Решение № 2-51/2024 2-51/2024~М-37/2024 М-37/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-51/2024

Дело № 2-51/2024

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,

при секретаре Карасёвой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 25 марта 2024 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в котором в обоснование со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитной договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме 500 000 рублей под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 225 688,25 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 586612,18 рублей, из них: 485000,00 рублей – просроченная ссуда; 96714,70 рублей – просроченные проценты; 447,00 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание; 2360,00 рублей – иные комиссии; 490,81 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 349,44 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 1250,23 рублей – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 586612,18 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9066,12 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18) ФИО1 предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж составляет 13241,46 рублей.

Из пункта 12 Индивидуальных условий следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена переменная процентная ставка, а именно между банком и заемщиком согласованы специальные условия для действия пониженной процентной ставки 9,9% годовых при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Указанные условия соответствуют требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», следовательно, права заемщика на распоряжение кредитными денежными средствами по своему усмотрению безосновательно не ограничиваются.

Договор подписан заемщиком электронной подписью по системе ДБО, сто ответчиком не оспаривается.

Согласно заявлению о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13) ФИО1 просит включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Согласно п. 2.1 Заявления размер платы составляет 0,42% (2097,22) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 586612,18 рублей, из них: 485000,00 рублей – просроченная ссуда; 96714,70 рублей – просроченные проценты; 447,00 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание; 2360,00 рублей – иные комиссии; 490,81 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 349,44 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 1250,23 рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д. 8-9).

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлена досудебная претензия о погашении всей образовавшейся задолженности в течение 30 дней с момента отправления требования (л.д. 58-61), которая ответчиком не исполнена.

Заявленная истцом сумма задолженности по основному долгу в размере 485 000,00 рублей, просроченным процентам в размере 96 714,70 рублей, комиссиям в размере 447,00 рублей и 2 360,00 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 1 250,23 рублей обоснована указанным расчетом задолженности, который соответствует индивидуальным условиям договора, общим условиям (л.д. 26-27), тарифам (л.д. 24-25) и выписке по счету (л.д. 10).

Как установлено судом, ответчик ФИО1 неоднократно допускал пропуски внесения платежа по кредиту в размере, установленном графиком платежей, чем нарушил условия договора о потребительском кредитовании, допустил просрочку по уплате обязательного минимального платежа. В связи с этим, банк правомерно предъявил ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, которое в установленный срок им выполнено не было.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании просроченной ссуды, просроченных процентов, комиссий и неустойки на просроченные проценты подлежащими удовлетворению.

При этом в части исковых требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов суд исходит из следующего.

Из содержания искового заявления следует, что банк предъявляет к ответчику требования о взыскании просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 490,81 рублей и неустойки на просроченную ссуду – 349,44 рублей.

Как следует из представленного расчета задолженности просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 490,81 рублей (л.д. 8 оборот) и неустойка на просроченную ссуду в размере 349,44 рублей (л.д. 9) начислены банком за один и тот же период и на одни и те же суммы просроченной ссудной задолженности, следовательно, имеют единую правовую природу, а именно ответственность заемщика в виде неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что сумма неустойки, начисленная на одни и те же суммы просроченной задолженности, а также за один и тот же период, но разными способами не может быть взыскана дважды, суд принимает во внимание расчет задолженности на сумму 349,44 рублей, поскольку в данном расчете указана дневная ставка начисления неустойки, которая не превышает 20% годовых, что соответствует п. 12 Индивидуальных условий договора.

Поскольку банк своим требованием изменил условия договора и потребовал возвращения всей суммы задолженности, то после ДД.ММ.ГГГГ весь остаток по кредиту был вынесен банком на просрочку, на который правомерно начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании суммы неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15.02.2024подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 349,44 рублей.

Исковые требования в части начисленных процентов на просроченную ссуду в размере 490,81 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено достаточных и убедительных доказательств обосновывающих начисленные проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат также расходы истца по оплате государственной пошлины в пропорциональном отношении к удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 058 рублей 86 копеек (6387,66*99,92%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН № к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженцу <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 586 612 рублей 18 копеек, из них: 485 000 рублей 00 копеек – просроченная ссуда, 96 714 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 447 рублей 00 копеек – комиссия за дистанционное обслуживание, 2 360 рублей 00 копеек – иные комиссии, 349 рублей 44 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 1 250 рублей 23 копейки – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 058 рублей 86 копеек, всего – 595 180 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Сорокина Н. В.