Решение № 2-1827/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-1827/2017

Дело № 2-1827/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 02 мая 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Кононовой Е.Л.,

при секретаре Булдаковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указано, что 04.06.2012 ФИО1 обратился к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «РС Классик VISAZ», открыть ему банковский счёт, в том числе для осуществления операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счёта. При подписании заявления клиент указал, что ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность банку. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Банк открыл на имя ответчика банковский счет {Номер изъят}, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от 04.06.2012, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор {Номер изъят} о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия ответчику банковского счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору выпустил ответчику банковскую карту «Дистанционный PC FIFA», и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил ответчику возможность получения кредита с использованием карты с лимитом в размере { ... } руб. Карта ответчиком была получена, что подтверждается распиской ответчика в получении карты от 11.06.2012. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании условий договора истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере { ... } руб. { ... } коп., выставив и направив ему заключительный счёт – выписку со сроком оплаты до 03.04.2015. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе: { ... } руб. { ... } коп. - основной долг, { ... } руб. { ... } коп. – проценты по кредиту, { ... } руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме { ... } руб. { ... } коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора означает свободу заключения договора, право выбора и формы договора, а также свободу определения условий договора, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу положений статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 3 статьи 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса), если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: оказать услугу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 308 ГК РФ предусматривает, что если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 Кодекса).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Как предусматривает пункт 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 предусматривает, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 04.06.2012 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты ЗАО «Банк Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил банк выпустить на его имя банковскую карту ЗАО «Банк Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - также договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты {Номер изъят}, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте {Номер изъят}.

Наименование банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» на основании изменений, внесенных в учредительные документы, что подтверждается изменениями {Номер изъят}, внесенными в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» и зарегистрированными в Управлении ФНС России по г. Москве {Дата изъята}.

В соответствии со статьями 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям статей 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту «Дистанционный PC FIFA», и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил ответчику возможность получения кредита с использованием карты с лимитом в размере { ... } руб.

Карта ответчиком была получена, что подтверждается распиской ответчика в получении карты от 11.06.2012, и, впоследствии была им активирована. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (пункт 3 статьи 810 ГК РФ, Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет - выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со статьей 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке взимается неустойка, которая составляет 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки (пункт 15 Тарифного плана).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 03.04.2015.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет { ... } руб. { ... } коп., которая состоит из: суммы основного долга в размере { ... } руб. { ... } коп., процентов за пользование кредитом в размере { ... } руб. { ... } коп., неустойки за пропуск обязательного платежа в размере { ... } руб.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспорил, контррасчет, а также доказательства возврата суммы задолженности в установленные договором сроки не представил, возражений относительно заявленных требований в данной части не привел.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте {Номер изъят} в размере { ... } руб. { ... } коп., в том числе: { ... } руб. { ... } коп. - основного долга, { ... } руб. { ... } коп. – процентов по кредиту, { ... } руб. – неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа. Оснований для их снижения неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает.

Настоящее решение суд выносит после отмены заочного решения по заявлению ответчика.

В заявлении об отмене заочного решения ответчик указывал на то, что ему не высылалась копия искового заявления и приложенные к нему документы, подготовка отзыва на иск является его процессуальной обязанностью, которую он непременно желает исполнить. Некоторые платежи в счет погашения долга им вносились, однако, не имея на руках расчета задолженности, он не имел возможности убедиться в том, учтены ли внесенные им платежи в счет уплаты долга. В целях всестороннего, полного и объективного рассмотрения искового заявления и вынесения законного решения суду будут представлены дополнительные доказательства в опровержение заявленных требований.

Свой адрес в заявлении об отмене заочного решения ФИО1 указал аналогичный указанному в исковом заявлении: {Адрес изъят}.

О времени и месте судебного заседания 09.03.2017 (по заявлению ФИО1 об отмене заочного решения) последний был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть заявление в его отсутствие. Корреспонденция возвращена в суд без вручения за истечением срока хранения на почтовом отделении. При этом исковое заявление с приложенными к нему документами и с извещениями о времени и месте судебного заседания на 18.01.2017, на 13.04.2017 и на 02.05.2017 неоднократно высылалось ФИО1 по указанному выше адресу и также было возвращено в суд без вручения за истечением срока хранения, о чем орган связи каждый раз информировал суд. Кроме того, о времени и месте судебного заседания на 02.05.2017 ФИО1 был извещен по телефону, указанному им в анкете на получение карты {Номер изъят}, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела телефонограмма.

То есть мер к получению судебной корреспонденции по адресу его проживания ФИО1 не предпринял, что не является уважительной причиной неявки в судебное заседание, неблагоприятные последствия этого несет сам адресат.

Отменяя заочное решение от 18.01.2017, суд разъяснил сторонам, что согласно части 1 статьи 56, части 1 статьи 57, части 1 статьи 68, части 2 статья 150 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства; если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны; непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Вопреки доводам, изложенным в заявлении об отмене заочного решения, каких-либо доказательств незаконности и необоснованности исковых требований, а также доказательств, которые могут существенно повлиять на вынесение законного и обоснованного решения, в суд не представил.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1 статьи 35 ГПК РФ). Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ»).

При невозможности личной явки в судебные заседания, в том числе по отмене заочного решения ответчик имел возможность направить в суд соответствующие доказательства посредством почтовой, факсимильной связи, в электронном виде, иным способом, чего сделано не было. При этом ответчик не был лишен возможности и явки в банк для сверки расчетов либо направления в банк доказательств уплаты долга. Доказательств уважительности причин такого процессуального поведения в материалы дела не представлено.

Суд при принятии решения руководствуется также положениями приведенных выше норм (части 1 статьи 56, части 1 статьи 57, части 1 статьи 68, части 2 статья 150 ГПК РФ), учитывая, что сторона ответчика, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд обосновывает свои выводы объяснениями стороны истца и на основании представленных им доказательств; поскольку не представление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме { ... } руб. { ... } коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте {Номер изъят} в размере { ... } рублей { ... } копеек, в том числе: { ... } рублей { ... } копейки - основной долг, { ... } рублей { ... } копеек – проценты по кредиту, { ... } рублей – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, а также расходы по госпошлине в сумме { ... } рублей { ... } копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Л. Кононова

В полном объеме решение изготовлено 05.05.2017.