Решение № 2-19/2019 2-19/2019(2-825/2018;)~М-811/2018 2-825/2018 М-811/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-19/2019

Дело № 2-19/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омутнинск, Кировская область 10 января 2019 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Окуловой Е.А.,

при секретаре Росляковой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 06.05.2010 ФИО1 оформила заявление на получение кредита, которое одновременно является заявлением (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. ООО «ОТП Банк» 17.12.2012 открытием банковского счета и выдачей банковской карты, установлением кредитного лимита ответчику акцептовал данную оферту, в связи с чем между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты *** с кредитным лимитом в размере 87100 руб., с процентной ставкой 36,6%. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил ознакомление, получение и согласие с условиями кредитного договора и тарифами. Банк исполнил свои обязательства, открыл счет, осуществлял выдачу кредита по кредитной карте. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и в не полном объеме, что привело к образованию задолженности. АО «ОТП Банк» по договору уступки права требования от 21.03.2018 уступило истцу ООО «СААБ» права по кредитному договору *** от 17.12.2012 в размере задолженности в сумме 169464,10 руб., о чем ответчик извещен. По состоянию на 21.03.2018 задолженность ответчика составляет 169464 руб. 10 коп., в том числе сумма основного долга 85561 руб. 29 коп.; проценты 82428 руб. 81 коп.; комиссии 474 руб. Истец просил взыскать со ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4589 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежащим образом извещен, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала, что письменный договор на выдачу банковской карты не подписывала, кредитный договор от 2010 года закрыт, кредит погашен. При заключении договора в 2010 году получила кредитную карту, которую впоследствии решила активировать, позвонив в офис банка, а затем сняв кредитные денежные средства со счета кредитной карты в размере 15600 руб. Несколько раз пользовалась данной кредитной картой, снимая денежные средства, постепенно погашала задолженность, рассчитывая процентную ставку по своему усмотрению, примерно 20%, иногда платила несвоевременно. По телефону неоднократно узнавала задолженность по кредиту и каждый раз называли все увеличивающуюся сумму, с которой не согласна. В представленном истцом расчете правильно отражены те суммы, которые ответчик взял в кредит и денежные суммы, уплаченный им в погашение кредита.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 06.05.2010 ФИО1 заключила с «ОТП Банком» кредитный договор *** путем подачи в «ОТП Банк» заявления на получения потребительского кредита в размере 14000 руб., сроком на 5 месяцев под 39,8% годовых. Одновременно в указанном заявлении ФИО1, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам, выразила просьбу открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, кредитную услугу в виде овердрафта с размером кредитного лимита до 150000 руб. ФИО1 уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования ее посредством телефонного звона по телефону, указанному на карте, просит направить ПИН-конверт письмом. Также в заявлении ФИО1 указала, что присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Действия Банка по открытию банковского счета считаются акцептом Банка ее оферты об открытии банковского счета, действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. В заявлении ответчик выразила просьбу предоставить услугу смс-сервиса по карте (л.д.9-14).

Согласно пункту 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» общие условия кредитования (далее - Правила), Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором, присоединение к Правилам осуществляется путём подписания заявления.

Согласно пункту 2.7 Правил для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично, либо по телефону в УКЦ (л.д. 15).

В силу п. 4.1.3 Правил за расчетно-кассовое обслуживание Банк взимает с Клиента платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.5.1.3 Правил, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты в сроки, установленные договором, размеры процентов устанавливаются тарифами.

Согласно п.5.2.2, 5.3.3 Правил датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет. Если до окончания льготного периода кредитования Клиент не возместил на банковском счете сумму денежных средств в размере, достаточной для погашения полной задолженности, то льготный период кредитования не применяется, проценты по платежным операциям, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования отраженным в течение расчетного периода, уплачиваются Клиентом в соответствии с тарифами.

Договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным (п. 10.1 Правил).

Как следует из выписки по счету ФИО1, ей активирована кредитная карта с кредитным лимитом в 87100 руб. и в период с 12.12.2013 по 29.07.2015 осуществлялось снятие кредитных денежных средств со счета, открытого Банком на основании ее заявления от 06.05.2010 с установленным кредитным лимитом (всего в сумме 139126,64 руб.), кредитному договору Банком присвоен номер ***.

Факты подписания заявления от 06.05.2010, активации кредитной карты, пользования кредитными денежными средствами в размере, указанном в выписке и расчете долга, произведенном истцом, ответчик не оспаривал.

На основании вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор посредством акцептования Банком в виде совершения действий по открытию счета и установлению кредитного лимита письменного заявления ответчика. Доказательств понуждения Банком ответчика к заключению указанного договора материалы дела не содержат. В судебном заседании ответчик пояснил, что добровольно позвонил в Банк с целью активации карты и в последующем осуществлял пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ обязательства по возврату суммы займа исполняются в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета, ФИО1 периодически не производит оплату обязательных платежей в погашение кредитной задолженности (л.д.19-22).

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма долга на 21.03.2018 составила 169464,10 руб., из которых сумма основного долга 86561,29 руб., проценты за пользование кредитом 82428,81 руб., комиссии (плата за обслуживание, смс-услугу) 474 руб. (л.д.23). Данный расчет ответчиком не опровергнут, мотивированный контррассчет не представлен.

Доводы ФИО1 о несогласии с общим размером задолженности, размером процентов, опровергаются представленной выпиской и расчетом истца, доказательств обратного ответчиком не представлено. Представленные ФИО1 чеки и квитанции о погашении кредита учтены истцом в расчете суммы долга, что также не оспаривалось ответчиком.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Договором уступки прав (требования) *** от 21.03.2018 АО «ОТП Банк» передало ООО «СААБ» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи. Согласно приложению к договору уступки (реестру заемщиков), банком переданы права требования, в том числе по кредитному договору ***, заключенному со ФИО1, сумма предаваемых прав составила 169464,10 руб. (л.д.24-30).

В силу п. 8.4.4.5 Правил Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

С текстом Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк» ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д.10). Об уступке прав требования истец уведомлял ответчика заказным письмом с уведомлением, направленным 02.04.2018.

Никаких оговорок в отношении объема передаваемых прав договор уступки от 21.03.2018 не содержит, в связи с чем, подлежат применению общие правила о полном переходе к цессионарию всех прав по договору, предусмотренные п. 1 ст. 384 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, поскольку кредитная задолженность ответчиком не погашена, требования ООО «СААБ» о взыскании долга по кредитному договору с ответчика ФИО1 по состоянию на 21.03.2018 в размере 169464,10 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по уплате госпошлины в сумме 4589 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору *** от 17.12.2012 по состоянию на 21.03.2018 в сумме 169464 рубля 10 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 4589 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А.Окулова

Мотивированное решение составлено 11.01.2018.