Решение № 2-1049/2024 2-46/2025 от 6 февраля 2025 г. по делу № 2-598/2024

УИД №

Дело №

Учет №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Никитиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой М.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу Коммерческий банк «Русский Народный Банк», обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Коллект Солюшенс», нотариусу <адрес> ФИО2 о признании условий кредитного договора незаключенными и недействительными, договора уступки права требования незаконным и его отмене и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, уточнив заявленные требования, обратился в суд с иском к АО КБ «Русский Народный Банк», ООО ПКО «Коллект Солюшенс», нотариусу <адрес> ФИО2» о признании пунктов 13, 19 и 25 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и АО КБ «Русский народный банк» незаключенными и недействительными, о признании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «Русский народный банк» и ООО «Коллект Солюшенс», в части передачи права требования по обязательствам, возникшим из кредитного договора, заключенного между ним и АО КБ «Русский Народный Банк» незаконным и его отмене, взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и АО КБ «Русский Народный Банк», истец получил кредит на сумму 1233978 рублей 49 копеек под 23,0004% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был получен для приобретения автомобиля Фольксваген Поло, который находится в залоге у банка. Согласно пункту 13 Кредитного договора, уступка кредитором прав требований третьим лицам запрещена. Согласно пункту 19 Кредитного договора, подсудность споров между сторонами – исковое заявление банка к заемщику подаются в суд (судебный участок) по месту нахождения (месту жительства) заемщика. Банк в нарушение условий договора без согласия истца, не уведомив истца, уступил право требования задолженности по кредиту ООО ПКО «Коллект Солюшенс», не направив истцу каких-либо документов. С данным решением банка истец не согласен. В свою очередь, ООО ПКО «Коллект Солюшенс» не направив истцу предварительно претензии, обратился к нотариусу <адрес> ФИО2, за составлением исполнительной надписи. Нотариус ФИО2 составила исполнительную надпись о взыскании с истца задолженности по кредитному договору в размере 1293514 рублей 76 копеек. На основании данной исполнительной надписи судебным приставом-исполнителем Г. возбуждено исполнительное производство и наложен арест на автомобиль. Об этом истец узнал через сайт Госуслуг ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что действия АО КБ «Русский Народный Банк» и ООО ПКО «Коллект Солюшенс» не соответствуют действующему законодательству и нарушают его права как потребителя. Незаконными действиями ответчиков истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 100000 рублей. Кредитный договор, выданный истцу, и кредитный договор, находящийся у банка, отличаются. Считает, что сотрудниками банка без присутствия и уведомления, и согласия истца внесены изменения (дополнения) в пользу банка в пункты 13,19,15, что является нарушением действующего законодательства и прав истца, как потребителя.

Представитель истца – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, и дал пояснения, аналогичные вышеизложенному, истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики - представители АО КБ «Русский Народный Банк» и ООО ПКО «Коллект Солюшенс», нотариус <адрес> ФИО2 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В возражениях на исковое заявление АО КБ «Русский Народный Банк» исковые требования не признал, в удовлетворении иска ФИО1 просил отказать, поскольку Банку неизвестно о проставлении в экземпляре кредитного договора у истца иных отметок, Банк правомерно произвел уступку прав требования ООО ПКО «Коллект Солюшенс», действия ООО ПКО «Коллект солюшенс» по взысканию задолженности путем получения исполниельной надписи правомерны. Подлинность представленных Банком и ООО «Коллект Солюшенс» доказательств, их бесспорность подтверждается нотариусом, который на основании данных документов совершил нотариальные действия. Правомерности уступки права требования и совершения исполнительной надписи нотариуса уже была дана оценка судом, и они не подлежат повторному доказыванию, доводы истца были опровергнуты вступившим в законную силу решением суда. Банк полагает, что действия истца носят признаки злоупотребления правом и направлены на уклонение от уплаты задолженности по кредитному договору.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца – ФИО3, и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (часть 9).

В соответствии с частью 9, частью 10 статьи 5 Федерального закона от "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно частям 2 и 3 статьи 13 Федерального закона от "О потребительском кредите (займе)" в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1233978 рублей 49 копеек под 23% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен заемщику на приобретение транспортного средства VOLKSWAGEN GOLF с государственным регистрационным номером №, что подтверждается договором купли-продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и автосалоном ООО «Обь». Вышеуказанное транспортное средство находится в залоге у АО КБ «Русский Народный Банк».

За просрочку платежей начисляется неустойка – 20% годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно (пункт 12 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, предусмотрена уступка Банком третьим лицам прав (требований) по Кредитному договору.

Пунктом 19 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена подсудность споров между сторонами.

В пункте 25 Индивидуальных условий Кредитного договора, оговорено взыскание задолженности по исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» (цедент) и ООО «Коллект Солюшенс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому АО КБ «Русский Народный Банк» передал (уступил) ООО «Коллект Солюшенс» право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллект Солюшенс» направил истцу уведомление о досрочном расторжении кредитного договора в связи с наличием длительной просроченной задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1289194 рубля 82 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Коллект Солюшенс» обратился к нотариусу <адрес> ФИО2 за совершением исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО2 совершена исполнительная надпись, зарегистрированная в реестре за № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Коллект Солюшенс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1293514 рублей 76 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП № по <адрес> Г. на основании данной исполнительной надписи возбуждено исполнительное производство и ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя объявлен запрет на совершение действий по распоряжению, регистрационных действий в отношении транспортного средства VOLKSWAGEN GOLF с государственным регистрационным номером №.

Также установлено, что решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса оставлено без удовлетворения.

Из представленных материалов гражданского дела, установлено, что в экземпляре кредитного договора, выданного банком ФИО1, в пункте 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, уступка Банком третьим лицам прав (требований) по Кредитному договору, истцом ФИО1 проставлена отметка в графе «запрещается».

В пункте 19 Индивидуальных условий Кредитного договора, подсудность споров между сторонами, истцом ФИО1 проставлена отметка в графе – исковое заявление Банка к заемщику (заявление о вынесении судебного приказа) подаются в суд (судебный участок) по месту нахождения (месту жительства) заемщика.

В пункте 25 Индивидуальных условий Кредитного договора, взыскание задолженности по Кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса - истцом ФИО1 не проставлена отметка в графе «разрешается» или «запрещается».

В оригинале кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и АО КБ «Русский Народный Банк», в пункте 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, уступка Банком третьим лицам прав (требований) по Кредитному договору, проставлена отметка в графе «разрешается».

В пункте 19 Индивидуальных условий Кредитного договора, подсудность споров между сторонами, в графе – исковое заявление Банка к заемщику (заявление о вынесении судебного приказа) подаются в суд (судебный участок) по месту получения заемщиком предложения заключить настоящий договор – в Железнодорожный районный суд <адрес> и в Судебный участок мирового судьи №<адрес>.

В пункте 25 Индивидуальных условий Кредитного договора, взыскание задолженности по Кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса проставлена отметка в графе «разрешается». Подлинность подписей в кредитном договоре истец не оспаривает.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что банк без согласия истца и, не уведомив его, уступил право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору третьему лицу - ООО «Коллект Солюшенс», у суда не имеется. Оснований для признания п.13,19 и 25 Индивидуальных условий Кредитного договора недействительными и признания договора уступки прав требований недействительным суд не находит. Оснований полагать, что действиями ответчиков нарушены права истца, как потребителя, также не имеется.

При этом экземпляр кредитного договора истца не заверен представителем банка, печать банка и подпись представителя банка отсутствуют. При таких обстоятельствах наличие штрих - кода в экземпляре кредитного договора истца не является безусловным основанием для удовлетворения иска.

Положения статьи 15 Закона о защите прав потребителей предусматривают, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения прав потребителя Акционерным обществом Коммерческий банк «Русский Народный Банк» не установлен, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для компенсации причиненного истцу морального вреда.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Коммерческий банк «Русский Народный Банк», обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Коллект Солюшенс», нотариусу <адрес> ФИО2 о признании условий кредитного договора незаключенными и недействительными, договора уступки права требования незаконным и его отмене, о компенсации морального вреда следует отказать.

Положения пунктов 13,19,15 кредитного договора, заключенного между истцом и банком, и последующее заключение договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «Русский народный банк» и ООО «Коллект Солюшенс», в части передачи права требования по обязательствам, возникшим из кредитного договора, заключенного между ним и АО КБ «Русский Народный Банк» при установленных судом обстоятельствах не противоречит действующему законодательству.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт №) к Акционерному обществу Коммерческий банк «Русский Народный Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Коллект Солюшенс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), нотариусу <адрес> ФИО2 о признании условий кредитного договора незаключенными и недействительными, договора уступки права требования незаконным и его отмене и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нурлатский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна: судья А.В. Никитина

Мотивированное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Никитина