Решение № 2-441/2020 2-441/2020~М-426/2020 М-426/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-441/2020

РЕШЕНИЕ по делу № 2-441/2020

Именем Российской Федерации

07 октября 2020 года г.Грязовец

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе судьи Поповой О.В., при секретаре Чистяковой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование своих требований указал, что 23 декабря 2017 года между ним и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья №.... С 3 сентября 2018 года ООО «СК «РГС-Жизнь» сменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Согласно условиям страхования, отраженным в договоре, страховыми рисками являются смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности I и II группы. Страховая сумма по договору страхования на дату заключения составляет <данные изъяты> руб., при этом согласно условиям договора, страховая сумма уменьшается в течение срока страхования.

16 января 2020 года ФИО1 установлена <данные изъяты>.

В связи с тем, что установление застрахованному лицу <данные изъяты> является страховым риском по Договору страхования, истец обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о страховом событии. Страховое событие от 21 января 2020 года признано страховым случаем, в связи с чем 19 мая 2020 года платежным поручением № 80934 ответчик перечислил в адрес выгодоприобретателя ООО «Сетелем Банк» страховое возмещение в размере 170247,54 руб. Поскольку на момент страхового события задолженность истца перед ООО «Сетелем Банк» по Кредитному договору №... от 23 декабря 2017 года составляла 917848,19 рублей, то считает, что именно эту сумму и должен был выплатить Страховщик в качестве страхового возмещения. 29 мая 2020 года в адрес Ответчика была направлена досудебная претензия с требованием в добровольном порядке перечислить истцу по реквизитам банковского счета ФИО1, открытого в ООО «Сетелем Банк», недоплаченное страховое возмещение в размере 747600,65 рублей. В ответе на претензию ответчик отказал в удовлетворении требований истца в добровольном порядке, ссылаясь на то, что выплата была произведена в соответствии с Таблицей размеров страховых сумм, которая является приложением к Договору страхования.

Истец при заключении договора страхования указанную Таблицу не получал, полагал, что застрахован по программе «Страхование жизни заемщиков кредита со снижающейся страховой суммой», согласно пункту 3.5.8 которой при наступлении страхового случая, как установление застрахованному лицу <данные изъяты>, страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю единовременно в размере страховой суммы, равной размеру задолженности застрахованного лица кредитору в соответствии с графиком погашения кредита, предусмотренного кредитным договором.

Просит взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховое возмещение в размере 747600,65 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, направил представителя.

Представитель истца – ФИО2, действующий на основании ордера, исковые требования ФИО1 поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Суд, заслушав представителя истца, приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 ГК РФ).

23 декабря 2017 года между ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и ФИО1, одновременно с заключением кредитного договора №... от 23.12.2017 (между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк»), был заключен договор страхования жизни и здоровья №... на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов автосалонов, являющихся партнерами ООО «СК «РГС-Жизнь» (далее также Программа страхования).

Согласно указанному договору жизнь и здоровье ФИО1 застрахованы по риску «Смерть застрахованного» и «Установление Застрахованному инвалидности 1 и 2 группы» в части фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору, но не более размера страховой суммы, которая согласно договору страхования составляет <данные изъяты> рублей. Срок страхования установлен - с 23.12.2017 по 22.03.2020. Основным выгодоприобретателем указан ООО «Сетелем Банк»

16 января 2020 года ФИО1 установлена <данные изъяты>

Ответчик признал страховое событие страховым случаем.

Из акта ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 18 мая 2020 года №... следует, что в связи с наступлением страхового случая ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» выплатило выгодоприобретателю – ООО «Сетелем Банк» страховую сумму на дату страхового случая (16.01.2020) – 170247,54 рублей.

Судом не принимаются доводы истца о том, что ответчик должен был выплатить ООО «Сетелем Банк» в качестве страхового возмещения - 917848,19 рублей, т.е. сумму задолженности ФИО1 перед ООО «Сетелем Банк» по кредитному договору №... от 23.12.2017 года на момент страхового события.

Согласно частям 1 и 3 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Страховая сумма по договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» , на дату заключения составляла <данные изъяты> руб.

При наступлении страхового случая «Установление застрахованному инвалидности, 1, 2 группы» страховая выплата производится в размере страховой суммы, установленной по договору страхования на день страхового случая. (Приложение № 1 к Полису № 170634400 от 23.12.2017 раздел Программы страхования - «Страховые выплаты»).

Согласно разделу «Страховая сумма» Программы страхования - страховая сумма устанавливается по соглашению Страховщика и страхователя единой на все страховые риски и ее размер не должен быть больше 3000000 рублей. Страховая сумма указывается в договоре страхования. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается. По соглашению Страховщика и Страхователя размер страховой суммы на определенные периоды страхования в течение срока страхования указываются в договоре страхования.

В договоре страхования истцом и ответчиком было согласовано, что в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (Приложение № 2 к договору страхования).

Согласно данной Таблице размер страховой суммы на дату установления ФИО1 <данные изъяты> (16 января 2020 года) составляет 170247,54 рублей, что и было выплачено основному выгодоприобретателю – ООО «Сетелем Банк».

Доводы истца о том, что при заключении договора страхования, ему не была предоставлена Таблица размеров страховых сумм, в связи с чем он добросовестно полагал, что застрахован по Программе «Страхование жизни заемщиков кредита со снижающейся страховой суммой», опровергаются материалами дела. Из представленного истцом полиса страхования жизни и здоровья №... от 23.12.2017 следует, что полис удостоверяет факт заключения договора страхования жизни и здоровья на основании заявления о страховании и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов автосалонов, являющихся партнерами ООО «СК «РГС-Жизнь» (Приложение № 1 к договору).

Факт того, что условия договора страхования и вышеуказанная Программа страхования, при заключении Договора страхования, были прочитаны ФИО1, понятны ему и он с ними согласен; а также факт получения экземпляра договора страхования, Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов автосалонов, являющихся партнерами ООО «СК «РГС-Жизнь» и Таблицы размеров страховых сумм, подтверждаются подписью ФИО1 в договоре страхования.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» исполнило свои обязательства по договору страхования, заключенному с ФИО1, в полном объеме. В связи с чем исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения в размере 747600 рублей не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено со стороны ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» нарушения прав истца как потребителя, оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Грязовецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Попова О.В.

Мотивированное решение составлено 14 октября 2020 года.