Решение № 2-5525/2019 2-5525/2019~М-4915/2019 М-4915/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-5525/2019

Дело 2-5525/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года <адрес>

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Герасиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Аверине Н.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

12.08.2019 ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», в котором просил: расторгнуть с 11.07.2019 договор страхования (полис) № от 06.12.2017, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика сумму в размере 53 920 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от удовлетворенных требований, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 руб.

В обоснование иска указал на следующие обстоятельства. ФИО2 является страхователем от несчастных случаев и болезней на срок с 06.12.2017 по 06.12.2020 по договору, заключенному с ответчиком. При заключении договора оплатил страховую премию в размере 133 705 руб. из кредитных денежных средств. Договор страхования был заключен с ответчиком, в связи с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 06.12.2017, заключенного с АО «Кредит Европа Банк», по которому истцу был выдан кредит в размере 1 142 779,88 руб., является обеспечением возвратности кредитных средств. 08.07.2019 истец досрочно произвел погашение задолженности по кредиту, в полном объеме исполнил свои обязательства перед банком, кредитный договор прекращен. После исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала.

11.07.2019 истец направил в адрес ответчика уведомление о расторжении договора, в чем ответчик отказал, сообщив об этом по телефону. Истец считает, что имеет право на возврат части страховой премии в размере 53 920 руб. за неиспользованный период страхования 393 дня.

Истец ФИО2 в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании требования иска и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в суд не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв, в котором против иска возражал, указав, что погашение обязательств по кредитному договору не связано с действием договора страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью гражданина ФИО2, полис страхования продолжает действовать до 06.12.2020.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив отзыв ответчика и другие письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с положениями статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 06.12.2017 между ФИО2 и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор, на срок до полного исполнения обязательств, с условием оплаты 36 ежемесячных платежей, до 07.12.2020.

Кроме того, 06.12.2017 ФИО2 заключил договор страхования с ООО «Страховой компанией «Кредит Европа Лайф», на период с 06.12.2017 по 06.12.2020, объектами страхования по которому явились имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. Размер страховой премии, оплаченной единовременно, составил 133 705,25 руб.

По состоянию на 10.07.2019 задолженность у ФИО2 отсутствовала, кредитный договор прекратил свое действие.

11.07.2019 ФИО2 направил в адрес страховщика заявление о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии в размере 53 920 руб. Страховая премия истцу не возвращена.

Как следует из представленных суду документов, информация об оказываемых услугах была доведена до потребителя в полном объеме.

Согласно собственному заявлению ФИО2 на страхование от несчастных случаев и болезней, последний действовал своей волей, в своем интересе, был уведомлен о добровольности страхования от несчастных случаев и болезней, желал быть застрахованным; подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования и полисными условиями (л.д. 12).

В силу части 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время.

В соответствии со статьей 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время.

При этом, договор считается расторгнутым с момента получения другой стороной уведомления истца об одностороннем отказе от исполнения договора.

То обстоятельство, что ответчик получил от истца уведомление об отказе от договора, подтверждено материалами дела, не оспаривалось. Следовательно, договор страхования следует считать расторгнутым и оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется.

Основания для взыскания с ответчика части страховой премии, в связи с досрочным отказом страхователя от услуги, отсутствуют: как прямо установлено специальной нормой, подлежащей применению к возникшим правоотношениям, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (часть 3 статьи 958 ГК РФ).

Договором страхования иного в настоящем случае не предусмотрено.

Согласно пп. а) п. 8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней, договор досрочно прекращается в случае одностороннего расторжения полиса (договора) страхования путем подачи письменного заявления на расторжение. В случае, если страхователь прекратил действие полиса в течение 5 рабочих дней с даты заключения, то страховщик возвращает 100 % страховой премии, во всех остальных случаях одностороннего расторжения договора страховая премия не возвращается (л.д. 14).

Право страховщика на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, предусмотрено на случай досрочного прекращения договора страхования, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Перечень обстоятельств, при которых подлежит возврату страховая премия, является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

В случае с ФИО2 возможность наступления страхового случая (среди которых, согласно полису (л.д. 11): смерть застрахованного лица, полная постоянная утрата трудоспособности, первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) не отпала и существование страховых рисков не прекратилось. Соответственно, правило о праве на получение от страховщика части страховой премии не применимо.

Возврат страховой премии по договору страхования в настоящем случае не предусмотрен ни действующим законодательством, ни самим договором.

Требования иска о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя, как производные от основного требования, также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98, 100 ГПК РФ, отказ в удовлетворении исковых требований влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов, к числу которых отнесены расходы на оплату услуг представителя.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 04.10.2019.

Судья (подпись) Е.Н. Герасина

Подлинник решения суда находится в деле № 2-5525/2019 Ленинского районного суда г. Новосибирска.