страхования действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества определяется для зданий и сооружений – исходя из стоимости строительства в данной местности здания или сооружения, полностью аналогичного страхуемому, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния (п. 3.2.1). Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) заключается на основании заявления на страхование недвижимого имущества (ипотеки), полученного от страхователя (п. 4.1); полис страхования оформляется в письменном виде (п. 4.2). Страховая премия является платой за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с условиями полиса страхования (п. 5.1); уплата страховой премии производится единовременным платежом или в рассрочку в соответствии с условиями полиса страхования наличными деньгами или путем безналичных расчетов (п. 5.4). Полис страхования, кроме страхования имущества от утраты права собственности, вступает в силу после оплаты страхователем страховой премии (первого или единовременного страхового взноса) (п. 6.1); действие полиса страхования заканчивается в 00 часов дня, следующего за датой окончания страхования (п. 6.4); полис страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное (п. 6.5). Страховщик обязан: после получения сообщения о страховом случае и всех необходимых документов, предусмотренных настоящими условиями страхования: принять решение о выплате, отсрочке или об отказе в выплате страхового возмещения в порядке и сроки, предусмотренные настоящими условиями страхования и полисом страхования (п. 8.1.1.1); произвести расчет суммы страхового возмещения (п. 8.1.1.2); выплатить страховое возмещение в порядке и сроки, предусмотренные настоящими условиями и полисом страхования (п. 8.1.1.3). При возникновении события, в связи с которым страхователь обращается к страховщику с претензий о выплате страхового возмещения, страхователь обязан: незамедлительно, но в любом случае не позднее трех суток, считая с того дня, когда он узнал или должен был бы узнать о повреждении/уничтожении/утрате застрахованного имущества, известить об этом страховщика в письменной форме (п. 8.3.1); принять все возможные меры по уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества, если это представляется возможным (п. 8.3.2); заявить о случившемся в органы соответствующей компетенции (п. 8.3.3). Страховщик имеет право: требовать от страхователя документы, подтверждающие наступления страхового случая, а также подтверждающие размер подлежащего выплате страхового возмещения (п. 8.4.1); самостоятельно выяснять причины и обстоятельств страхового случая, размер ущерба, проводить осмотр или обследование поврежденного имущества (п. 8.4.2). Размер ущерба определяется страховщиком в результате обследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов и/или других организаций, а также заявления страхователя о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах нанесения ущерба застрахованному имуществу и приложенных к нему документов, предусмотренных п. 10.3 настоящих условий страхования (п. 9.1). Ущербом считается повреждение или полная гибель (включая утрату) имущества (п. 9.2). Страховое возмещение выплачивается: при полной гибели имущества – в размере страховой суммы (лимит установленного на предмет страхования или группу имущества) за вычетом стоимости имеющихся остатков (п. 9.5.1); при повреждении имущества – в размере восстановительных расходов за вычетом износа (п. 9.5.2). Восстановительные расходы включают в себя: расходы на материалы и запасные части для ремонта (п. 9.6.1); расходы на оплату работ по ремонту (п. 9.6.2); расходы по доставке имущества, материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов до такого состояния, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая (п. 9.6.3). Если иное не оговорено в Полисе страхования, принятие решения и осуществление страховой выплаты страховщик производит в следующем порядке: в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с п. 10.3 настоящих условия страхования, страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты, отсрочке осуществления страховой выплаты при отсутствии необходимых документов до момента их получения или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате) (п. 10.1.1); выплата страхового возмещения в случае повреждения застрахованного имущества при сумме ущерба менее 50000 рублей осуществляется страхователю без получения от банка письменного уведомления о размере задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору, с последующим уведомлением страховщиком банка о произведенной выплате страхового возмещения. В случае повреждения застрахованного имущества при сумме ущерба 50000 рублей и более, выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с полученным страховщиком письменного уведомления банка о размере задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору, в котором будет указан порядок выплаты страхового возмещения по одному из следующих вариантов (п. 10.1.3): при отсутствии фактов нарушения обязательств по кредитному договору и/или в случае если сумма страхового возмещения составляет менее 70 % стоимости застрахованного имущества, сумма страхового возмещения перечисляется страхователю по реквизитам, указанным в полисе страхования или по иным указанным им реквизитам (в том числе в счет досрочного погашения задолженности заемщика/созаемщиков по кредитному договору) (п. 10.1.3.1); при наличии фактов нарушения обязательств по кредитному договору и/или в случае если сумма страхового возмещения составляет 70 % и более стоимости застрахованного имущества, сумма страхового возмещения перечисляется в банк для целей погашения задолженности заемщика по кредитному договору (р. 10.1.3.2); страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения в течение 5 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в п. 10.3 настоящих условия страхования (п. 10.1.4); выплата страхового возмещения осуществляется страхователю в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения без получения уведомления банка (при сумме ущерба менее 50000 рублей), либо в течение 5 рабочих дней с даты получения письменного уведомления банка (при сумме ущерба 50000 рублей и более) (п. 10.1.5). Для получения страховой выплаты страхователь (выгодоприобретатель) должен документально подтвердить факт, причины, характер и размер понесенных убытков, наличие имущественного интереса страхователя (выгодоприобретателя) на застрахованное имущество, для чего должен представить страховщику (п. 10.3): письменное заявление о выплате страхового возмещения с указанием следующей информации: даты и описания страхового случая; причины ущерба или информацию, необходимую для суждения о причинах повреждений или гибели (утраты) застрахованного имущества; действия страхователя при наступлении страхового случая; размер ущерба и размер страхового возмещения, на которые претендует страхователь, с соответствующей описью и указанием стоимостей; лицо, виновное в понесенном ущербе, либо отсутствие такового; размер компенсации ущерба, полученной от третьих лиц (п. 10.3.1); полис страхования со всеми приложениями и квитанциями об оплате полиса страхования (п. 10.3.2); документ, удостоверяющий личность заявителя и полномочия представителя (п. 10.3.3); документ (-ы), подтверждающий/ие право собственности на недвижимое имущество (п. 10.3.4); документы, подтверждающие право требования по закладной (по кредитному договору) – если на момент наступления страхового случая застрахованное имущество обременено залоговыми обязательствами (п. 10.3.5); технический паспорт объекта недвижимости (п. 10.3.6); кредитный договор/договор займа/договор залога (ипотеки) – если на момент наступления страхового случая застрахованное имущество обременено залоговыми обязательствами (п. 10.3.7); справку о размере задолженности (ссудной задолженности) по кредитному договору/договору займа/договору залога (ипотеки) на дату наступления события – если на момент наступления страхового случая застрахованное имущество обременено залоговыми обязательствами (п. 10.3.8); документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества на момент наступления страхового случая, а также размер причиненного ущерба (п. 10.3.9); акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества, произведенного страхователем или его полномочным представителем с участием страховщика или его полномочного представителя, а также с участием виновного лица или лиц, если таковые имеются на момент составления акта (п. 10.3.10); фотографии объекта недвижимости (п. 10.3.11); сведения о порядке получения страхового возмещения, с указанием реквизитов банка и номером лицевого счета получателя (п. 10.3.13); документы из компетентных государственных органов, организаций и служб, подтверждающие факт наступления страхового случая (все копии документов должны быть заверены организацией, выдавшей данные документы в установленном действующим законодательством РФ порядке), а именно (п. 10.3.14): при пожаре: акт о пожаре или справка государственной пожарной службы с указанием причины пожара; копия технического заключения по результатам обследования объектов с места пожара; заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела или копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела (п. 10.3.14.1); документы, подтверждающие размер ущерба, а именно: в случае полной гибели или утраты имущества (п. 10.3.16.1): документы оценочной организации, подтверждающие его действительную стоимость в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»; документы, подтверждающие факт приобретения имущества и его стоимость (п. 10.3.16); в случае частичного повреждения имущества (восстановительные расходы): документы оценочной организации; договоры на проведение ремонтно-строительных работ с копией лицензии организаций (если такая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ), с которыми заключены такие договоры; сметы на проведение ремонтно-строительных работ, составленные в среднерыночных ценах; счета ремонтно-строительных организаций за материалы и работы; акты приемки-сдачи выполненных работы; платежные документы, подтверждающие расходы по доставке имущества, материалов, запасных частей и т.п. к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов до такого состояния, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая (п. 10.3.16.2). Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случаях предусмотренных законодательством РФ (п. 11.1): воздействия ядерной энергии в любой форме (п. 11.1.1); умысла страхователя, выгодоприобретателя или их представителей (п. 11.1.2); гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п. 11.1.3); если страхователь или выгодоприобретатель отказались от своего права требования к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный страхователем, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя или выгодоприобретателя, то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне оплаченной суммы возмещения (не обеспечение права требования к виновным лицам) (п. 11.1.4); когда ущерб возник вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (п. 11.1.5); получения страхователем (выгодоприобретателем) полностью или частично возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба (п. 11.1.6). Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, причиненный вследствие: террористического акта и/или акта терроризма, несмотря на любые другие обстоятельства или события, действующие одновременно; действий по контролированию, предупреждению, подавлению или любыми другими действиями, относящимися к террористическому акту и/или терроризму; актов насилия или актов опасных для человеческой жизни, материальной и нематериальной собственности с целью или желанием повлиять на любое правительство или с целью запугивания населения или какой-либо прослойки населения (п. 11.2.1); самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов (п. 11.2.2); обвала строений или части их, если обвал не вызван страховым случаем (п. 11.2.3). В сумму страхового возмещения не включаются (п. 11.3): убытки при нарушении страхователем установленных законами или иными нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, безопасности проведения работ или иных аналогичных норм, если такие нарушения осуществляются с ведома страхователя (п. 11.3.6) (л.д. 11-28, 107-116; дело № 2-487/2020, л.д. 23-39).

Согласно справке от 12 сентября 2019 года № 417-2-18-10, выданной заместителем начальника 11 Отдела надзорной деятельности и профилактической работы по Чайковскому городскому округу и Еловскому муниципальному району, 5 сентября 2019 года по адресу: <адрес> произошел пожар, в результате пожара сгорел жилой дом с надворными постройками (баня, сарай) (л.д. 29, 123об).

18 декабря 2019 года ФИО5 направила в адрес ООО СК «Сбербанк России» претензию, в которой просит выплатить ей страховое возмещение в размере 430000 рублей (л.д. 30, 121об, дело № 2-487/2020, л.д. 43, 44, 47).

11 января 2020 года ФИО5 направила в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» заявление о выплате страхового возмещения, в котором указывает, что о наступлении страхового случая она уведомила страховщика 6 сентября 2019 года по телефону, 20 сентября 2019 года передала часть документов в страховую компанию, осмотр дома был осуществлен страховщиком через приложение «Сбербанк Осмотр». Просит выплатить ей страховое возмещение в размере 430000 рублей. К заявлению приложены документы: оригинал полиса страхования с заявлением на страхование недвижимого имущества и чеком на сумму 2580 рублей; заверенные копии паспортов и свидетельства о рождении; оригинал договора купли-продажи; оригинал кадастрового паспорта; оригинал выписки из ЕГРН; оригинал кредитного договора; оригинал справки о задолженности; цветные фотографии сгоревшего дома; заверенная копия протокола осмотра места происшествия; заверенная копия донесения о пожаре; заверенная копия справки о пожаре; оригинал постановления об отказе в возбуждении уголовного дела; оригинал заключения эксперта; копия «скриншота» об осмотре страховщиком жилого дома; оригинал заявления ФИО5 о предоставлении документов (л.д. 31-32, 79, 119, 122; дело № 2-487/2020, л.д. 41, 42, 45-46).

23 января 2020 года ООО СК «Сбербанк Страхование» направило ФИО5 ответ, в котором отказывают в выплате страхового возмещения на основании п. 11.3.5 Условия страхования (л.д. 34-35, 118; дело № 2-487/2020, л.д. 48-49).

26 июня 2020 года ФИО5 обратилась в АНО «СОДФУ» с заявлением о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование» страхового возмещения в размере 430000 рублей (л.д. 103-104).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 16 июля 2020 года отказано в удовлетворении требований ФИО5 о взыскании с ООО СК «Страхование» страхового возмещения по договору страхования, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации расходов по оплате независимой экспертизы (л.д. 36-42, 99-102).

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ч. 4).

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 4 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (ч. 4). Объекты, указанные в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, относятся к личному страхованию, объекты, указанные в пунктах 4 - 6 настоящей статьи, относятся к имущественному страхованию (ч. 7).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ч. 1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (ч. 2). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч. 3).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (ч. 3).

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (ч. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (ч. 1). Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ч. 2).

Согласно п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий. В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

В соответствии с п. 35 Постановления при решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая.

В соответствии с п. 53 Постановления при заключении договора страхования заложенного имущества в соответствии со статьей 930 ГК РФ залогодержатель должен иметь интерес в сохранении имущества для себя и обеспечении его сохранности с тем, чтобы при неисполнении обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить свои интересы за счет стоимости заложенного имущества. В таком случае залогодержатель по договору добровольного страхования выступает выгодоприобретателем.

Согласно ч. 3 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Исходя из смысла приведенных положений закона, на истца возложена обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления страхового случая, в то время как страховщик обязан представить доказательства, освобождающие его от ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательств по договору личного страхования.

Обстоятельством, имеющим юридическое значение, в данном случае является факт пожара, который в силу договора страхования является страховым случаем.

Страховой случай является свершившимся событием. Перечень событий, являющихся страховыми случаями и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Поскольку при заключении договора страхования сторонами был оговорен такой страховой случай как пожар застрахованного объекта, то суд приходит к выводу, что пожар спорного объекта, исходя из условий договора следует признать страховым случаем.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 15 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 28 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование).

Согласно ч. 6 ст. 32 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии с ст. 25 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: 1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; 2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; 3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (ч. 1). В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному (ч. 3).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии в событии, произошедшем в отношении застрахованного имущества признаков страхового случая. Так, полисом страхования недвижимого имущества в качестве страхового случая указан пожар. Представленными документами подтверждается и ответчиком не оспаривается наступление указанного события. Отказывая в выплате страхового возмещения ООО СК «Сбербанк Страхование» ссылается на п. 11.3.6 Условий страхования. При этом, исходя из буквального толкования положений данного пункта, нарушение правил пожарной безопасности не является основанием для отказа в признании такого пожара страховым случаем или основанием для освобождения от выплаты страхового возмещения, данные убытки лишь не включаются в сумму страхового возмещения, при этом установлено, что данные нарушения должны осуществляться с ведома страхователя. Доказательств, что страхователь знал о нарушении правил противопожарной безопасности суду не представлено.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренные ст. 963, 964 ГК РФ в судебном заседании не установлено. Умысла в уничтожении застрахованного имущества страхователем не установлено. В отсутствие умысла страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, при грубой неосторожности и халатности страхователя или выгодоприобретателя, только в случаях прямо установленных законом. Нарушение правил противопожарной безопасности к таким случаям не относятся. Иных обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе нарушение срока обращения и т.п. судом не установлено, и ответчик на данные обстоятельства при отказе в выплате возмещения не ссылался.

Таким образом, оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ООО СК «Сбербанк Страхование» не имелось.

Согласно заключению эксперта № АНО 570-19 от 9 января 2020 года рыночная стоимость материального ущерба объекта оценки: часть жилого дома, по адресу: <адрес>, составляет 757000 рублей (дело № 2-487/2020, л.д. 51-141).

Поскольку договором страхования страховое возмещение установлено в размере 430000 рублей, размер ущерба ответчиком не оспорен, то такая сумма подлежит выплате по договору страхования в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» для погашения задолженности по кредитному договору <***> от 12 октября 2018 года.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая применяется только в случае нарушения исполнителем установленных законом или договором сроков выполнения работы (оказания услуги).

В соответствии с п. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 год № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ и неустойки, установленных за нарушение условии договора добровольного страхования, имеет одно юридическое основание и представляет собой два взаимоисключающих негативных последствий имущественного характера, налагаемых на правонарушителя. Следовательно, одновременное взыскание соответствующих сумм означает привлечение должника к различным мерам юридической ответственности за одно и то же правонарушение, что не допустимо.

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 12208,76 рублей удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В п. 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан Президиум Верховного Суда РФ указал, что неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии.

Поскольку в установленный законом срок ответчик обязательство по выплате страхового возмещения не исполнил, то на сумму страхового возмещения подлежит начислению неустойка из расчета 2580 * 3 % * 232 дня (с 23 января 2020 года по 12 октября 2020 года) = 17956,80 рублей. С учетом ограничений, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», и указанных Президиумом Верховного Суда РФ, к взысканию подлежит неустойка в размере 2580 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании убытков в виде процентов по кредиту, стоимости экспертного заключения.

30 декабря 2019 года между ФИО5 и АНО «Центр оценки и Экспертиз» заключен договор № 555 на проведение оценки, согласно которому заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательства по проведению оценки материального ущерба в результате пожара: часть жилого дома, по адресу: <адрес> (п. 1.1). Стоимость услуг по настоящему договору составляет 4000 рублей (п. 4.1). Договор подписан сторонами (л.д. 80-82).

Оплата по договору подтверждается квитанцией от 10 января 2020 года на сумму 4000 рублей (л.д. 33; дело № 2-487/2020, л.д. 50).

Поскольку ответчик свою оценку ущерба не произвел, для расчета страхового возмещения истцом проведена своя оценка, в связи с чем суд признает оплату по договору в размере 4000 рублей убытками истца, подлежащими взысканию с ответчика.

Согласно справке ПАО «Сбербанк России» за период с 1 октября 2019 года по 31 марта 2020 года ФИО5 оплатила по кредитному договору № от 12 октября 2018 года проценты в размере 23848,59 рублей (л.д. 57).

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России», то в случае надлежащего исполнения страховщиком обязательств по договору страхования, сумма страхового возмещения подлежала направлению на уплату задолженности по кредиту, в связи с указанным обстоятельством, размер задолженности, а соответственно и процентов, был бы ниже. Таким образом, убытки, связанные с выплатой процентов подлежат взысканию в заявленных истцом размерах 20065,77 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Таким образом, учитывая доказанность по спору нарушений прав потребителей – истца, обусловленных ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, требования о компенсации причиненного морального вреда подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

При определении размера возмещения морального вреда суд учитывает приведенные критерии: характер причиненных страданий, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости. Каких-либо дополнительных доказательств несения психических и физических страданий, исходя из заявленных оснований компенсации морального вреда, не требуется. Учитывая обстоятельства причинения вреда, период просрочки исполнения обязательств, а также то обстоятельство, что возмещение морального вреда носит компенсационный характер, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 3000 рублей.

Согласно п. 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

В связи с неисполнением ответчиком добровольно требований истца, взысканию подлежит штраф в размере 50 % от присужденной суммы, то есть (430000 + 2580 + 20065,77 + 3000 + 4000) / 2 = 229822,88 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.

17 декабря 2019 года между ФИО6 и ФИО5 заключен договор услуг, согласно которому исполнитель обязуется лично оказать заказчику юридические услуги по взысканию страхового возмещения с ООО СК «Сбербанк Страхование», а также иных убытков, в связи с наступлением страхового случая (пожар жилого дома заказчика по адресу: <адрес>) по полису страхования № СБ0100905757 от 12 октября 2018 года (страховая сумма 430000 рублей), а заказчик обязуется принять и оплатить услуги (п. 1.1). Исполнитель обязуется провести претензионную работу по взысканию страхового возмещения со страховой компании, с участием заказчика осуществить сбор документов, при необходимости подготовить исковое заявление в суд, а также иные документы, с участием заказчика подать иск в суд для взыскания страхового возмещения и иных убытков, в случае отказа страховщика выплатить страховое возмещение, а также лично представлять интересы заказчика в суде первой инстанции (п. 1.1.1). Стоимость услуг исполнителя составляет: 1) 40000 рублей; 2) а также 10 % от суммы, составляющей разницу между суммой, присужденной судом в пользу заказчика, и страховой суммой (430000) рублей – в случае присуждения судом в пользу заказчика более 430000 рублей (п.1.2). Договор подписан сторонами. Оплата по договору в размере 40000 рублей подтверждается распиской на договоре (л.д. 43; дело № 2-487/2020, л.д. 40).

При определении размера расходов по оплате услуг представителя ФИО6 суд учитывает сложность рассмотренного гражданского дела, категорию дела, объем выполненной работы, в том числе составление претензии, заявления, искового заявления, участия в судебных заседаниях 1 сентября 2020 года, 24 сентября 2020 года, 12 октября 2020 года. Определяя для взыскания сумму расходов, суд учитывает в совокупности категорию дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на предполагаемую подготовку им процессуальных документов, исходя из принципа разумности и оправданности таких расходов, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, считает, что к взысканию с ответчика подлежит сумма в размере 20000 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 8066,45 рубля (7766,45 рубля – по имущественным требованиям о взыскании неустойки, 300 рублей – по требованиям о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО5 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» сумму страхового возмещения в размере 430000 рублей по полису страхования недвижимого имущества № СБ0100905757 от 12 октября 2018 года в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2018 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО5 убытки в размере 4000 (четыре тысячи) рублей за составление экспертного заключения, сумму процентов в размере 20065 (двадцать тысяч шестьдесят пять) рублей 77 копеек, неустойку в размере 2580 (две тысячи пятьсот восемьдесят) рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей, штраф в размере 229822 (двести двадцать девять тысяч восемьсот двадцать два) рубля 88 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 8066 (восемь тысяч шестьдесят шесть) рублей 45 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края после составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 19 октября 2020 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1070/2020

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края