Решение № 2-301/2024 2-301/2024~М-168/2024 М-168/2024 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-301/2024

УИД 42RS0025-01-2024-000347-12

Дело № 2-301/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 20 мая 2024 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

Требования истца мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №........ от <.....> выдало кредит ФИО1 в сумме 600 000,00 рублей на срок 180 мес. под 9.3% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок, площадь <.....> кв.м., адрес: <.....>; кадастровый №......... Жилой дом, площадь <.....> кв.м., адрес: <.....>; кадастровый №.........

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <.....> по <.....> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <.....> рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации п.11 стороны согласовали залоговую стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету от <.....> стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <.....>, составляет <.....> рублей., 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости - <.....> руб.

Стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <.....>, составляет <.....> рублей, 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости - <.....> руб.

Просит расторгнуть кредитный договор №........ от <.....>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....> руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере <.....> руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадь <.....> кв.м., адрес: <.....>; кадастровый №......... Жилой дом, площадь <.....> кв.м., адрес: <.....>; кадастровый №........; установить начальную цену продажи предмета залога земельного участка в размере <.....> руб., жилого дома в размере <.....> руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрении иска, в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, о чем подано письменное заявление.

Суд принимает признание ответчиком заявленных исковых требований, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает интересы других лиц.

В силу ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца законные, обоснованные и подлежат удовлетворению в силу нижеследующего.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <.....> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №........, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме <.....> рублей на срок <.....> месяцев, на приобретение недвижимости: земельный участок, площадь <.....> кв.м.; кадастровый №........, и жилой дом, площадь <.....> кв.м., кадастровый №........, по адресу: <.....>, а заемщик - возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1, п. 12).

В качестве обеспечения исполнения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора: - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора (п. 11).

Размер процентов согласован п. 4 договора, количество, размер и периодичность платежей - пунктом 7.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена п. 13 договора.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (п. 9).

В соответствии с п. п. 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за получением кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно справки о зачислении суммы кредита, ответчику ФИО1 <.....> предоставлен кредит на приобретение готового жилья в сумме <.....> рублей (л.д.55).

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Судом установлено, что ответчик знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги, полученные от ПАО «Сбербанк России», в срок, обусловленный в договоре, и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, не исполнил свою обязанность.

Согласно отчета № №........ от <.....>, рыночная стоимость залога на дату оценки составляет <.....> рублей.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре, ответчик неоднократно их нарушал, допускал просрочки платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно и не полном размере.

Согласно представленному расчету суммы задолженности, выписке из лицевого счета ответчика, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <.....> составляет <.....> рублей, в том числе просроченный основной долг – <.....> рублей, просроченные проценты – <.....> рублей.

Истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с заемщика основной задолженности и процентов по кредиту, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Судом проверен расчет, представленный стороной истца, ответчиком никаких иных расчетов суду представлено не было.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику основаны на требованиях закона и подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств, в связи с чем задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в сумме <.....> рубля подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу части 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным нарушением, в связи с чем кредитный договор №........ от <.....>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, необходимо расторгнуть.

Разрешая требование об обращении взыскания на залог, суд учитывает следующее.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.11) стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету от <.....>, стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <.....>, составляет <.....> рублей, 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости - <.....> рублей.

Стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <.....>, составляет <.....> рублей, 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости - <.....> рублей.

На основании сведений ЕГРН от <.....>, за ответчиком ФИО1 на вышеуказанные объекты недвижимости зарегистрировано право собственности (л.д. 76-79).

Суд находит указанный отчет достоверным и допустимым доказательством по делу, поскольку стоимость предмета ипотеки ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости не представлено.

Учитывая, что ответчик не погасил задолженность перед банком, по состоянию на <.....> остаток задолженности составляет <.....> рублей, при этом после <.....> задолженность ответчиком вообще не погашалась, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, в связи с чем допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд, оценив с позиций ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все представленные доказательства, пришел к выводу о том, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований, ответчиком не представлено своих возражений. Исковые требования ПАО «Сбербанк России» суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, к которым, как указано в ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина.

В судебном заседании в качестве доказательства, подтверждающего уплату истцом государственной пошлины, исследовано платежное поручение, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» оплатил <.....> рублей в качестве государственной пошлины при предъявлении иска.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №........ от <.....>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <.....>, в пользу ПАО «Сбербанк России», <.....>, задолженность по кредитному договору №........ от <.....> по состоянию на <.....> в размере <.....>), а также расходы по оплате госпошлины в размере <.....>

Обратить взыскание на земельный участок, площадь <.....> кв.м., адрес: <.....>; кадастровый №........ и жилой дом, площадь <.....> кв.м., адрес: <.....>; кадастровый №........, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества земельного участка в размере <.....> рублей, жилого дома в размере <.....> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено <.....>.

Судья К.А. Костеренко