Решение № 2-208/2017 2-208/2017(2-8647/2016;)~М-9031/2016 2-8647/2016 М-9031/2016 от 18 января 2017 г. по делу № 2-208/2017

Дело № 2-208/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Терехина А.А.

при секретаре судебного заседания Саблиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 19 января 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 обратилось в Кировский районный суд г. Омска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан жилищный кредит в сумме 747 000 рублей на срок 120 месяцев под 13,50 % годовых на покупку объекта недвижимости – комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с положениями п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору данный объект недвижимости в залог. В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора и п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В течение срока действия договора ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 831 630,77 рублей, из которых: 722 185,55 рублей – просроченная задолженность по кредиту; 101 977,89 рублей - просроченные проценты; 7 467,33 рублей - неустойка. Ответчику направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность не погашена. При этом истец понес почтовые расхода в размере 22,42 руб. Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая стоимость объекта составила 634 000 руб. Истцом понесены расходы по оплате проведения оценки в размере 2 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 630,77 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости – комнату, расположенную по адресу: <адрес> установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 80 % от оценки предоставленной ООО «<данные изъяты>»; взыскать с ответчика расходы на проведение оценки в размере 2 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 516 руб., почтовые расходы в размере 22,42 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (кредитор) (после реорганизации ПАО «Сбербанк России») заключило с ФИО1 (заемщик) кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 747 000 рублей под 13,5% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог по адресу: <адрес>, целевое назначение кредиты – приобретение объекта недвижимости (л.д. 17-18).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д. 23-27).

Датой фактического предоставления кредита является ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредиту и по процентам за пользованием кредитом составляет 11 374,89 руб. согласно графику платежей, с которым ФИО1 ознакомлена под роспись (л.д. 19-20).

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования и п. 12 Индивидуальных условиях кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно дополнительному соглашению № срок возврата кредита – по истечению 124 месяцев с даты его фактического предоставления, отсрочка в погашении основного долга предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома, или квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа для приобретения комнаты, сторонами были составлена закладная, удостоверяющая права ОАО «Сбербанк России» (после реорганизации ПАО «Сбербанк России») на получение исполнения по возникшему обязательству и право на обращение взыскания на предмет ипотеки (л.д. 72-77).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из представленной расчета цены иска ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, допустила просрочки платежей, дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11).

В связи с неисполнением условий договора ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику требование № о досрочном возврате кредита, процентов и расторжении договора (л.д. 14). Однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика составляет 831 630 руб., из которых: 722 185,55 руб. – задолженность по основному долгу; 101 977,89 руб. – задолженность по процентам; 7 467,33 руб. – неустойка.

Расчет процентов, подлежащих уплате по договору, судом проверен и признается правильным.

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, суду не предоставлено.

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 630 рублей 77 копейки, из которых: 722 185 рублей 55 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 101 977 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 7 467 рублей 33 копейки – неустойка.

Кроме того, в соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что длительное неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов заемщиком следует признать существенным нарушением условий договора, а, следовательно, основанием для расторжения договора.

Таким образом, поскольку в судебном заседании безусловно установлено, что ответчиком ФИО1 допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиком не погашена, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям части 2 статьи 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с отчетом ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки – комнаты площадью 17,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 634 000 руб. (л.д. 42-77).

По правилам п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены залогового имущества судом учитывается расчет его стоимости, представленный истцом в исковом заявлении.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – комнату по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 507 200 рублей - 80 % от рыночной стоимости предмета ипотеки, указанной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ (634 000 рублей * 80 %).

По правилам статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 22 рублей 42 копеек (л.д. 15), расходов на проведение оценки в размере 2 000 рублей (л.д. 63) подлежат полному удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11 516 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819, 820 ГК РФ, 39, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Омского отделения № 8634 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 630 рублей 77 копейки, из которых: 722 185 рублей 55 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 101 977 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 7 467 рублей 33 копейки – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 17,8 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 507 200 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Омского отделения № 8634 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 516 рублей, расходы на проведение оценки в размере 2 000 рублей, почтовые расходы в размере 22 рублей 42 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Терехин

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2017 г.