Решение № 2-338/2019 2-338/2019~М-329/2019 М-329/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-338/2019

Гражданское дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев 25 декабря 2019 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Заболоцкого Н.Н., предоставившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Зубовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в Дмитриевский районный суд Курской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 24 июня 2015 года ПАО «Лето Банк» в соответствии с заключенным кредитным договором № ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 55000 рублей сроком на 18 месяцев под 29,9 % годовых до 24 декабря 2016 года на потребительские цели с частичным погашением кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Условия заключенного с банком кредитного договора должником не выполнялись: уплата процентов и погашение суммы основного долга производились с нарушением условий кредитного договора. 24 февраля 2016 года ответчик нарушил сувои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 12 декабря 2018 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 24 июня 2015 года заключенному между ПАО «Лето банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта банк» к ООО «Филберт». Вследствие нарушения условий кредитного договора № за ФИО1 по состоянию на 12 декабря 2018 года образовалась задолженность: по основному долгу в размере 37544 рубля 78 копеек; по процентам за кредит в размере 20296 рублей 31 копейка; по иным платежам в размере 7237 рублей, а всего 65078 рублей 09 копеек. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. 02 августа 2019 года мировым судьей судебного участка судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ был отменен 12 августа 2019 года. Поскольку ФИО1 не производит платежи по основному долгу и уплату процентов за пользование кредитом, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 досрочно всю сумму кредита, проценты и иные платежи в сумме 65078 рублей 09 копеек, а также судебные расходы в сумме 2152 рубля 34 копейки.

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Заболоцкий Н.Н. в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности предъявления иска в суд.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно кредитному договору № между ПАО «Лето Банк» (переименовано в ПАО «Почта Банк») и ФИО1 24 июня 2015 года заключен договор о предоставлении заемщику кредита на потребительские цели по программе «Покупки в кредит» в сумме 55000 рублей сроком на 18 месяцев до 24 декабря 2016 года, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается: в размере 29,9% годовых, на период с даты фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом; процентная ставка за пользование кредитом при подключении услуги «Уменьшаю платеж» в размере 39,9% годовых; с ежемесячным платежом в размере 4810 рублей; с ежемесячным платежом при подключении услуги «Уменьшаю платеж» в размере 3430 рублей; с неустойкой в размере 20% годовых, начисленной на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов; с подключением услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропуск платежа» с комиссией в размере 300 рублей за каждое подключение услуги; с подключением услуги «участие в программе страховой защиты» с оплатой в размере 0,89% от страховой суммы ежемесячно (л.д. №

Во исполнение указанного договора ПАО «Лето Банк» (переименовано в ПАО «Почта Банк») в соответствии с заявлениями ФИО1 24 июня 2015 года перечислил денежные средства: в сумме 55000 рублей на счет ФИО1 №, что подтверждается расчетом задолженности и копией выписки из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с п.п. 6 п. 4 указанного кредитного договора ФИО1 взял на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей, 24 числа каждого календарного месяца (дата погашения), начиная с 24 июля 2015 года не позднее даты погашения (24 числа) за исключением месяца выдачи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки согласно п.п. 20 п. 4 указанного кредитного договора производится на основании акцепта на списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных банком на счет денежных средств в суммах требований банка в целях исполнения его обязательств перед банком, в том числе на списание со счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий в том числе комиссии за услугу «Участие в программе страховой защиты» (в случае её подключения в рамках отдельного соглашения с банком), а также в сумме остатка денежных средств на счете, но не более сумм задолженности, на погашение основного долга по кредиту.

Первый платеж составляет 4810 рублей и подлежит перечислению со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 4810 рублей.

Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания договора сторонами размер последнего платежа установлен 4802 рубля 55 копеек.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 12 декабря 2018 года (л.д. №), копией выписки по счету (л.д. №).

В соответствии с п.п. 7.6 п. 7 Условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

В силу п.п. 12 п. 4 кредитного договора № от 24 июня 2015 года в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисленной на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п.п. 13 п. 4 кредитного договора № от 24 июня 2015 года заемщик выразил согласие на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с п.п. 14 п. 4 кредитного договора № от 24 июня 2015 года заемщик выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

В соответствии с п.п. 3.5 п.3 Условий предоставления потребительских кредитов, списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору, осуществляется в следующей очередности: на погашение просроченной задолженности по процентам по кредиту; на уплату просроченного основного долга по кредиту; на погашение просроченной задолженности по комиссиям за услуги; на уплату неустойки на просроченную задолженность. В дату платежа: проценты по кредиту; основной долг по кредиту; комиссии.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора, которые нарушил и надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 12 декабря 2018 года в размере 65078 рублей 09 копеек, из которых: основной долг - 37544 рубля 78 копеек; проценты за кредит - 20296 рублей 31 копейка; иные платежи - 7237 рублей, в том числе: участие в программе страховой защиты - 2937 рублей и комиссии - 4300 рублей.

На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Сумма задолженности подтверждается расчетом истца и у суда не вызывает сомнения.

12 декабря 2018 года между Публичным акционерным обществом «Почта Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № (дополнительное соглашение № в отношении уступки прав (требований) от 13 декабря 2018 года), согласно которому ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права требования по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам, с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам; комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков, в том числе права (требования) по кредитному договору № от 24 июня 2015 года заключенному между ПАО «Лето банк» и ФИО1 к ответчику ФИО1 на сумму 65078 рублей 09 копеек (л.д. №).

Из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) (часть 1) от 13 декабря 2018 года ООО «Филберт» принял от ПАО «Почта Банк» права требования к ответчику ФИО1 на сумму 65078 рублей 09 копеек (л.д. №).

Из материалов дела установлено, что правоотношения между ПАО «Лето Банк» (переименовано в ПАО «Почта Банк») и ФИО1 возникли на основании кредитного договора № от 24 июня 2015 года.

Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.п. 13 п. 4 кредитного договора № от 24 июня 2015 года заемщик выразил согласие на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что правопреемником Публичного Акционерного общества «Лето Банк» (переименовано в ПАО «Почта Банк») в сложившемся между ним и ответчиком правоотношении, при отсутствии обстоятельств, противоречащих закону и предусмотренных ст. 383 ГК РФ, является Общество с ограниченной ответственностью «Филберт».

Вместе с тем, суд учитывает, что представителем ответчика в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ подано заявление о применении к требованиям истца срока исковой давности, которое подлежит частичному удовлетворению.

Истец обратился в суд (к мировому судье) 23 июля 2019 года. В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из этих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа - 24 февраля 2016 года - день, с которого стала образовываться задолженность по кредиту и процентам.

При исчислении срока исковой давности, составляющего в силу ст. 196 ГК РФ три года по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд считает: последняя оплата по договору займа произведена ФИО1, 14 февраля 2016 года, однако, сумма платежа внесена в неполном объеме и дальнейшее исполнение обязательств по договору прекращено, следовательно, как предусмотрено ч. 1 ст. 200 ГК РФ Банк знал или должен был знать о нарушении его прав с 24 февраля 2016 года; вместе с тем, за защитой своего нарушенного права в суд не обратился, в связи с чем, подлежит применению срок исковой давности к 7 периодическим платежам по графику возврата долга - с 24 февраля 2016 года по 24 сентября 2016 года.

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, истец обратился к мировому судье 23 июля 2019 года. Мировой судья 02 августа 2019 года вынес судебный приказ, удовлетворив требования заявителя. 12 августа 2019 года судебный приказ мировым судьей отменен по правилам ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями на него. У истца возникло право на обращение в Дмитриевский районный суд Курской области с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа, которое поступило 13 ноября 2019 года.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, тем самым, срок исковой давности пресекается, начиная с 24 октября по 24 декабря 2016 года сложившаяся сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию с ФИО1, так как требования истца в этой части заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Из графика гашения кредита следует остаток основного долга за 3 месяца названного периода (с 24 октября по 24 декабря 2016 года) составляет - 10939 рублей 17 копеек, процентов - 546 рублей 38 копеек.

При таких обстоятельствах исковые Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» подлежат частичному удовлетворению.

Суд находит возможным применить правила о сроке исковой давности и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 24 сентября по 24 декабря 2016 года: основной долг - 10939 (десять тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 17 копеек; проценты за кредит - 546 (пятьсот сорок шесть) рублей 38 копеек.

При этом суд не усматривает оснований для снижения суммы за участие в программе страховой защиты - 2937 рублей, так как она заявлена в размере трех последних платежей, а также суммы неустойки - 4300 рублей, поскольку она самостоятельно снижена истцом и оснований для дальнейшего снижения неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 748 (семьсот сорок восемь) рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2015 года по состоянию на 12 декабря 2018 года в размере 18722 (восемнадцать тысяч семьсот двадцать два) рубля 55 копеек, из которых: основной долг - 10939 (десять тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 17 копеек; проценты за кредит - 546 (пятьсот сорок шесть) рублей 38 копеек; иные платежи - 7237 (семь тысяч двести тридцать семь) рублей, в том числе: участие в программе страховой защиты - 2937 (две тысячи девятьсот тридцать семь) рублей и комиссии - 4300 (четыре тысячи триста) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> судебные расходы в сумме 748 (семьсот сорок восемь) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Дмитриевский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 30 декабря 2019 года.

Председательствующий: О.В. Мацько