Решение № 2-1064/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-1064/2021

Дело №2-1064/2021

УИД 22RS0015-01-2020-005485-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой И.Б.

при секретаре Середе Д.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № к М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525703,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 498967,21 руб., просроченные проценты в сумме 2225,53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность -3276,60 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 1234,16 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 8457,04 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель М., который в настоящее время утратил данный статус, заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.л. 11 Заявления).

По условиям кредитного договора заемщику предоставлено 500000 рублей под 17 % годовых сроком на 36 мес.

ДД.ММ.ГГГГ Банком совершено зачисление на счет № указанных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик нарушает обязанности по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, у Банка возникло предусмотренное ст. 811 ГК РФ право требования досрочного возврата кредита. Банком в адрес Заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 525703,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 498967,21 руб., просроченные проценты в сумме 2225,53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность -3276,60 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 1234,16 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, учитывая согласие на это представителя истца, изложенное в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель М., который в настоящее время утратил данный статус, заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которому заемщику предоставлено 500000 рублей под 17 % годовых сроком на 36 мес.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.л. 11 Заявления).

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих

воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен

путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо и данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме, (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в п. 3 ст. 5 установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма,

наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписидокументом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Учитывая, что ответчиком с использованием электронной подписи подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, принадлежность электронной подписи ответчику удостоверена надлежащим образом протоколом проверки электронной подписидокументом - усиленной неквалифицированной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и ответчиком не опровергнуто, заявление содержит все существенные условия кредитного договора, суд полагает, что между сторонами заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ Банком совершено зачисление на счет № указанных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования следует, что заемщиком избран способ погашения кредита и уплаты процентов: аннуитетные платежи (п.7). Согласно Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя (п.3.3.2.) (далее Общие условия) аннутитетный платеж уплачиваемся ежемесячно и включает в себя часть кредита и начисленные проценты за пользование кредитом по ставке, согласованной сторонами, аннуитетный платеж рассчитывается заемщиком самостоятельно по имеющейся в Общих условиях формуле и уплачивается согласно п.3.3. Общих условий не позднее последнего календарного дня месяца.

Заемщик нарушил обязанности по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, что следует из представленной истцом выписки по счету заемщика (л.д.36) и расчета задолженности по договору ( л.д. 30).

В этой связи у Банка возникло предусмотренное ч.2 ст. 811 ГК РФ право требования досрочного возврата кредита.

Банком в адрес Заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, которое им в добровольном порядке не исполнено.

Договором (п.8 заявления о присоединении к Общим условиям) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

В силу п. 5.2 Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Исходя из представленной банком расчета задолженности по договору, погашение кредита осуществлялось заемщиком с нарушением согласованного сторонами графика, заемщиком допускалось несвоевременное и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с этого же времени платежи в погашение кредита заемщиком не вносились.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 525703,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 498967,21 руб., просроченные проценты в сумме 2225,53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 3276,60 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 1234,16 руб.

Указанный расчет судом проверен, арифметически является верным, соответствует условиям кредитного договора с учетом всех внесенных ответчиком платежей по договору.

Ответчиком доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.

Согласно п. 6.5 общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества в ограниченной ответственностью, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а так же неустойки, начисленные на дату погашения в случаях п.6.5.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, приведенные выше, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании задолженности с ответчика: просроченной ссудной задолженности в сумме 498967,21 руб., просроченные проценты в сумме 2225,53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 3276,60 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 1234,16 руб.

Основания для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает с учетом периода просрочки, суммы задолженности по основному долгу и процентам, поскольку явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в данном случае не имеется, кроме того соответствующего заявления от ответчика не поступало.

На основании изложенного требовании истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям истца с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8457,04 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк к М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525703,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 498967,21 руб., просроченные проценты в сумме 2225,53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 3276,60 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 1234,16 руб.

Взыскать с М. в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины 8457,04 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Б. Севостьянова