Решение № 2-7937/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-7937/2018

Копия Дело №2-7937/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Казань 6 сентября 2018 года

Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Ф. Ахметжанова,

при секретаре судебного заседания Сафиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Истец, Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1(далее по тексту – Ответчик, Заемщик, Должник) о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 06.05.2016г. между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор ..., по которому Банк предоставил Ответчику кредит в размере 4000000 руб. под 19,99% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму до 06.05.2025г. и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей. В случае исполнения обязательств по страхованию процентная ставка составляет 16,99% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и Ответчиком заключен договор об ипотеке ... от 06.05.2016г., по которому Ответчик передал Истцу в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество:

- четырехкомнатную квартиру, общей площадью 160,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5-этажного жилого дома по адресу: ..., залоговой стоимостью 20 637 000 руб.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Размер задолженности по кредитному договору ... от 06.05.2016г. по состоянию на 15.03.2018г. составляет 7273953,89 руб., в том числе: 3917253,71 руб. просроченная задолженность, 483035,85 руб. просроченные проценты, 7304,61 руб. проценты по просроченной задолженности, 2397797,57 руб. неустойка по кредиту, 468562,15 руб. неустойка по процентам.

Кроме того между Истцоми Ответчиком был заключен кредитный договор ... от 06.05.2016г. Под Кредитным договором понимаются в совокупности: Общие условия предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» (далее - Общие условия); Индивидуальные условия кредитного договора (далее -Индивидуальные условия); Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк» (далее - Стандартный договор) и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (Приложение № 3 к Кредитному договору), заключенные между Кредитором и Заемщиком. В рамках Кредитного договора Заемщик присоединяется к вышеперечисленным документам, подтверждает ознакомление и свое согласие с Общими условиями договора (п.9, 14 Индивидуальных условий).

Согласно п.1, п.2 Индивидуальных условий Договора Банк предоставил Истцу кредитный лимит в размере 100 000 руб.со сроком действия договора 36 месяцев, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 27,99% годовых и иных платежей в соответствии с Условиями и примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (приложение №3 к Кредитному договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчику была выдана кредитная карта.

Истец также в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на 15.03.2018г. задолженность Ответчика перед Истцом по кредитному договору... от 06.05.2016г. составляет 83865,01 руб., в том числе: 61796,91 руб. просроченная задолженность, 14688,07 руб. задолженность по процентам, 3428,85 руб. задолженность по процентам по просроченной задолженности, 2140,54 руб. задолженность по неустойке по просроченному кредиту, 1540,64 руб. задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Руководствуясь изложенным, Истец просит суд взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от 06.05.2016г. по состоянию 15.03.2018г. в размере 7273953,89 руб., по кредитному договору... от 06.05.2016г. по состоянию на 15.03.2018г. в размере 83865,01 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, на четырехкомнатную квартиру, общей площадью 160,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5-этажного жилого дома по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 20637000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере50 989 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить ст. 333 ГК РФ к неустойке по кредитному договору ... от 06.05.2016г.

Заслушав представителей истца и ответчика, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст. 310 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При этом размер процентов, установленный договором, применяется согласно этому договору.

Согласно п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что 06.05.2016г. между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор ..., по которому Банк предоставил Ответчику кредит в размере 4000000 руб. под 19,99% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму до 06.05.2025г. и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей. В случае исполнения обязательств по страхованию процентная ставка составляет 16,99% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и Ответчиком заключен договор об ипотеке ... от 06.05.2016г., по которому Ответчик передал Истцу в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество:

- четырехкомнатную квартиру, общей площадью 160,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5-этажного жилого дома по адресу: ..., залоговой стоимостью 20 637 000 руб.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Согласно п.6.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 6.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Истцом в адрес Ответчика направлено требование от 21.07.2017г. об исполнении обязательств по кредитному договору, однако в настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 15.03.2018г. задолженность по кредитному договору ... от 06.05.2016г.составляет 7273953,89 руб., из которых 3917253,71 руб. просроченная задолженность, 483035,85 руб. просроченные проценты, 7304,61 руб. проценты по просроченной задолженности, 2397797,57 руб. неустойка по кредиту, 468562,15 руб. неустойка по процентам.

Кроме того между Истцоми Ответчиком был заключен кредитный договор ... от 06.05.2016г. Под Кредитным договором понимаются в совокупности: Общие условия предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» (далее - Общие условия); Индивидуальные условия кредитного договора (далее -Индивидуальные условия); Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк» (далее - Стандартный договор) и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (Приложение № 3 к Кредитному договору), заключенные между Кредитором и Заемщиком. В рамках Кредитного договора Заемщик присоединяется к вышеперечисленным документам, подтверждает ознакомление и свое согласие с Общими условиями договора (п.9, 14 Индивидуальных условий).

Согласно п.1, п.2 Индивидуальных условий Договора Банк предоставил Истцу кредитный лимит в размере 100 000 руб.со сроком действия договора 36 месяцев, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 27,99% годовых и иных платежей в соответствии с Условиями и примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (приложение №3 к Кредитному договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчику была выдана кредитная карта. Кредит был предоставлен Должнику, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения сроков внесения платежей в соответствии с Примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (Приложение № 3) Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20 % (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий проценты за пользование Кредитом начисляются Кредитором в размере, указанном в Индивидуальных условиях и Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования Кредитором возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 6.13 Общих условий.

Истцом в адрес Ответчика также направлено требование от 21.07.2017г. об исполнении обязательств по кредитному договору, однако в настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 15.03.2018г. задолженность по кредитному договору ... от 06.05.2016г.составляет 83865,01 руб., из которых 61796,91 руб. просроченная задолженность, 14688,07 руб. задолженность по процентам, 3428,85 руб. задолженность по процентам по просроченной задолженности, 2140,54 руб. задолженность по неустойке по просроченному кредиту, 1540,64 руб. задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Расчеты сумм проверен судом, установлено, что они произведены истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров.

В соответствии с п. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Со стороны ответчика каких-либо доказательств неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21.12.2000г. №263-О, согласно которой положения п. 1ст. 333 ГК РФ, предусматривающего право суда на уменьшение неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным применить положение ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки по кредитному договору ... от 06.05.2016г., подлежащей взысканию с ответчика.

При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание, что задолженность ответчика перед истцом образовалась, в том числе и по причине тяжелого материального положения ответчика.

При таких обстоятельствах, применяя положение ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору ... от 06.05.2016г.: по кредиту до 240 000 руб., по процентам до 47000 руб.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 06.05.2016г. по состоянию на 15.03.2018г. в размере 4694594,17 руб., в том числе: 3917253,71 руб. просроченная задолженность, 483035,85 руб. просроченные проценты, 7304,61 руб. проценты по просроченной задолженности, 240 000 руб. неустойка по кредиту, 47 000 руб. неустойка по процентам, а также по кредитному договору ... от 06.05.2016г. по состоянию на 15.03.2018г. в размере 83865,01 руб., в том числе: 61796,91 руб. просроченная задолженность, 14688,07 руб. задолженность по процентам, 3428,85 руб. задолженность по процентам по просроченной задолженности, 2140,54 руб. задолженность по неустойке по просроченному кредиту, 1540,64 руб. задолженность по неустойке по просроченным процентам.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Суд считает необходимым обратить взыскание за заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно, на четырехкомнатную квартиру, общей площадью 160,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5-этажного жилого дома по адресу: ... определив способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартирывразмере 20 637 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, разъяснениями, изложенными в п.21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016г. № 1, в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ), суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 50 989 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору ... от 06.05.2016г. по состоянию на 15.03.2018г. в размере 4694594,17 руб., по кредитному договору... от 06.05.2016г. по состоянию на 15.03.2018г. в размере 83865,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 989 руб.

Обратить взыскание недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, а именно, на четырехкомнатную квартиру, общей площадью 160,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5-этажного жилого дома по адресу: ... определив способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартирывразмере 20 637 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Ахметжанов А.Ф.