Решение № 2-4/2024 2-4/2024(2-784/2023;)~М-799/2023 2-784/2023 М-799/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-4/2024

№ 2-4/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года г. Дюртюли

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Загртдиновой Г.М.,

при секретаре Галиуллине Б.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщику ФИО1 был предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) на сумму 893 <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>9% годовых сроком на 120 месяцев с обеспечением в виде залога (ипотеки) на квартиру общей площадью 93,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Пунктом 3.1 договора залога предусмотрено, что залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 300 000 руб. Ответчик принятые обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 937 092,45 руб. С учетом заявления, поданного в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика задолженность в размере 889 436,99, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 93,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 300 000 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 570,92 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились, об отложении заседания ходатайств не заявили, о проведении заседания без их участия не просили, в связи с чем в соответствии с положениями ст. 167, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил провести разбирательство в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1) По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

В п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на 120 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, на неотделимые улучшения объекта недвижимости (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 7 Индивидуальных условий, графику платежей возврат кредита предусмотрен путем 120 ежемесячных платежей в размере по <данные изъяты>,49 руб. по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>,17 руб.

П. 11 Индивидуальных условий предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором в виде залога предмета ипотеки.

За ненадлежащее исполнений условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере ключевой ставки Банк России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 13 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) №, согласно которому ФИО1 передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество - квартиру общей площадью 93,7 кв. м, расположенную по адресу: 452320, <адрес>, кадастровый номер №, в обеспечение исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2 договора залога предусмотрено, что в силу ипотеки по настоящему договору Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателями своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно пункту 3.1 договора залога оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3 300 000 руб. (залоговая стоимость).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: 452320, <адрес>.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств на счет заемщика, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>,88 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 взятые обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи производит не в полном объеме и не в срок, последний платеж (до обращения истцом в суд) произведен ею ДД.ММ.ГГГГ, после поступления иска в суд, ответчиком произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением обязательств по договору в течение 30 дней, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 889 436,99 руб., в том числе: комиссия на смс-информирование 596 руб., иные комиссии 15445,59 руб., просроченная ссудная задолженность 743 345,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 90380,92 руб., неустойка за просроченную ссуду 38232,51 руб., неустойка на просроченные проценты 1435,14 руб., срочные проценты 1,37 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту либо наличия задолженности в ином размере, собственного расчета задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком допущены систематические нарушения установленных для возврата очередной части кредита сроков; согласно положениям ст. 811 и 348 ГК РФ и условиями договора кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, неустойками, комиссиями и обращения взыскания на заложенное имущество. Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, не установлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о назначении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры.

Согласно выводом проведенной на основании определения суда экспертизы, выполненной ИП ФИО3, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 211 000 руб.

Данное экспертное заключение принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу, поскольку выполнено экспертом, имеющим соответствующее образование, эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы эксперта не противоречат материалам дела, сторонами не оспорены.

Таким образом, предмет залога подлежит продаже с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 168 800 руб., то есть равной 80% рыночной стоимости, определенной в вышеуказанном экспертном заключении.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы ПАО «Совкомбанк» на оплату государственной пошлины в размере 24 570,92 руб., факт несения которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 889 436,99 руб., в том числе: срочные проценты 1,37 руб., просроченная ссудная задолженность 743 345,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 90 380,92 руб., неустойка за просроченную ссуду 38 232,51 руб., неустойка на просроченные проценты 1 435,14 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 15 445,59 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 570,92 руб.

Взыскать ФИО1 (паспорт <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать ФИО1 (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 93,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 168 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.М. Загртдинова