Решение № 2-163/2024 2-163/2024~М-105/2024 М-105/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-163/2024

Дело № 2-163/2024

УИД: 18RS0016-01-2024-000170-68


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 мая 2024 года п. Кез

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Додиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя иск, с учетом изменения требований в порядке ст.39 ГПК РФ, следующим.

Истец указал, что:

- 16.07.2020 ПАО "Сбербанк России" заключило ФИО1 кредитный договор №042/8618/20599-25617 и выдало кредит в сумме 4 000 000,00 руб. на срок 48 мес. под 13,65% годовых. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № 40802810968000020672. Тип погашения кредита – аннуитетными платежами (п.7 Кредитного договора №042/8618/20599- 25617). Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 08.12.2023 задолженность Ответчика составляет 1 175 145,34 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 117 458,08 руб.; просроченные проценты – 41 394,56 руб.; неустойка – 16 292,70 руб.

- 02.12.2021 ПАО "Сбербанк России" заключило с ФИО1 кредитный договор №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C и выдало кредит в сумме 1 090 000,00 руб. на срок 24 мес. под 18,38% годовых. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитоми. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на 08.12.2023 задолженность Ответчика составляет 170 205,24 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 159 586,62 руб. - просроченные проценты – 4935,63 руб. - неустойка – 5682,99 руб.

- 24.01.2023 ПАО "Сбербанк России" заключило с ФИО1 кредитный договор №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q и выдало кредит в сумме 467 000,00 руб. на срок 36 мес.. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19,5% годовых. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 08.12.2023 задолженность Ответчика составляет 416 157,48 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 394 003,50 руб. - просроченные проценты – 20 016,99 руб. - неустойка – 2 136,99 руб.

- 26.08.2022 ПАО "Сбербанк России" заключило с ФИО1 кредитный договор №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q и выдало кредит в сумме 3 399 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 08.12.2023 задолженность Ответчика составляет 2 621 618,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 476 902,08 руб.; просроченные проценты – 129 535,01 руб.; неустойка – 15 181,87 руб.

ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с чем иск подведомственен к рассмотрению в суде общей юрисдикции.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитных договоров, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

1) задолженность по кредитному договору №042/8618/20599-25617, заключённому 16.07.2020, за период с 16.07.2020_по 08.12.2023 (включительно) в размере 1 175 145,34 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 1 117 458,08 руб.

- просроченные проценты – 41 394,56 руб.

- неустойка – 16 292,70 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 115,64 руб.

2) задолженность по кредитному договору №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C, заключённому 02.12.2021, за период с 02.12.2021 по 08.12.2023 (включительно) в размере 170 205,24 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 159 586,62 руб.

- просроченные проценты – 4 935,63 руб.

- неустойка – 5 682,99 руб.

3) задолженность по кредитному договору №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q, заключённому 26.08.2022, за период с 26.08.2022 по 08.12.2023 (включительно) в размере 2 621 618,96 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 2 476 902,08 руб.

- просроченные проценты – 129 535,01 руб.

- неустойка – 15 181,87 руб.

4) задолженность по кредитному договору №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q, заключённому 24.01.2023, за период с 24.01.2023 по 08.12.2023 (включительно) в размере 416 157,48 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 394 003,50 руб.

- просроченные проценты – 20 016,99 руб.

- неустойка – 2 136,99 руб.

Всего истец просит взыскать 4 413 242 рубля 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела:

1) Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №042/8618/20599-25617 заемщик ИП ФИО1 просит ПАО «Сбербанк» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении.

16.07.2020 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор 042/8618/20599-25617 на следующих условиях: сумма кредита – 4 000 000 руб. (п. 1 Заявления о присоединении); процентная ставка за пользование кредитом: 13,65 % годовых, которая исчисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования (п. 3 Заявления о присоединении); дата возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 6 Заявления о присоединении); тип погашения кредита: аннуитетными платежами (п. 7 Заявления о присоединении).

Заемщик настоящим подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком. (п. 12 Заявления о присоединении).

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

За период с 16.07.2020 по 08.12.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 1 175 145,34 руб., из них: 1 117 458,08 руб. – просроченный основной долг, 41 394,56 руб. – просроченные проценты, 16 292,7 руб. - неустойка.

2) Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C заемщик ИП ФИО1 просит ПАО «Сбербанк» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении.

02.12.2021 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C на следующих условиях: сумма кредита – 1 090 000 руб. (п. 1 Заявления о присоединении); процентная ставка за пользование кредитом: 18,38 % годовых, которая исчисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования (п. 3 Заявления о присоединении); дата возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 6 Заявления о присоединении); тип погашения кредита: аннуитетными платежами (п. 7 Заявления о присоединении).

Заемщик настоящим подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком. (п. 12 Заявления о присоединении).

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

За период с 02.12.2021 по 08.12.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 170 205,24 руб., из них: 159 586,62 руб. – просроченный основной долг, 4935,63 руб. – просроченные проценты, 5682,99 руб. - неустойка.

3) Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q заемщик ИП ФИО1 просит ПАО «Сбербанк» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении.

26.08.2022 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q на следующих условиях: сумма кредита – 3 399 000 руб. (п. 1 Заявления о присоединении); процентная ставка по договору за пользование кредитом устанавливается в размере 19,5 % годовых (п. 3 Заявления о присоединении); дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления о присоединении); тип погашения кредита: аннуитетные платежи (п. 7 Заявления о присоединении).

Заемщик и кредитор пунктом 12 Заявления о присоединении признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

За период с 26.08.2023 по 08.12.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 2 621 618,96 руб., из них: 2 476 902,08 руб. – просроченный основной долг, 129 535,01 руб. – просроченные проценты, 15 181,87 руб. - неустойка.

4) Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q заемщик ИП ФИО1 просит ПАО «Сбербанк» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении.

24.01.2023 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q на следующих условиях: сумма кредита – 467 000 руб. (п. 1 Заявления о присоединении); процентная ставка по договору за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (п. 3 Заявления о присоединении); дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления о присоединении); тип погашения кредита: аннуитетные платежи (п. 7 Заявления о присоединении).

Заемщик и кредитор пунктом 12 Заявления о присоединении признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

За период с 24.01.2023 по 08.12.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 416 157,48 руб., из них: 394 003,5 руб. – просроченный основной долг, 20 016,99 руб. – просроченные проценты, 2136,99 руб. - неустойка.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 30.12.2023 года ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.12.2023.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями кредитных договоров, расчетом задолженности по кредиту, копией требования.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования (по состоянию на 03.07.2019) Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Если Дата платежа приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа.

Согласно п. 6.6. Общих условий кредитования (по состоянию на 03.07.2019) Банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (по состоянию на 31.05.2022) Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

В силу п. 6.5. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (по состоянию на 31.05.2022) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Таким образом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п.1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 кредитными средствами распорядилась, однако в нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом свои обязательства по договору по внесению ежемесячных платежей должным образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, считает возможным принять его при определении размера и состава задолженности ответчика, поскольку данный расчет является арифметически верным и соответствует условиям заключенного между сторонами договора. При этом должником возражений против размера задолженности или контррасчета суду не представлено.

Оснований для снижения неустойки, исходя из характера допущенного нарушения, глубины задолженности, субъектного состава сторон по кредитному договору на момент его заключения, суд по делу не усматривает.

Согласно представленному требованию от 25.10.2023 года, в связи нарушением условий кредитных договоров сроков оплаты, истец требует досрочно погасить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойкой. Ответчик оставил требование без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, выразившееся в несвоевременном ежемесячном внесении платежей в погашение кредитов и процентов за пользование кредитами, предусмотренных условиями кредитных договоров.

Указанное нарушение заемщиком условий кредитных договоров дает право истцу, как на основании заключенных с ФИО1 кредитных договоров <***> от 16.07.2020 года, №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C от 02.12.2021 года, №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q от 26.08.2022 года, №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q от 24.01.2023 года, так и в силу закона (п. 2 ст. 811 ГК РФ) потребовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитных договоров: <***> от 16.07.2020 года на сумму 1175145,34 руб., №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C от 02.12.2021 года на сумму 170105,24 руб., №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q от 26.08.2022 года на сумму 2621618,96 руб., №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q от 24.01.2023 года на сумму 416157,48 руб. по состоянию на 08.12.2023 года.

При данных обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО "Сбербанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению. Указанные денежные суммы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 30115,64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк»:

- задолженность по кредитному договору №042/8618/20599-25617, заключённому 16.07.2020, за период с 16.07.2020 по 08.12.2023 (включительно) в размере 1 175 145,34 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 1 117 458,08 руб. - просроченные проценты – 41 394,56 руб. - неустойка – 16 292,70 руб.

- задолженность по кредитному договору №8618URUJRJPS2Q0SQ0QF9C, заключённому 02.12.2021, за период с 02.12.2021 по 08.12.2023 (включительно) в размере 170 205,24 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 159 586,62 руб. - просроченные проценты – 4 935,63 руб. - неустойка – 5 682,99 руб.

- задолженность по кредитному договору №8618GQHUVC3R2Q0AQ0QS1Q, заключённому 26.08.2022, за период с 26.08.2022 по 08.12.2023 (включительно) в размере 2 621 618,96 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 2 476 902,08 руб. - просроченные проценты – 129 535,01 руб. - неустойка – 15 181,87 руб.

- задолженность по кредитному договору №8618F1U2X1NR2Q0AQ0QS1Q, заключённому 24.01.2023, за период с 24.01.2023 по 08.12.2023 (включительно) в размере 416 157,48 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 394 003,50 руб. - просроченные проценты – 20 016,99 руб. - неустойка – 2 136,99 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 30115,64 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 16 мая 2024 года.

Судья Е.Н. Сундукова