Решение № 2-3113/2024 2-3113/2024~М-2226/2024 М-2226/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-3113/2024

Дело № 2-3113/2024

УИД 18RS0011-01-2024-004444-24

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Глазов Удмуртской Республики 23 декабря 2024 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре Имамутдинове Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

установил:

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

В обоснование иска указано, что 13.09.2023 между Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО3 заключен Кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора:

- Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 572 400 рублей под процентную ставку в размере 18,6% годовых, сроком до 13.09.2030.

Кредитный договор собственноручно подписан ответчиком.

Согласно условиям Кредитного договора, стороны пришли к согласию по всем существенным условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок.

Кредит обеспечен залогом: транспортное средство - марка, модель – №; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; VIN – №.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно Разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Разделом 5 Общих условий Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных денежных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку.

По состоянию на 24.10.2024г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 13.09.2023г. составляет 1 511 732,08руб., в том числе: по кредиту – 1 412 546,36руб., по процентам – 95 474,23руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278,69руб., неустойка, начисленная в связи нарушением сроков уплаты процентов за пользование замеными средствами – 2 432,8руб.

До момента обращения в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" с заемщика – ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 13.09.2023г. в указанном выше размере; проценты за пользование кредитом по ставке 18,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 13.09.2023г, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство - марка, модель – <данные изъяты>; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; VIN – №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства. Также просит взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 117 рублей.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил. Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно частей 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из частей 1, 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.09.2023г. между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО5 был заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных и Общих условий договора. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора банк обязался предоставить ФИО2 денежные средства в сумме 1 572 400 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18,6% годовых. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок (дата) возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 15-17).

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передает в залог кредитору транспортное средство марки <данные изъяты>; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; VIN – № (п. 10 договора).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом в виде ежемесячного (аннуитетного) платежа в размере 33 600 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 84 платежей. Датой платежа по кредиту является 13 число каждого месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.

Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета у кредитора. Счет заемщика №.

Пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из индивидуальных и общих условий кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно. В случае невыполнения обязанности по уведомлению кредитора о последующем обременении предмета залога или в случае отчуждения предмета залога без согласия кредитора Заемщик уплачивает штраф в размере 5000 руб. (п. 12).

На основании п. 5.3.3 Общих условий договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Письменное уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, направляется по почте заказным письмом на указанный в заявлении-анкете адрес заемщика либо иной адрес, письменно указанный заемщиком. Заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме (л.д. 21).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ФИО6 денежные средства в сумме 1 572 400 руб. на счет №, открытый на имя ФИО2 в банке, что подтверждается выпиской по счету, выпиской по кредитному договору (л.д. 12-13, 14).

Однако заемщик надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, внесение денежных средств в погашение кредита с июля 2024 года ответчиком не производится, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 1 511 732,08руб., в том числе: по кредиту – 1 412 546,36руб., по процентам – 95 474,23руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278,69руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 432,8руб. (л.д. 10-11).

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, и иной расчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "БАНК УРАЛСИБ" было направлено в адрес ответчика заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем погашения задолженности в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о передаче залогового транспортного средства (л.д. 27).

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ответчиком не представлено ни доказательств о надлежащем исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитной карте), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору составляет иную сумму.

С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, подтверждающих существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 511 732,08руб., в том числе: по кредиту – 1 412 546,36руб., по процентам – 95 474,23руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278,69руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 432,8руб.

Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения начисленной истцом к взысканию неустойки за нарушение сроков возврата кредита, полагая, что неустойка в указанном размере является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору займа, соответствует последствиям неисполнения обязательств.

Исковые требования ПАО "Банк Уралсиб" в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 18,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению судом ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку - 18,6% годовых, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования ПАО "Банк Уралсиб" в данной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.

По сведениям Госавтоинспекции МВД по Удмуртской Республики транспортное средство - марка, модель – <данные изъяты>; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; VIN – № зарегистрировано за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 1 913 000руб. (л.д. 24).

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом спорного автомобиля, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением способа реализации заложенного имущества через публичные торги подлежат удовлетворению.

При этом, судом принимается во внимание, что сумма неисполненного обязательства и взыскиваемой суммы, превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, в том числе, взыскиваемой в судебном порядке, превышает три месяца.

Таким образом, условий предусмотренных ст. 348 ГК РФ, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежат удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика также в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №) в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13.09.2023г. в размере 1 511 732,08руб., в том числе: по кредиту – 1 412 546,36руб., по процентам – 95 474,23руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 278,69руб., неустойка, начисленная в связи нарушением сроков уплаты процентов за пользование замеными средствами – 2 432,8руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №) в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 13.09.2023г. в размере 1 412 546,36руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество - автомобиль: марка, модель – <данные изъяты>; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; VIN – № путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №) в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50 117 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2024 года.

Судья О.П. Одинцова