Решение № 2-1966/2019 2-1966/2019~М-1384/2019 М-1384/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 2-1966/2019

Дело № 2-1966/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2019 года г.Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Ситниковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 333 457 рублей 98 копеек (1 296 374 рубля 18 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 32 634 рубля 87 копеек - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, 4 448 рублей 93 копейки - пени), обращении взыскания на квартиру, общей площадью 81,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1729 600 рублей, взыскании с ФИО1 пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 867 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралпромбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 855 000 рублей, сроком на 240 месяцев, с целевым назначением - на приобретение в собственность четырехкомнатной квартиры, общей площадью 81,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> стоимостью 2 650 000 рублей. Кредит предоставлялся под 12,30 % годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита и процентов согласно графику платежей в размере 19 953 рублей. Обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 855 000 рублей выполнены в полном объеме. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГг. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, была оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГг. В настоящее время залогодержателем является истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», что подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГг. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом уплачиваются несвоевременно, с октября 2018 года ответчик прекратила надлежащим образом исполнять свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо - требование о досрочном возврате кредита, однако указанные требования ответчиком ФИО1 до настоящего времени исполнены не были. В связи с чем, истец просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» сумму основного долга в размере 1 333 457 рублей 98 копеек: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере - 1 296 374 рублей 18 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере - 32 634 рублей 87 копеек, сумму пени в размере - 4 448 рублей 93 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 867 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 1 729 600 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ответчика перед истцом.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительной причине неявки в суд не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по исковым требованиям ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» не представил.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» по следующим основаниям.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралпромбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 855 000 рублей, сроком на 240 месяцев, с целевым назначением - на приобретение в общую долевую собственность четырехкомнатной квартиры, общей площадью 81,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 650 000 рублей. Кредит предоставлялся под 12,30 % годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита и процентов согласно графику платежей в размере 19 953 рублей.

Обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 855 000 рублей выполнены в полном объеме.

Квартира была приобретена ответчиком на основании договора купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа, а так же оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом не поступали с октября 2018г., в связи с чем, ответчику было направлено письмо-требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.4-5), кредитным договором (л.д.22-27), закладной (л.д.35-42), расчетом суммы иска (л.д.51-55), требованием (л.д.45), иными материалами дела.

У суда отсутствуют основания не доверять представленным доказательствам, так как они последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. Со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение доводов истца.

Согласно представленному расчету (л.д.51-55) размер суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет 1 333 457 рублей 98 копеек, в том числе сумма основного долга - 1 296 374 рубля 18 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 32 634 рублей 87 копеек, пени в размере 4 448 рублей 93 копеек.

Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед банком, равно как и доказательств отсутствия задолженности, тогда как ч.1 ст.56 ГПК РФ обязывает стороны представлять доказательства и возражения по заявленным требованиям, в связи с чем, суд исходит из представленного истцом расчета.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 333 457 рублей 98 копеек: в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере - 1 296 374 рублей 18 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере - 32 634 рублей 87 копеек, сумму пени в размере - 4 448 рублей 93 копеек. Оснований для снижения начисленной суммы неустойки у суда не имеется, поскольку ответчик длительное время не исполняла свои обязанности по погашению имеющейся задолженности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, ст.3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг., кредитор имеет право обратить взыскание на имущество в случае … неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком допущено более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, сумма просроченной задолженности на момент рассмотрения дела составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, таким образом, имеется совокупность условий для обращения взыскания, оснований применения п.2 ст.348 ГК РФ не имеется.Следовательно, требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 162 000 рублей (л.д.№).

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, в соответствии со ст.ст. 807-811, 348-350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворить, обратить взыскание на предмет ипотеки по договору купли -продажи от ДД.ММ.ГГГГг. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 80 % от стоимости указанной в отчете оценщика, а именно равной 1 729 600 рублей, в счет погашения задолженности ответчика перед ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

Если сумма, вырученная при реализации указанного заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна быть возвращена залогодателю.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 20 867 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3), указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца, так как исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 333 457 рублей 98 копеек (1 296 374 рубля 18 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 32 634 рубля 87 копеек - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, 4 448 рублей 93 копейки - пени).

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 81,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 729 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 867 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий М.А. Федькаева