Решение № 2-1581/2024 2-1581/2024~М-1339/2024 М-1339/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-1581/2024

Дело № 2-1581/2024

33RS0006-01-2024-002246-09

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вязники 25 сентября 2024 года

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Агафоновой Ю.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором поставило вопросы о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92000 руб., судебных расходов в размере 2960 руб.

В обоснование исковых требований указано, что порядок заключения договора займа определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». В своей деятельности ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» использует систему моментального электронного кредитования, представляющую собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 40000 руб. сроком на 168 календарных дней с процентной ставкой 291,88% годовых, то есть 0,8% в день. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», действующего от имени ООО МК «Доктор рядом» согласно договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключен договор оказания платных медицинских услуг, стоимость которого составляет 6120 руб.. ФИО1 также оказана услуга расчета индивидуального кредитного рейтинга, стоимость которой составляет 250 руб.. Истец, удержав по заявлениям ФИО1 из суммы займа денежные средства в размере 6120 руб. и 250 руб. в счет платы вышеуказанных услуг, перечислил денежные средства ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик в срок, установленный договором, не исполнил свои обязательства по договору займа, в связи с чем в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки, которая может не предъявляться ко взысканию. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в соответствии с ФЗ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» переименовано в ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Как указывает истец в исковом заявлении задолженность ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № перед ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» составляет 92000 руб., из которой 40000 руб. сумма просроченного основного долга, 30240,61 руб. - сумма просроченных срочных процентов, 21759,39 руб. - сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг. За защитой своего нарушенного права истец обращался в приказном порядке, но судебный приказ отменен судом по заявлению ФИО1

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и места рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о разрешении спора в его отсутствие, ответчик о причинах неявки не сообщил, ходатайств и заявлений суду не представил.

Судом с согласия представителя истца определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику займ в размере 40000 руб. со сроком действия договора до полного исполнения сторонами обязательств; окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа процентная ставка (фиксированная) составляет 291,880% годовых, то есть 0,8% в день. Проценты начисляются за каждый день пользования займом в течение срока действия договора микрозайма если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации и/или условиями договора микрозайма.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору микрозайма определяются в Графике платежей, который является приложением к договору микрозайма.

Заемщик исполняет свое обязательство по погашению задолженности одним из следующих способов: путем перечисления денежных средств на расчетный счет кредитора по реквизитам, указанным в п. 8 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ; с использованием банковской карты (ее реквизитов) платежных систем Visa, MasterCard и МИР в личном кабинете; перевод без открытия банковского счета с использованием сервиса QIWI Кошелек/платежных терминалов QIWI; бонусные баллы в личном кабинете; перевод с баланса мобильного телефона в личном кабинете.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно графику платежей по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей в погашение займа составляет 12, займ погашается в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4480 руб.; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - по 6502,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 6470,57 руб.

С вышеизложенным ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее электронная подпись с использованием уникального смс-кода.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем электронной подписи с использованием уникального смс-кода также подписала заявления, в соответствии с которыми она информирует ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» о наличии у нее банковской карты №; выражает согласие на получение дополнительных услуг в ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», а именно: услугу по распространению на нее действия договора добровольного коллективного страхования от несчетных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ от АО «Д2 Страхование», стоимость которой составляет 334 руб., услугу по распространению на нее действия договора добровольного коллективного страхования рисков держателей пластиковых карт № от ДД.ММ.ГГГГ от АО «Д2 Страхование», стоимость которой составляет 334 руб., услугу по присоединению к программе медицинского обслуживания «Здоровье от МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в целях получения ею медицинских консультаций по вопросам здоровья с применением телемедицинских технологий - с использованием сервиса «Доктор рядом 24/7» и распространения на нее действия договора об оказании платных медицинских услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которой составляет 6120 руб., услугу по расчету и представлению кредитного рейтинга, стоимость которой составляет 250 руб., а также поручает ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» перечислить из суммы займа денежные средства в размере 250 руб. и 6120 руб. в счет платы за оказание соответствующих услуг на реквизиты ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Данные дополнительные услуги не являются обязательными при заключении договора потребительского займа, о чем ФИО1 была уведомлена.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 33630 руб. зачислены ФИО1 на карту получателя №, что подтверждается справкой-подтверждением выдачи займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 1 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовым актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как следует из материалов дела, ответчик подписал договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (уникальный конфиденциальный символичный код).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Согласно листам записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» изменило свое наименование на ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на период возникновения спорных правоотношений) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на период возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из истории выплат заемщика по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплат не осуществляла.

Размер задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 40000 руб., задолженность по процентам в сумме 30240,61 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг (0,8% в день) в сумме 21759,39 руб..

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, иного расчета ответчиком не представлено, равно как и не представлено доказательств исполнения обязательств, в связи с чем суд руководствуется им при принятии решения.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то обстоятельство, что истцом заявлены требования о взыскании процентов, размер которых ограничен суммой, не превышающей 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа, при этом полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых соответствует положениям части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», суд находит исковые требования ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2960 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 92000 (девяносто две тысячи) руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2960 (две тысячи девятьсот шестьдесят) руб.

Ответчик вправе подать в Вязниковский городской суд Владимирской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Агафонова

Решение в окончательной форме принято 09.10.2024.