Решение № 2-3075/2018 2-3075/2018~М-2406/2018 М-2406/2018 от 9 июля 2018 г. по делу № 2-3075/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи: Назаренко И.А.,

при секретаре: Антоновой У.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

10 июля 2018 года

дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в Банк с Заявлением (далее - Заявление от ДД.ММ.ГГГГ), содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит в размере 212 000 руб. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указал, что получил экземпляры Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий и Графика платежей на руки. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 212 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 114 144,04 руб., выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по Кредитному договору в полном объеме О. не погашена.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 883 руб. 80 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере: 2 146руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и его представитель ФИО2, действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, изучив письменные материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.» кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит в размере 212 000 руб.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указал, что получил экземпляры Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий и Графика платежей на руки.

В вышеуказанных документах (Заявление от 12.10.2012г., Условия и График) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев Заявление от 12.10.2012г. Банк открыл Клиенту счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике, тем самым, заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 212 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается в суде.

В силу ст. 819 ГК РФ с момента зачисления суммы кредита в размере 212000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ на счет № Клиента кредитные денежные средства признаются собственностью последнего.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита- 1462 мес.; процентная ставка - 32% годовых; размер ежемесячного платежа - 7940 руб. (последний платеж - 7041,01 руб.), комиссия за смс -информирование - 50,00 руб., плата за пропуск очередного платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим Банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

Согласно Уведомлению Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о частично досрочном погашении суммы основного долга по кредитному договору, ФИО1 обязалась разместить на счете договора сумму в размере 112 060,00 руб. для осуществления частичного досрочного погашения суммы основного долга 09.03.2013г.

В соответствии с Уведомлением Банк сформировал График платежей с учетом изменившейся суммы основного долга. Однако по состоянию на указанную дату (09.03.2013г.) денежные средства в достаточной сумме (112 060,00 руб.) отсутствовали на счете договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в связи с чем, частично досрочное погашение не состоялось, дальнейшее погашение задолженности осуществлялось на основании Графика платежей, согласованного сторонами кредитного договора при его заключении.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 114 144,04 руб., выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору в полном объеме Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности: 64 883 рублей 80 копеек, в том числе: основной долг - 61 333,80 руб., проценты по кредиту - 0,00 руб., плата за пропуск платежей по графику - 3500 руб., комиссия за CMC-информирование - 50 руб.

Сомневаться в правильности представленных расчетов истцом у суда оснований не имеется.

С учетом изложенного, а так же с учетом письменных материалов дела, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 64 833,80руб.

Довод ответчика, о том, что ФИО1 уведомила Банк о частичном досрочном погашении суммы основного долга по кредитному договору, в связи с чем, ей был выдан новый график платежей, по которому ей вносились платежи, суд считает несостоятельным, исходя из следующего.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Безакцептное списание денежных средств со счета клиента возможно, в случае если права Банка на подобные действия прямо предусмотрены договором.

В кредитном договоре стороны согласовали, что безакцептное списание денежных средств со счета клиента возможно только в случае списания Банком размещаемых клиентом денежных средств в счет погашения задолженности.

Безакцептное списание денежных средств со счета в погашение задолженности должно производиться Банком в сумме равной ежемесячному платежу и в дату согласно графику платежей.

Кредитным договором, заключенным с истцом, предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности по договору в случае надлежаще оформленного клиентом уведомления о досрочном погашении задолженности.

Порядок досрочного полного/частичного погашения задолженности сторонами согласован.

Согласно ч. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п. 5.4.1 Условий, являющихся частью договора сторон, клиент, желающий частично досрочно погасить сумму основного долга, оформляет соответствующее уведомление о досрочном погашении, в котором указывает сумму основного долга, которую клиент желает частично досрочно погасить, и передает его в Банк не позднее, чем за 30 дней до даты погашения, указанной в таком уведомлении о досрочном погашении.

07.02.2013 г. истец обратилась в Банк с уведомлением о частичном досрочном погашении суммы основного долга по договору, согласно которому клиент дал поручение Банку осуществить списание денежных средств в размере 112 060 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.4 Условий, частичное досрочное погашение суммы основного долга может осуществлено только в дату погашения, указанную в уведомлении о досрочном погашении.

В соответствии п. 3 Уведомления, клиенту предоставлен график платежей, который вступает в силу и применяется в случае если произошло досрочное погашение части основного долга в полном объеме.

В уведомлении от 07.02.2013 года о частичном досрочном погашении основного долга ФИО1 заявила о своем желании осуществить ДД.ММ.ГГГГ досрочное погашение суммы основного долга в размере 112 060 рублей и подтвердила, что в случае если ею не будет обеспечено наличие на счете денежных средств в размере равном или превышающем часть основного долга, то досрочное погашение части основного долга не осуществляется, и в таком случае она будет осуществлять взаимодействие с Банком в порядке, определенном договором (п. 2.5 Уведомления), т.е. погашение задолженности будет осуществляться в соответствии с первоначально согласованном графиком платежей.

Суд исходит из того, что при желании осуществить частичное досрочное погашение на дату указанную в уведомлении, а именно ДД.ММ.ГГГГ, клиенту необходимо было разместить в эту дату на счете сумму для частичного досрочного погашения. Однако, в указанную дату денежные средства на счете не были размещены, в силу чего частичного досрочного погашения не произошло. Указанная ФИО1 сумма поступила на счет ДД.ММ.ГГГГ, а именно 07.02.2013г. – 100 000 рублей и 12.03.2013г. – 24 735,95рублей, в связи с чем, осуществлялось плановое погашение задолженности в соответствии с первоначально согласованным графиком платежей.

Ввиду отсутствия на счете к дате указанного истцом досрочного погашения необходимой денежной суммы, досрочного погашения не произошло, в силу чего ответчик правомерно продолжил дальнейшие списания в соответствии с условиями договора. Действия банка соответствуют п. 5.4 Условий по кредитам "Русский стандарт", являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 2.2 заявления).

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суду представлено платежное поручение №321352 от 14.02.2018г. на сумму 2147руб., согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина, при подаче иска. В связи с чем, указанная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 883,80руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2 146руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий (подпись) И.А.Назаренко

Копия верна. Судья. И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «____»__________________20___года.

Судья