Решение № 2-228/2024 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-1166/2023~М-1109/2023

Дело №2-228/2024


Решение

Именем Российской Федерации

г. Хасавюрт 14 марта 2024 года

Хасавюртовский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Алиева М.А., при секретаре судебного заседания Гаирбиевой З.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника к наследственному имуществу должника ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истцом мотивированы тем, что 03.06.2020 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 400 000 руб., на срок 60 мес. под 16.10 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика, посредством использования систем» Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания ( далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания( далее-ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором Банковского обслуживания.

В соответствие с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:05 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 03.06.2020 в 11:25 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 2-ое число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

По состоянию на 22.08.2022 по Кредитному договору от 03.06.2020 № образовалась задолженность в размере 399 616,95 рублей: просроченная ссудная задолженность - 338 060,43 руб., просроченные проценты за кредит - 61 556,52 руб.

21.04.2022 г. Банку стало известно, что 05.07.2021 г. заемщик ФИО1 - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО3 за №.

В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо, раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (ст. 5, ч.5 ст. 34.4 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате", п. 10 ст. 3, ст.7 ФЗ N 152-ФЗ "О персональных данных", п. 1 Перечня сведений конфиденциального характера, утвержденного Указом Президента РФ N 188), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части заявления, Банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариуса и направлении запросов уполномоченным государственным органам, что закреплено положениями ст. 12 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Просит истребовать у нотариуса ФИО5 наследственное дело № умершего Заемщика, информацию о размере наследственной массы и наследниках. Расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2020г. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 03.06.2020 г. в размере 399 616,95 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности 338 060,43 руб. и задолженности по процентам 61 556,52 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 196,17 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2020 г. Истребовать в ГИБДД ГУ МВД России сведения о наличии зарегистрированных за Заемщиком транспортных средств. Рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца, направить исполнительные листы по решению суда о взыскании задолженности по кредитный договор № в форме электронного документа, подписанного судьей, усиленной квалифицированной электронной подписью для исполнения в территориальное подразделение УФССП России по Республики Дагестан, соответствующее территориальной подведомственности по адресу регистрации / фактического проживания должника / адресу местонахождения имущества должника. Решение суда по факту его вступления в законную силу направить Истцу по адресу: 367000, <адрес>В, либо выдать нарочно представителю по доверенности.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице лице филиала -Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк в судбеное заседания не явился, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Третье лицо- нотариус ФИО3, в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения, доказательства уважительности причин не явки суду не представили, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк и третьего лица- нотариуса ФИО3

Судом было истребовано наследственное дело должника ФИО1 и установлено, что наледствником имущества ФИО1 является его супруга ФИО2, принявшая наследство после его смерти супруга.

Привлеченная в качестве ответчика ФИО2 исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк не признала и суду пояснила, что она доводится супругой покойному ФИО1. Ей ничего не известно о кредите, полученном ее мужем. Ее супруг был больным человеком и как Сбербанк мог выдать ему кредит в период ковида. После болезни ее супруг потерял память, получил инсульт, отказали руки и ноги, он долго и тяжело болел. 21 апреля 2022 года ее супруг умер. Ничего из наследства, оставшегося после смерти мужа, также не сохранилось. Просит в иске отказать.

Выслушав доводы ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, и оценив в совокупности все доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из представленных материалов 03.06.2020 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 400 000 руб., на срок 60 мес. под 16.10 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика, посредством использования систем» Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания ( далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания( далее-ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором Банковского обслуживания.

В соответствие с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

03.06.2020 в 11:05 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:25 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 2-ое число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на 22.08.2022 по Кредитному договору от 03.06.2020 № образовалась задолженность в размере 399 616,95 рублей: просроченная ссудная задолженность - 338 060,43 руб., просроченные проценты за кредит - 61 556,52 руб.

21.04.2022 г. Банку стало известно, что 05.07.2021 г. заемщик ФИО1 - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств является существенным нарушением условий кредитного договора и является основанием для расторжения последнего в соответствии с положениями п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ. В связи с чем требования банка о расторжении кредитного договора № от 03.06.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что судом установлен факт смерти заемщика, то обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу ст. ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего ( наследство, наследственное имущество ) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ст.1152 ГК РФ). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании " под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как следует из представленного нотариусом Хасавюртовского районного нотариального округа Республики Дагестан наследственного дела к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство после смерти последнего по закону приняла супруга умершего ФИО2, других наследников, предусмотренных статьями 1142,1146,1147,1148 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Наследственное имущество состоит из земельного участка, находящегося по адресу: РД, <адрес> регистрационным номером № и автомобиля ЛАДА № 2013 года выпуска.

Соглано сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекии МВД России ( ФИС ГИБДД-М) по состоянию на 04.10.2023г. о проведенных действиях в подразделениях Госавтоинспекции МВД России с автотранпортными средствами за гр ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения часлится автомобиля ЛАДА 217030, 2013 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №

Таким образом, наследник ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества, отвечает в части взыскания с нее процентов, неустойки, возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения судебных расходов.

Представленные ответчиком ФИО1 выписные эпикризы из историй болезни, которые суд считает не относимыми доказательствами по рассматриваемому делу.Других относимых доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком ФИО1, суду не представлены.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом требования о взыскании долга наследодателя подлежат удовлетворению путем взыскания с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 399 616,95 рублей: из которой, просроченная ссудная задолженность - 338 060,43 руб., просроченные проценты за кредит - 61 556,52 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ государственная пошлина 7196,17 рублей, оплаченная истцом при обращении в суд, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2020 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 03.06.2020г. в размере 399 616,95 рублей, которая состоит из просроченной задолженности - 338 060,43 рубля, просроченных процентов за кредит - 61 556,52 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7196,17 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца, со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Хасавюртовский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2024 года.

Председательствующий М.А.Алиев