Решение № 2-113/2020 2-113/2020~М-82/2020 М-82/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-113/2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Щигры 26 мая 2020 года

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Малыхина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Москалевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит в размере 709639,00 руб. на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом.

Как указано в иске, в соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами Графику платежей.

Банк своевременно предоставил ответчику кредитные средства в вышеуказанном кредитном лимите, в то время как заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустив образование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности в общем размере 670438,17 руб., из них: просроченный основной долг – 615751,10 руб.; просроченные проценты – 47596,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4620,19 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2470, 43 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9904,38 руб., которую Банк, не имея возможности взыскать в ином, кроме как в судебном порядке, обратился в суд с настоящим иском, одновременно заявляя требования о расторжении с должником кредитного договора.

Истец, надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие с направлением в его адрес копии судебного решения по рассматриваемому делу.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание в назначенное время не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон: истца и ответчика, надлежащим образом уведомленных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав представленные в материалы дела документальные доказательства в их совокупности и системной взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, которым предусмотрено, что Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 709639,00 руб. на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом.

Пунктом 2 кредитного Договора предусмотрено, что Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий (ИУ) кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указаны й в п.17 ИУ, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.

Зачислив в силу п.17 Договора вышеуказанную кредитную сумму в день заключения Договора на открытый в Банке дебетовый счет клиента № (ссудный счет заемщика №), Банком обязательства по кредитному договору перед заемщиком были исполнены в полном объеме.

Погашение кредита в силу п.8 Договора осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора, 60 аннуитетными платежами в размере 16845,04 руб. (п.6 Договора), расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Пунктом 21 кредитного Договора заемщик, в случае акцепта со стороны кредитора, поручил Банку, ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору (п. 21 Договора).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) – п. 12 Договора.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать у заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, а заемщик согласно п. 4.3.1 обязуется возвратить кредит в соответствии с Условиями Договора.

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен в полном объеме в день его заключения, с условиями согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Договоре.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

В силу п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениями п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из искового заявления, подтверждается материалами дела и достоверно установлено судом, за время пользования кредитом ФИО1 неоднократно не исполнял либо ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допустив образование просроченной задолженности.

Проверив представленный истцом расчет, алгоритм составления которого признается арифметически верным и правильным, установлено, что размер кредитной задолженности заемщика за вышеуказанный период составил 670438,17 руб., из них: просроченный основной долг – 615751,10 руб.; просроченные проценты – 47596,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4620,19 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2470, 43 руб.

При отсутствии со стороны ответчика каких-либо платежей в счет погашения задолженности до настоящего времени она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, не имеющего иной возможности урегулирования возникшего спора и взыскания долга, в судебном порядке.

При этом правовых оснований для снижения размера неустойки, явно соразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательства, к тому же при отсутствии соответствующего ходатайства со стороны должника, суд по делу не усматривает.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу положений части 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Положениями ст. 195 ГПК РФ предусмотрено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. №23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Разрешая вопрос о расторжении заключенного сторонами кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (подпункт 1 пункт 2 статьи 450 ГК Российской Федерации); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подпункт 2 пункт 2 статьи 450 ГК Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п.3 ст.453 ГК РФ).

Требование (претензия) Банка (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ общей суммы кредитной задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 656393 руб. 00 коп., направленное кредитором в адрес заемщика, последним до настоящего времени добровольно не исполнено.

С учетом неисполнения заемщиком, существенно нарушившим условия Договора, кредитных обязательств кредитору принадлежит право требовать расторжения договора в одностороннем порядке, в связи с чем заявленные исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований Банка по настоящему делу с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9904,38 руб., оплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем гор. Курска.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 670438 (шестьсот семьдесят тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 17 копеек, из них: просроченный основной долг – 615751 (шестьсот пятнадцать тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 10 копеек; просроченные проценты – 47596 (сорок семь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 45 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 4620 (четыре тысячи шестьсот двадцать) рублей 19 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2470 (две тысячи четыреста семьдесят) рублей 43 копейки.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 9904 (девять тысяч девятьсот четыре) рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 02 июня 2020 года.

Председательствующий Ю.В. Малыхин