Решение № 2-2044/2018 2-2044/2018~М-991/2018 М-991/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-2044/2018

Дело № 2-2044/2018

Изготовлено 20.11.2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ярославль

30 октября 2018 г.

Кировский районный суд города Ярославля в составе

председательствующего судьи Бабиковой И.Н.,

при секретаре Юрьевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к ПАО Банк «ВВБ» об установлении размера обязательства и возложении обязанности включить обязательство в реестр обязательств перед вкладчиками,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО5 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ВВБ», указав в исковом заявлении, что 01.12.2017 г. между ним и ПАО Банк «ВВБ» заключен договор банковского вклада №, в соответствии с которым он внес, а Банк принял <данные изъяты> руб. Для учета денежных средств, внесенных во вклад, истцу открыт счет №. истец пытался расторгнуть договор банковского вклада, однако ему в этом без объяснения причин было отказано. Истец обжаловал это в Банк России. Приказом Банка России от 12.12.2017 г. назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО Банк «ВВБ» сроком на 6 месяцев и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявил о наступлении страхового случая. Истец обратился в ПАО «Сбербанк» (назначенный банком-агентом) с заявлением о выплате возмещения по вкладу. В выплате возмещения было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств ПАО Банк «ВВБ» перед вкладчиками сведений об истце. Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения. Ответ от ГК «АСВ» он не получил. Внесение им в Банк денежных средств в размере <данные изъяты> руб. подтверждается приходным кассовым ордером. Истец просит установить размер обязательства ПАО Банк «ВВБ» перед ним по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб., обязать ПАО Банк «ВВБ» включить обязательство ПАО Банк «ВВБ» перед ФИО5 по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб. в реестр обязательств ПАО Банк «ВВБ» перед вкладчиками.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ГК «Агентство по страхованию вкладов», ФИО6

ФИО5 в суд не явился, доверил представлять свои интересы представителю ФИО7

В судебном заседании 04.07.2018 г. ФИО5 исковые требования поддержал, дал пояснения относительно обстоятельств заключения им договора банковского вклада, заявил, что наличные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей им переданы кассиру банка 01.12.2017 г. при заключении договора банковского вклада.

В судебном заседании 30.10.2018 г. представитель истца по доверенности ФИО7 исковые требования полностью поддержал.

Представитель ответчика ПАО Банк «ВВБ» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, ФИО8, действующий по доверенности, исковые требования ФИО5 не признал, считал, что достаточных доказательств внесения денежных средств ФИО5 в кассу банка не имеется, соответственно, договор банковского вклада не заключен и обязательств перед ФИО5 не возникло.

Иные вызванные в суд участники производства по делу в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО5 подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что приказом Банка России от 12.12.2017 № ОД-3473 с 12.12.2017 г. введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ».

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее-Федеральный закон № 177-ФЗ) участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона № 177-ФЗ в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации, и вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. Согласно ч.3 данной статьи страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, выгодоприобретателями - ст.4 Федерального закона № 177-ФЗ.

В силу п.2 ч.1 ст.8 Федерального закона № 177-ФЗ введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка – ч.2 ст.8 Федерального закона № 177-ФЗ.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявлено о наступлении страхового случая в отношении кредитной организации ПАО Банк «ВВБ» 12.12.2017 г.

Согласно ст.7 Федерального закона № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 12 указанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.12 Федерального закона № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Из обстоятельств дела следует, что 01.12.2017 г. между ФИО5 и ПАО Банк «ВВБ» заключен договор вклада № от ДД.ММ.ГГГГ г., по которому вкладчик –ФИО5 вносит, а ПАО Банк «ВВБ» принимает денежные средства в валюте Российской Федерации в размере <данные изъяты> рублей на срок 610 календарных дней с 01.12.2017 г. по 03.08.2019 г. Согласно п.1.3 договора вклад вносится в наличной или безналичной форме в день заключения договора. Банк обязался начислить на сумму вклада проценты: с 1 по 522 календарный день 8,1 процентов годовых, с 523 по 610 календарный день 7 процентов годовых.

В пункте 4.1 договора указано, что вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации».

В дело представлена копия жалобы ФИО5 в ЦБ РФ от 05.12.2017 г., в которой он сослался на заключение им договора банковского вклада от 01.12.2017 г. на сумму 1 250 000 руб. и на отказ банка удовлетворить его заявление о расторжении договора банковского вклада и возвратить деньги.

Далее, 27.12.2017 г. ФИО5 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу в ПАО Банк «ВВБ». ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате возмещения по вкладу было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками по состоянию на 27.12.2017 г.

18.01.2018 г. ФИО5 обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения, приложив к нему договор банковского вклада, договор банковского счета, приходный кассовый ордер. На заявление ФИО5 ответ дан не был.

25.01.2018 г. временной администрацией по управлению кредитной организацией ПАО Банк «ВВБ» в адрес ГК «АСВ» направлено письмо, в которой указано, что на дату наступления страхового случая ФИО5 действующих счетов в банке не имел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение заключения договора банковского вклада и исполнения им этого договора истец представил договор банковского вклада «20/17» в валюте Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ., договор № банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ г., приходный кассовый ордер № 1575 от 01.12.2017 г.

В силу ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из положений ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Согласно позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от 27 октября 2015 года N 28-П, договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком. Подтверждение факта внесения вклада, по буквальному смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 836 ГК Российской Федерации, допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, к числу которых может, в частности, относиться приходный кассовый ордер, который по форме отвечает требованиям, утвержденным нормативными актами Банка России.

Согласно представленному в дело приходному кассовому ордеру № 1575 (Код формы документа по ОКУД 0402008) ФИО5 01.12.2017 г. внес на счет в ПАО Банк «ВВБ» <данные изъяты> рублей. В приходном кассовом ордере выполнены подписи от имени ФИО5, заведующей кассой ФИО6, начальника операционного отдела ФИО3

01.12.2017 г. действовало «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденное Банком России 24.04.2008 № 318-П.

Согласно п.3.1 Положения прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

В соответствии с п.3.2 Положения приходный кассовый документ составляется клиентом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП. После соответствующей проверки и оформления бухгалтерским работником приходный кассовый документ передается кассовому работнику, клиенту выдается отрывной талон к приходному кассовому документу для предъявления в кассу.

Согласно п.3.3 Положения кассовый работник проверяет в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника и ее соответствие имеющемуся образцу, сверяет соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передает клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принимает наличные деньги. Наличные деньги от клиентов принимаются полистным, поштучным пересчетом. Наличные деньги принимаются кассовым работником таким образом, чтобы клиент мог наблюдать за действиями указанного работника.

В соответствии с п.3.4 Положения после приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходном кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

То есть, наличие у гражданина экземпляра приходного кассового ордера с подписью кассового работника свидетельствует о передаче им и о приеме кассовым работником денежных средств.

ПАО Банк «ВВБ» представлена выписка по счету кассы операционного офиса «Московский» № за ДД.ММ.ГГГГ, в которой операция по приему денежных средств от ФИО5 не отражена.

Вместе с тем, данная выписка сама по себе не опровергает обстоятельство внесения истцом в кассу банка денежных средств. Надлежащее отражение операции по приему денежных средств в документах первичного учета, бухгалтерских документах банка от воли ФИО5 не зависело. Причиной неотражения операции по внесению истцом денежных средств в банковских документах может являться не только фактическое невнесение денег, но и другие обстоятельства, в том числе, недобросовестность кассового работника.

По ходатайству представителя ответчика, намеренного представить доказательства невнесения ФИО5 в кассу банка денежных средств, судом назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Ярославский областной центр судебной экспертизы».

Согласно заключению экспертизы установить, ФИО6 или другим лицом выполнена подпись от имени ФИО6 в приходном кассовом ордере № 1575 от 01.12.2017 г., расположенная в правой нижней части рядом со штампом «ФИО6», не представилось возможным. Подпись от имени ФИО5 в приходном кассовом ордере № 1575 от 01.12.2017 г., расположенная в левой нижней части рядом с надписью «Вноситель» выполнена ФИО5

В исследовательской части экспертного заключения указано, что при сравнении исследуемой подписи от имени ФИО6 с подписями ФИО6 установлены отдельные совпадения и различия признаков, однако объем и значимость их ни по одному из сравнений недостаточны для какого-либо определенного (положительного или отрицательного) вывода. Выявить большего количества идентификационных признаков не удалось из-за малого объема содержащейся в подписи графической информации, обусловленного ее краткостью и простотой строения.

Суд считает, что данное экспертное заключение не подтверждает возражения ответчика о том, что в приходном кассовом ордере № 1575 от 01.12.2017 г. отсутствует подпись кассового работника ФИО6, и, следовательно, данный ордер не доказывает факт внесения ФИО5 в кассу банка денежных средств.

Кроме того, в подтверждение своих возражений представителем ответчика представлена копия докладной записки ФИО6 (без даты) на имя управляющей ОО «Московский» Ярославского филиала ПАО Банк «ВВБ» ФИО4 В докладной записке ФИО6 на запрос о предоставлении пояснений по поводу обращений группы лиц, среди которых – ФИО5, сообщила, что 02.12.2017 г. – в субботу,- по распоряжению председателя СД Банка ФИО1, фактического бенефициара Банка ФИО2 она вышла на работу для обработки в специальном порядке нескольких кассовых операций. Она должна была в одно и то же время обработать кассовые операции по снятию наличных средств со счетов одних лиц и по помещению этих средств на счета других лиц. К ней в кассу начали подходить физические лица, у которых на руках одновременно находились расходные и приходные кассовые ордера, датированные 01.12.2017 г., которые она подписала, вернула клиентам. Наличных денежных средств для помещения их во вклады у этой группы лиц не имелось. После отмены оформления указанных кассовых операций представители группы лиц отказались возвратить ей бланки приходных кассовых ордеров.

Так, из данной докладной записки следует, что кассовый работник ФИО6 признает факт подписания ею приходного кассового ордера и передачу его ФИО5

Вместе с тем, наличие указанных в докладной записке ФИО6 обстоятельств безденежного оформления приходных кассовых ордеров, в том числе и № 1575, иными доказательствами не подтверждено.

В дело также представлены копии материалов служебной проверки, проведенной в ПАО Банк ВВБ в марте 2018 года. В рамках служебной проверки были истребованы объяснения у ФИО6 и ФИО4.-управляющей ОО «Московский», которые отказались давать какие-либо пояснения. Согласно выписке из Акта по результатам служебной проверки данные по клиентам (среди которых –ФИО5) заведены в базу АБС банка, но не имеют привязанных собственных счетов в АБС. Данные о заключении договоров по вкладам и приходные кассовые ордера, свидетельствующие о внесении средств на лицевые счета клиентов по договорам вкладов, в базе данных АБС отсутствуют. Проводившая проверку Комиссия пришла к выводу о наличии в ситуации с оформлением договоров открытия вкладов, открытия лицевого счета и оформлением приходных кассовых ордеров 01.12.2017 г. на ряд физических лиц, в том числе, ФИО5, признаков правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ст.159 УК РФ.

Временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО Банк «ВВБ» обратилась в органы полиции с заявлением о преступлении. На момент рассмотрения настоящего гражданского дела уголовное дело по факту оформления приходных кассовых ордеров без внесения денежных средств не возбуждено, факт мошеннических действий в установленном порядке не подтвержден.

Суд считает, что в отсутствие объективного подтверждения изложенных в докладной записке пояснений ФИО6 об обстоятельствах оформления приходного кассового ордера № 1575 копию докладной записки ФИО6 нельзя признать тем доказательством, которое опровергает данные суду пояснения ФИО5 об обстоятельствах заключения договора и ставит под сомнение допустимость и достоверность такого доказательства как приходный кассовый ордер.

Оценив совокупность имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не представлено достаточных доказательств незаключения со ФИО5 договора банковского вклада.

Подлинность предоставленных истцом первичных банковских документов (договор банковского вклада, приходный кассовый ордер), подтверждающих заключение договора банковского вклада, не были опровергнуты. Договор не был оспорен и недействительным или незаключенным не признан, все существенные условия его сторонами согласованы, что соответствует требования п. 1 ст. 836 ГК РФ к форме договора банковского вклада.

При этом суд отмечает, что и доказательства того, что приходный кассовый ордер был оформлен и выдан ФИО5 в процессе совершения расходной операции по счету одного из клиентов ПАО Банк «ВВБ» без фактического снятия и внесения в кассу денежных средств в деле также не имеется.

На основании п.4 ч.3 ст.6 Федерального закона № 177-ФЗ банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

Согласно ч.1 ст.30 Федерального закона № 177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с положениями частей 2 и 2.1 Федерального закона № 177-ФЗ после дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в случае, в частности, установления несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам.

Таким образом, судом установлено, что при наличии обязательства ПАО Банк «ВВБ» перед ФИО5 по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рублей информация об этом обязательстве не была включена в реестр обязательств ПАО Банк «ВВБ» перед вкладчиками, что является неправомерным.

Для восстановления нарушенного права ФИО5 суд считает необходимым установить размер обязательства ПАО Банк «ВВБ» перед ФИО5 – <данные изъяты> рублей и обязать ПАО Банк «ВВБ» включить обязательство перед ФИО5 в этом размере в реестр обязательств ПАО Банк «ВВБ» перед вкладчиками.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО5 удовлетворить.

Установить размер обязательства ПАО Банк «ВВБ» перед ФИО5 по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Обязать ПАО Банк «ВВБ» включить обязательство ПАО Банк «ВВБ» перед ФИО5 по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств ПАО Банк «ВВБ» перед вкладчиками.

Решение может быть обжаловано в Ярославской областной суд в апелляционном порядке через Кировский районный суд г.Ярославля в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья

И.Н.Бабикова