Решение № 2-4674/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-4674/2018

Копия Дело № 2-4674/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметжанова А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Хакимовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»(далее – Истец, АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

В обоснование иска указано, что 26.10.2014г. между сторонами был заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 445 473,35 руб. на потребительские нужды, сроком на 2 558 дней, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 28,00 % годовых. Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления всей суммы кредита на счет ..., что подтверждается выпиской из банковского счета. В связи с тем, что ответчик прекратил надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ..., истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 531634,04 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 29.07.2015г. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была погашена. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответчику была начислена неустойка за период с 29.06.2015г. по 28.07.2015г. включительно в размере 998,70 руб. (20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов), а также неустойка в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 73110,96 руб. за 146 дней просрочки начиная с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 26.10.2014г. в размере 605743,70 руб., из них: сумма основного долга – 440 343,99руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 60414,77 руб., неустойка за пропуск платежей по графику – 31873,98 руб., неустойка за неоплату Заключительного требования – 73110,96 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании иск признал частично, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которыепредусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26.10.2014г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 445 473,35 руб. на погашение задолженности по ранее выданным кредитам ..., ..., ..., сроком на 2560 дней, до 29.10.2021г., а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 28,00 % годовых (л.д.6-9).

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления всей суммы кредита на счет ..., что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.24).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, ответчик был обязан осуществлять ежемесячное погашение основного долга и процентов путем внесения ежемесячных платежей по кредитному договору ... не позднее 29 числа каждого календарного месяца.

Согласно условиям договора до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченной задолженности банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов по Дату оплаты Заключительного требования.

При наличии после Даты оплате Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Ответчик прекратил надлежащее исполнениеобязательств по кредитному договору ..., после чего ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита со сроком оплаты до 29.07.2015г. После выставления заключительного счета – выписки, ответчик оплату не произвел.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 605743,70 руб., из них: сумма основного долга – 440 343,99руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 60414,77 руб., неустойка за пропуск платежей по графику – 31873,98 руб., неустойка за неоплату Заключительного требования – 73110,96 руб.

Доказательств того, что к настоящему времени задолженность в какой-либо части погашена, суду не представлено.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Как следует из п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В рассматриваемом случае ответчик является физическим лицом (потребителем), то есть экономически незащищенной стороной договора.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, поскольку задачей суда является, в том числе устранение явной несоразмерности договорной ответственности, суд может уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

Исходя из буквального толкования ст. 333 ГК РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, с целью соблюдения правового принципа возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

По смыслу указанной нормы понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

В данном случае по кредитному спору ответчиком выступает физическое лицо - гражданин, суд учитывая, отраженную в ГК РФ позицию о возможности разрешения вопроса об уменьшении размера неустойки на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа недопущения злоупотребления правом истца по свободному определению размера неустойки и необходимости установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им несвоевременного исполнения обязательств, а также принимая во внимание, что гражданин в данных правоотношениях выступает в качестве экономически более слабой стороны, нуждающейся в повышенной защите», учитывая разъяснения п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7, согласно которому при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ), а также то, что доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Вместе с тем, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, учитывая тяжелого материального положения ответчика, суд, исходя из необходимости обеспечения баланса в интересах, правах и обязанностях сторон, считает справедливым уменьшением размера неустойки за пропуск платежей по графику – до 6 000 руб., неустойки за неоплату Заключительного требования – до 14000 руб.

Суд полагает, что расчет суммы долга банком произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, поэтому исковые требования считает обоснованными и подкрепленными имеющимися в деле доказательствами.

Таким образом, учитывая, что доказательств иного суду в соответствии в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать общую сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ... от 26.10.2014г. в размере 520758,76 руб., из которых сумма основного долга 440343,99 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 60414,77 руб., неустойка за пропуск платежей по графику в размере 6 000 руб., неустойка за неоплату Заключительного требования в размере 14 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, разъяснениями, изложенными в п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016г. № 1, в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ), суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 9257,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ... от 26.10.2014г.сумму основного долга в размере 440343,99 руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 60414,77 руб., неустойку за пропуск платежей по графику в размере 6 000 руб., неустойку за неоплату Заключительного требования в размере 14 000 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9257,44 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

«Копия верна»

Судья А.Ф. Ахметжанов